Que taxas esperar para os programas de empréstimo da SBA

À medida que o mundo evolui em termos de tecnologia, também é o comercial ou, em vez disso, a parte empresarial do globo. Empreendedores hoje em dia têm um amplo campo a partir do qual eles podem realmente emprestar empréstimos com baixas taxas de juros em relação aos anos 90. Isso deu a muitos indivíduos idéias fantásticas, mas com pouco capital uma plataforma para lançar sua idéia comercial. Nos Estados Unidos, por exemplo, as áreas de onde os empresários podem obter empréstimos comerciais são diversificadas.

Temos empréstimos comerciais concedidos por bancos tradicionais, empréstimos alternativos, empréstimos de dia de pagamento e empréstimos da SBA.

Os empréstimos da SBA tornaram-se recentemente a fonte popular de financiamento de um empreendedor. Isto é devido ao fato de que esses empréstimos são garantidos pela Administração de Pequenas Empresas. Se você tomar um empréstimo de um banco comercial garantido pela SBA, o banco estará mais disposto a entregá-lo, uma vez que existe a certeza de que, no caso de você não pagar o empréstimo, o SBA reembolsará uma certa porcentagem do empréstimo. empréstimo ao banco.

Existem diferentes tipos de programas de empréstimo baseados em SBA que são oferecidos pela Administração de Pequenas Empresas. Eles incluem:

O programa de empréstimo 7 (a):

Este é um dos tipos mais flexíveis de empréstimos primários SBA que eles possuem. Para este tipo de empréstimo, a SBA garante até cinco milhões de dólares (US $ 5 000, 000), que é aproximadamente 75% do valor total emprestado.

Em março de 2017, um empréstimo SBA 7 (a) de US $ 25, 000 ou menos a ser reembolsado dentro de 7 anos ou menos está a uma taxa de juros de 8%. Por outro lado, se o mesmo empréstimo for reembolsado por um período de mais de sete anos, o interesse é de 8,5%. Um tipo de empréstimo da SBA 7a que cai entre $ 25, 001 USD e US $ 50,000 USD e deve ser reembolsado dentro de um período de 7 anos ou menos atrai uma taxa de juros de 7%, mas se o empréstimo tiver que ser reembolsado em um período que tem mais de 7 anos uma taxa de juros de 7,5%.

Se um empresário agora se candidatar a um tipo de empréstimo da SBA 7a com mais de US $ 50.000, eles terão que pagar uma taxa de juros de 6 por cento se o período de reembolso for inferior a 7 anos, mas se o período for mais de 7 anos, será aplicada uma taxa de juros de 6,5%. É bom lembrar que os programas de empréstimo da SBA 7a não possuem um valor mínimo, mas têm um limite de cinco milhões de dólares (US $ 5 000). Se o seu empréstimo for inferior a US $ 150.000, então a SBA lhe garante 85 por cento do empréstimo, mas se o empréstimo for superior a US $ 150.000, você está garantido apenas 75 por cento do empréstimo.

Quais são os requisitos para obter um empréstimo SBA 7a?

Nem todos os indivíduos podem se qualificar para empréstimos SBA 7a. Isso é infeliz, mas não podemos fugir da realidade.A verdade é que todos nós não podemos qualificar. Por quê? Aqui está uma análise rápida sobre por que alguns de nós não receberão esses empréstimos:

Você deve ter um negócio que tenha funcionado durante os últimos 2 anos: isso é um obstáculo para as pessoas que não estão executando nenhum negócio no dia da aplicação.
Pontuação de Crédito Pessoal: Talvez a pontuação de crédito desempenhe um papel importante na determinação de se você se qualifica para um empréstimo da SBA ou não. Por enquanto, você deve ter uma pontuação de crédito acima de 680 para acessar os empréstimos da SBA.
US $ 50 000 para o negócio no último ano: outro obstáculo? Mais definitivamente, a maioria de nós não tem negócios lucrativos e isso significa que esse requisito nos bloqueia automaticamente.

Os requisitos acima trancaram alguns de nós de acessar o tipo de empréstimos garantidos da 7a SBA.

O que determina as taxas de juros para os empréstimos da SBA 7a?

Esta é uma área crucial que cada um de nós deve estar ciente antes de tomar uma decisão sobre se candidatar a este tipo de empréstimo ou não. Há uma série de fatores que entram em jogo quando se trata de determinar a taxa de juros dos empréstimos 7a. Em 1º de março de 2017, os seguintes são os perímetros utilizados para determinar os juros sobre este programa de empréstimo.

A Taxa Base: Esta é uma medida de empréstimo de interesse público e é subdividida em três categorias; a taxa preferencial, a taxa de adesão da SBA, bem como o Libor (30 dias) mais 3%.
O período do empréstimo: O tipo de empréstimos da SBA tem apenas dois períodos de reembolso; abaixo de 7 anos ou acima de 7 anos. Se um empréstimo for pago com um período de reembolso de um ano e outro, o mesmo empréstimo com prazo de reembolso de seis anos, ambos cairão no prazo de reembolso de 7 anos e assim atrairá a mesma taxa de juros cobrada. Alternativamente, se você tomar um empréstimo de um período de reembolso de 10 anos, enquanto outro indivíduo toma o mesmo empréstimo com um período de reembolso de 8 anos, uma taxa de juros comum será aplicada, uma vez que ambos os empréstimos caem em um período de reembolso de mais de 7 anos.
O Valor do Empréstimo: O tipo de empréstimos da SBA 7a é categorizado em três: abaixo de US $ 25 000, entre US $ 25,00 a US $ 50 000 e superior a US $ 50 000. Isso significa que, se você tomar um empréstimo de US $ 30, 000 e eu tomo um empréstimo de $ 49, 999; ambos caem na mesma categoria abaixo de US $ 50.000. No entanto, é bom notar que quanto maior for o montante do empréstimo, menor será a taxa de juros e vice-versa.

Taxas de juros fixas e variáveis SBA

Assim como outros empréstimos tradicionais, o tipo 7a de empréstimos também tem um tipo de interesse fixo, bem como o tipo de interesse variável. Aqueles com juros fixos significam que durante todo o período de reembolso total do empréstimo, nenhum banco mudará a taxa de juros que foi atribuída ao empréstimo no momento do desembolso. No entanto, com tipo variável, o interesse varia de acordo com as mudanças no mercado.

Para os empréstimos da SBA 7a, os bancos reajustaram a taxa de juros variável, dependendo dos 3 tipos de números de interesse de mercado disponíveis publicamente; a taxa preferencial, a taxa LIBOR, bem como a taxa SBA Peg.Em 1º de março deste ano, as taxas de mercado prevalecentes são as seguintes; a taxa preferencial é de 3. 75 por cento, a taxa LIBOR é de 3. 79 por cento, enquanto a taxa de adesão da SBA é 1. 75 por cento. Essas taxas podem variar de tempos em tempos e, como agora, elas são consideradas muito baixas. Sempre que essas taxas aumentam, as taxas de juros dos empréstimos reembolsáveis também serão altas. Se de cada vez eles diminuem, também as taxas de juros dos empréstimos da SBA 7a.

Os Custos de Tomar SBA 7a Tipo de Empréstimos

Talvez não sejam as taxas de juros que afetam o valor total a pagar quando se toma um tipo de empréstimo da SBA 7a. Existem outros fatores que entram em jogo para determinar o custo total que qualquer mutuário terá que incorrer. Eles incluem:

A Taxa de Origem: Ao solicitar qualquer empréstimo ao banco ou a qualquer instituição financeira, a instituição cobra os custos de processamento do empréstimo. Todos esses custos são transferidos para o mutuário. Cada instituição financeira atualmente possui uma taxa de originação que é cerca de 4 por cento. Isso significa que, se alguém solicitar um empréstimo de US $ 100.000, eles somente receberão 4 por cento do valor total.
A Taxa de Garantia: Esta taxa é inicialmente paga pelo credor à SBA quando você solicitar o empréstimo, mas no encerramento, o mutuário terá que suportar o ônus da taxa de garantia. A partir de agora, a taxa de garantia para empréstimos que são menos de $ 150, 000 foi dispensada pela SBA. No entanto, qualquer empréstimo superior a este está anexado com uma taxa de garantia entre 3 por cento e 3. 75 por cento. A taxa de garantia é baseada no valor total do empréstimo, bem como no prazo de vencimento do empréstimo. Por exemplo, um empréstimo de mais de $ 150,000 que amadurece após um ano atrai uma taxa de garantia de 0,25%. Caso o seu empréstimo da SBA 7a seja superior a US $ 150.000 e venha em um prazo superior a um ano, um sistema de juros de 3 níveis será usado para cobrar a taxa de juros. Para empréstimos entre $ 150, 000 e $ 700, 000; uma taxa de garantia de 3% é cobrada. Para empréstimos entre US $ 700, 000 e US $ 1 000, 000; uma taxa de garantia de 5% é cobrada enquanto se os empréstimos são mais de US $ 1 000, 000; uma taxa de garantia de 3. 75 por cento é cobrada. Entre US $ 150, 000 e US $ 700 000; uma taxa de garantia de 3% é cobrada. Para empréstimos entre US $ 700, 000 e US $ 1 000, 000; uma taxa de garantia de 5% é cobrada enquanto se os empréstimos são mais de US $ 1 000, 000; uma taxa de garantia de 3. 75 por cento é cobrada.
O custo total de empréstimo dos programas de empréstimo da SBA 7a (taxas de juros mais taxas) ou mesmo qualquer outro tipo de empréstimo é referido como o rendimento percentual anual (APY). Este é o valor total que qualquer mutuário incorre depois de todo o empréstimo ser reembolsado.

Os empréstimos CDC / 504

Os empréstimos SBA CDC / 504 são empréstimos de longo prazo que são principalmente destinados a pessoas que desejam investir em imóveis ou em qualquer outro tipo de desenvolvimento. As taxas de juros cobradas pelos bancos sobre esse tipo de empréstimos são determinadas pela Administração de Pequenas Empresas. No momento, em março de 2017, a taxa varia entre 3.93 por cento e 4. 57 por cento. A taxa, no entanto, depende do montante do empréstimo emprestado.

O empréstimo CDC é composto principalmente de dois tipos:

Um empréstimo que é 50% do montante total emprestado de uma instituição financeira, neste caso um banco e um empréstimo concedido por qualquer empresa de desenvolvimento certificada que seja 40 por cento do valor total necessário. Isso significa que o mutuário precisa ter 10 por cento do valor total que atuará como um adiantamento de você como mutuário.

As taxas de juros cobradas sobre esse tipo de empréstimo tendem a ser muito baixas. Isso se deve ao fato de que o empréstimo bancário substitui o empréstimo CDC e, como o mutuário está investindo em imóveis, há poucas chances de o banco não conseguir recuperar seu dinheiro.

Assim como os outros empréstimos normais, os empréstimos CDC / 504 também possuem certos requisitos que cada mutuário deve atender. Esses incluem;

Tendo estado no setor imobiliário há mais de 4 anos.
Tenha uma pontuação de crédito pessoal acima de 680
Tenha pelo menos 10% do montante total emprestado que atuará como seu depósito.

Taxas de juros atuais em empréstimos CDC / 504

Estes empréstimos são entregues dentro de um período de reembolso de 10 anos ou um prazo de reembolso de 20 anos. A taxa de juros total de cada empréstimo é composta pela taxa de tesouraria, a taxa fixa, bem como as taxas atuais em curso.

Se um empréstimo for reembolsado dentro de 10 anos, as taxas vigentes atualmente são; uma taxa de tesouraria de 5 anos de cerca de 2. 01 por cento, uma taxa fixa de 0,38 por cento e taxas contínuas de cerca de 1,7 por cento. Isso significa que a taxa de juros total que terá que pagar é de 4. 09 por cento, que é o somatório da taxa de tesouraria, a taxa fixa e as taxas anuais em curso.

Para um período de empréstimo de reembolso de 20 anos, a taxa de tesouraria a 10 anos é de 2. 49 por cento, a taxa fixa é de 0. 48 por cento, enquanto as taxas anuais em curso são 1. 7 por cento trazendo a taxa de juros total para 4. 67 por cento. É vital estar ciente de que as taxas cobradas pela parte Certified Development Company do empréstimo permanecem constantes, mas a outra parcela do banco pode às vezes variar, embora não por uma grande margem.

Os programas de empréstimo da SBA estão disponíveis agora em março de 2017 às taxas explicadas acima. Enquanto você atender aos requisitos, você pode ir para um tipo de empréstimo da SBA 7a ou se quiser investir em negócios imobiliários, então o empréstimo CDC / 504 também está disponível.

Se você pode obter um credor que pagará com antecedência a taxa de garantia, o que geralmente é o caminho normal, então o tipo de empréstimo da SBA 7a aumentará sua empresa. Por outro lado, se você quiser investir em imóveis, o empréstimo do CDC pode fazer você bem, desde que você tenha 10% do custo total do montante emprestado para atuar como seu depósito.