O que os milenar podem fazer para maximizar as aposentadorias

Muitos estudos e pesquisas mostraram que os milênios esperam mais e mais para economizar sua vida pós-carreira. Isso ocorre porque a aposentadoria se sente como um objetivo distante quando você entra pela força de trabalho e pode parecer que nunca chegará lá. No entanto, qualquer pessoa que se aproxime de sua idade de aposentadoria irá dizer-lhe que o tempo voa, e construir um ovo de ninho generoso torna-se significativamente mais difícil quando você começa mais tarde.

Há duas etapas importantes a serem tomadas uma vez que você aterrara seu primeiro emprego. Salve pelo menos 20% da sua receita bruta e inscreva-se no plano 401 (k) da sua empresa. Então, deixe os anos de composição trabalhar sua magia no seu ninho. Mesmo se você só pode contribuir um pouco com seu plano de aposentadoria no início, é melhor do que nada. Então, agora que você tem o básico em mente, é hora de se concentrar no desenvolvimento da disciplina e do desejo de maximizar suas economias de aposentadoria. Aqui está uma estratégia de 3 passos para aproveitar ao máximo suas economias de aposentadoria e criar riqueza para o seu futuro.

1. Aproveite o jogo 401 (k) do seu empregador

Você não quer deixar dinheiro grátis na mesa, certo? Os empregadores que oferecem uma correspondência com a sua contribuição normalmente irão fazer até 3 a 6% do seu salário anual. Descubra como seu empregador concede sua contribuição correspondente e certifique-se de contribuir com dinheiro suficiente para o seu 401 (k) para obter 100% da partida do seu empregador.

Então, se você ganhar US $ 50.000 e seu chefe corresponde ao seu 401k até 5 por cento, certifique-se de contribuir com US $ 2 500 no decorrer do ano.

2. Financiar um Roth IRA para o Max

Por que não apenas colocar tudo no 401k? Fico feliz que você perguntou. A resposta tem a ver com benefícios fiscais futuros. Suas contribuições de 401k são deduzidas de sua renda tributável no ano em que você as faz.

Mas você recebe impostos sobre esse dinheiro quando você o retirou na aposentadoria. Por outro lado, as contribuições de Roth não são dedutíveis no ano em que você as faz.

Quando você abre um Roth, você faz isso com a receita pós-imposto. Você pagará impostos sobre o dinheiro na conta, mas todas as retiradas futuras são isentas de impostos (incluindo os ganhos que suas contribuições cobriram durante todos esses anos). Para o ano, você pode contribuir até $ 5, 500. Além disso, você pode emprestar as contribuições (e não as ganhos) a qualquer momento sem impostos e sem penalidade, se você precisar.

3. Aumente suas contribuições automáticas à medida que você avançou em sua carreira

É bom começar pequeno em primeiro lugar, especialmente com um salário inicial. Mas à medida que sua renda aumenta, então suas contribuições de 401 (k). Desligue o seu 401 (k) quando faz sentido e obtenha o mais próximo possível da contribuição anual máxima de US $ 18 000.Alguns planos de 401 (k) oferecem aumentos de contribuição anual automatizada de 1-2 por cento, o que torna o processo um pouco mais fácil. Com a automação, você notará apenas uma diferença em seus salários e você ainda estará pagando primeiro.

Quando se trata de aposentadoria, há muita verdade ao dizer "o tempo é dinheiro. "O interesse composto faz a maior diferença para aqueles que investem por longos períodos de tempo.

E quanto mais ganhos você conseguir, melhor será a chance de o seu ninho crescer.

Financiar tanto um 401 (k) como um Roth oferecem o melhor dos dois mundos. Você obtém uma redução de imposto e contribuição patronal este ano a partir da contribuição 401 (k). Em seguida, na aposentadoria, quando as taxas de imposto podem ser maiores, você obtém distribuições isentas de impostos do Roth. É dinheiro livre indo e vindo!

Inteligente. Muito esperto.