A Exclusão de valor diminuído

O termo diminuição no valor refere-se à redução de valor que ocorre quando um auto é danificado em um acidente e é então reparado. Mesmo que o automóvel tenha sido habilmente reparado, pode ter um menor valor de revenda do que um veículo comparável que nunca foi danificado em um acidente.

Uma política automóvel comercial aborda essa perda potencial de valor através da diminuição da exclusão de valores. Esta exclusão aplica-se à cobertura de danos físicos.

Normalmente, é encontrado no final das exclusões de danos físicos no formulário de cobertura automóvel comercial.

Autos de propriedade

A diminuição na exclusão de valor pode limitar o valor que você recupera de sua seguradora por uma perda de danos físicos envolvendo um veículo que você possui. O exemplo a seguir demonstra como isso pode ocorrer.

Sua empresa possui um caminhão de uma tonelada que é segurado para abrangente e colisão sob a política automóvel comercial da sua empresa. O caminhão está danificado quando um empregado seu acidentalmente apoia-o em uma parede. Você apresenta uma reclamação sob sua cobertura de colisão. Sua seguradora pagará o menor:

• o valor real do valor do veículo danificado no momento da perda; ou
• o custo de reparar ou substituir o veículo por peças e materiais semelhantes aos que o veículo continha antes da perda.

O valor atual do caixa geralmente significa o custo de reposição do veículo menos depreciação. A seguradora também pode considerar o "livro azul" ou o valor de mercado do veículo.

Se o custo para reparar o caminhão for menor que seu valor atual, sua seguradora pagará o custo para repará-lo. Caso contrário, o caminhão provavelmente será declarado uma perda total.

Suponha que sua seguradora opte por pagar o custo para reparar seu caminhão. Sua loja local de carroçarias cobra US $ 3, 500 para consertar o veículo. Se a sua política inclui uma franquia de US $ 500, sua seguradora pagará US $ 3 000.

Seu caminhão teve um valor de mercado de US $ 10 000 antes do acidente. No entanto, o veículo foi em um acidente de carro, então os potenciais compradores vêem isso como menos valioso do que um caminhão similar que não esteve envolvido em um acidente. O valor de mercado do seu caminhão é agora de apenas US $ 9 000. Sua seguradora não pagará o desconto em $ 1 000.

Embora o valor diminuído não seja coberto pelo seguro de danos físicos, geralmente está coberto pelo seguro de responsabilidade civil automotiva. Isso significa que, se o seu veículo estiver danificado em um acidente causado por negligência de outro motorista e você processar o outro motorista, você pode incluir uma taxa de diminuição de valor como parte dos danos que você procura.

Veículos de aluguel

A diminuição da exclusão de valor pode gerar uma despesa de bolso se um veículo de aluguel for danificado durante o prazo do contrato de locação.Considere o seguinte exemplo:

Bob é o proprietário da Busy Builders, uma pequena empresa de construção. Ele tem uma próxima reunião em Pleasantville, que fica a 250 milhas da cidade de Busy Builder. Bob aluga um carro em nome de sua empresa usando um cartão de crédito comercial. Ele aluga o veículo para sua viagem de dois dias da Ready Rentals, uma agência local de aluguel de carros. Ready Rentals oferece vender o seguro de responsabilidade civil da Bob e uma perda de isenção de danos.

Renúncia de danos por perdas

A dispensa de danos causados ​​por perda (também chamada de isenção de danos por colisão) absolverá Bob de qualquer obrigação de pagar por danos ao veículo. Se ele estiver envolvido em um acidente ao dirigir o veículo alugado e o veículo estiver danificado, o dano será coberto na íntegra. Infelizmente, esta proteção vem a um custo íngreme. Ready Rentals quer US $ 20 por dia para o LDW. Bob decide recusar o LDW. Ele também declina comprar um seguro de responsabilidade civil automóvel. Busy Builders está segurado sob uma política de automóvel comercial que inclui responsabilidade e cobertura de danos físicos para veículos contratados. Por que ele deve pagar o seguro de responsabilidade civil e um LDW quando sua empresa tem seguro para veículos de aluguel? Bob assina o contrato de aluguel e logo está a caminho.

No dia seguinte, Bob termina seu negócio em Pleasantville e começa sua viagem para casa no carro alugado.

Cerca de uma hora em sua viagem de regresso, Bob percorre uma estrada gelada e atinge acidentalmente uma árvore. Bob não está ferido, mas a frente do carro de aluguel está muito abatida. Bob retorna o carro para Ready Rentals e enche um relatório de acidentes. Quando ele retorna ao escritório, ele arquiva um pedido com sua seguradora automóvel comercial.

Quais são esses encargos!

Um mês depois, Bob está chocado com a conta que recebeu da agência de aluguel. O total é de mais de US $ 7 000! As taxas incluem US $ 3, 600 para o dano ao carro alugado e US $ 2, 500 em valor reduzido. A agência de aluguel também incluiu uma taxa de US $ 600 por perda de uso e US $ 350 em taxas administrativas. A despesa de perda de uso representa o rendimento que a agência perdeu porque o veículo danificado não estava disponível para alugar para outros clientes. A agência de aluguel afirma que o carro de aluguel danificado levou 15 dias para reparar. Cobrou Bob a taxa de aluguel de $ 40 por dia por cada dia em que o carro não poderia ser alugado. As taxas administrativas podem incluir tarifas de reboque, taxas de armazenamento e outras despesas.

A seguradora automóvel do Busy Builder provavelmente pagará os $ 3, 100 pelo dano ao veículo (a seguradora irá subtrair a dedução $ 500 do Busy Builder). Como a Busy Builders adquiriu cobertura de danos físicos para veículos alugados, a política automóvel do Busy também cobre a perda de uso. No entanto, a política paga apenas US $ 20 por dia; assim, a seguradora pagará $ 300 pelo período de 15 dias. Isso significa que o Busy Builders ficará preso com uma despesa de $ 300 para perda de uso descoberta. A cobertura de danos físicos de Bob exclui a diminuição de valor, para a qual a agência cobrou US $ 2500. As políticas automáticas comerciais não cobrem as taxas administrativas. Assim, a taxa de US $ 350 cobrada pela agência de aluguel não está coberta pela política automotiva do Busy Builder.Ocupado está agora enfrentando US $ 3, 650 em despesas não seguradas.

Cobertura de cartão de crédito

Como Bob declinou a isenção de danos causados ​​por Ready Rentals, a agência de aluguel não pagará nenhuma parcela do dano ao carro alugado. Bob alugou o veículo da Ready Rentals usando um cartão de crédito comercial. Como muitos cartões de crédito, o cartão de Bob cobre automaticamente danos físicos aos veículos alugados. Muitos cartões de crédito oferecem essa cobertura quando o titular do cartão declinou a isenção de danos por danos. A cobertura normalmente é excessiva em relação a qualquer cobertura de danos físicos auto disponíveis.

Para recolher qualquer compensação sob o seu cartão de crédito, Bob deve aguardar até receber o pagamento da sua seguradora automóvel. Como a política automóvel, a cobertura do cartão de crédito exclui a diminuição do valor. Também exclui a perda de uso e as taxas administrativas. De US $ 3650 no Busy Builder em despesas de bolso, o cartão de crédito pagará apenas a franquia de US $ 500.