O que significa ter uma reimissão em seu crédito

O que é Repossession?

Repossession é um processo em que um credor automático pode recuperar a posse do seu veículo, às vezes sem avisá-lo antecipadamente ou ter permissão do tribunal. As leis de reposição de veículos variam de acordo com o estado, mas o contrato de compra do seu veículo deve incluir detalhes sobre como e quando seu credor automático pode recuperar o seu veículo.

Repossession normalmente ocorre depois que você se atrasou em seus pagamentos de empréstimo automático.

Seu credor pode iniciar o processo de recuperação quando você está atrasado apenas por um pagamento.

Dois Tipos de Repossessão

Existem dois principais tipos de reintegração de posse. Recuperação voluntária é quando você dá seu carro de volta ao credor, por exemplo, porque você não pode mais pagar os pagamentos mensais. Com a recuperação involuntária, que o termo "reintegração de posse" refere-se mais comumente, o credor vem retirar o carro. O credor às vezes pode levar o carro da sua propriedade sem sua permissão, desde que não perturbe você ou seus vizinhos.

Se o seu veículo é recuperado - voluntariamente ou involuntariamente - o seu empréstimo de auto não é cancelado. Infelizmente, você ainda deve o saldo devedor em seu empréstimo mesmo depois que o veículo é recuperado. Seu credor automático pode continuar a cobrar no empréstimo de auto, chamando você, enviando cartas ou usando um cobrador de dívidas de terceiros. Eles podem até processá-lo por um julgamento de deficiência que incluirá o saldo devedor sobre o empréstimo e os custos associados à reposição do veículo.

Seu credor pode vender ou leilão seu veículo, mas o preço pode não ser suficiente para cobrir seu empréstimo. Se isso acontecer, você ainda está no gancho para o saldo.

Impacto em seu limite de tempo de relatório de crédito e crédito

Repossession tem um impacto negativo em seu crédito; É uma das piores coisas que pode acontecer ao seu crédito.

Em primeiro lugar, os pagamentos em atraso que levaram à recuperação do imóvel irão prejudicar sua pontuação de crédito. Então, a reintegração de posse será listada na seção de registros públicos do seu relatório de crédito. Se o credor obtiver um julgamento de deficiência pelo saldo do empréstimo de auto, esse julgamento também irá em seu relatório de crédito.

Repossession e os itens negativos associados permanecerão em seu relatório de crédito por sete anos, mesmo para uma recuperação voluntária. O impacto em sua pontuação de crédito diminui à medida que o tempo passa e ao fazer pagamentos atempados no empréstimo do seu carro e outras obrigações de crédito.

Você pode evitar a Repossession?

Você pode evitar uma recuperação após recuperar o atraso em seus pagamentos inadimplentes. Fale com o seu credor para descobrir o quanto você precisa pagar. Embora você evite ter a reintegração de posse listada em seu relatório de crédito, talvez você não consiga evitar as entradas de atraso no pagamento que levaram à recuperação.

Se os pagamentos do seu empréstimo forem muito altos, considere refinanciar um novo empréstimo de carro com pagamentos mais acessíveis. O empréstimo de refinanciamento pode diminuir seu pagamento mensal com um período de reembolso mais longo, menor taxa de juros ou ambos.

Como o refinanciamento muitas vezes exige que você tenha um bom crédito, você deve fazer sua candidatura antes de perder todos os pagamentos do empréstimo.

Os pagamentos perdidos podem desqualificá-lo para um refinanciamento ou se você qualificar, os termos do empréstimo podem não levá-lo a um pagamento mensal mais baixo.

Reparar o seu crédito após a Repossession

Ter uma recuperação recuperará o seu crédito de forma significativa, mas não para sempre. Pagar o saldo do empréstimo restante ficará melhor em seu relatório de crédito. Mesmo que você não possa saldar o saldo, a entrada deixará seu relatório de crédito após sete anos.

Enquanto isso, proteja suas outras contas de crédito. Continue fazendo pagamentos atempados em seus outros cartões de crédito e empréstimos para ajudar sua pontuação de crédito a recuperar mais rapidamente.