O que fazer sobre uma coleção de dívidas que não é sua

As coleções de dívidas são bastante graves. Essas empresas, contratadas por outras empresas, têm a responsabilidade de cobrar em contas vencidas. Os cobradores de dívidas têm uma série de táticas que podem usar para cobrar uma dívida de você, incluindo chamar, enviar cartas, listar a dívida em seu relatório de crédito e processar você. Estes são difíceis de lidar quando a dívida é sua, mas o que você faz quando a conta de cobrança não pertence a você?

A cobrança incorreta de dívidas pode ter resultado de alguém que abre uma conta em seu nome e não pague a conta. Às vezes, dívidas pagas são enviadas acidentalmente para coleções. E, em alguns casos, colecionadores de dívidas sem escrúpulos criam dívidas falsas, esperando que os consumidores se assustem em pagar sem nunca questionar se a dívida é real. Se você tiver alguma dúvida sobre se uma dívida pertence a você, é importante seguir os passos certos.

Você tem certeza de que a dívida não é sua?

Não assuma isso porque a coleção parece estranha e você não se lembra de ter uma conta com esse credor que a coleção de dívidas não é sua. Sempre há a possibilidade de que uma conta escorregue pelas rachaduras ou que você simplesmente não reconheça o nome do credor original. Por exemplo, um empréstimo pode ter sido vendido para um servicer diferente. Ou, nos cartões de crédito de varejo, o banco que emite um cartão de crédito tem um nome diferente da loja que você inscreveu para o cartão de crédito.

Dois períodos de tempo mais importantes para dívidas

A quantidade de esforço que você coloca na disputa da dívida depende da quantidade de ação que o cobrador de dívidas pode tomar contra você para a dívida com base no tempo de relatório de crédito limite e o estatuto das limitações para o seu estado. O limite de tempo de relatório de crédito é o valor máximo de tempo que uma dívida pode ser reportada às agências de crédito; São 7 anos da última data de delinquência para a maioria das contas.

Em 2017, por exemplo, os cobradores de dívidas não podem denunciar dívidas a partir de 2009.

O prazo de prescrição é o momento em que uma dívida é legalmente exigível. Simplificando, é a quantidade de tempo que um cobrador de dívidas pode usar o tribunal para forçá-lo a pagar uma dívida. É muito menos provável que um colecionador irá processá-lo uma vez que uma dívida está fora do estatuto de limitações. Claro, você terá uma grande defesa se o colecionador processar você - a dívida não é sua.

Disputa a dívida com a Agência de cobrança

Você tem o direito de solicitar uma prova de dívidas que as agências de cobrança você pagará. Uma vez que você solicitou a prova, o cobrador de dívidas tem que parar os esforços de coleta até que ele possa mostrar que você deve a dívida e que o colecionador tem seus direitos de cobrar a dívida.Isso significa que não há mais chamadas, cartas, atualizações da agência de crédito e nenhum processo judicial.

Você pode disputar uma dívida com o cobrador de dívidas enviando o que é conhecido como uma carta de validação da dívida. Esta carta simplesmente afirma que você não vai acreditar que a dívida é sua e que o cobrador de dívidas deve enviar uma prova da dívida para você. Envie sua carta por correio certificado para que você tenha uma prova de quando a carta foi enviada e recebida.

Verifique se o seu crédito é afetado

Se os cobradores de dívidas estão contatando você sobre uma dívida, há uma boa chance de a dívida ter sido reportada às agências de crédito.

Verifique uma cópia dos três relatórios de crédito para verificar se a conta de cobrança foi reportada às agências de crédito. Você deve verificar todos os três porque algumas agências de cobrança se reportam para as três agências, enquanto outras se reportam a apenas uma ou duas.

As contas de cobrança podem prejudicar sua pontuação de crédito, impedem que você seja aprovado para cartões de crédito e empréstimos e faça com que você pague taxas de juros mais altas ou depósitos de segurança em contas para as quais você está aprovado. Uma coisa é sofrer danos de crédito para contas de cobrança que são suas. É inaceitável ter problemas de crédito para contas de cobrança que não pertençam a você.

Disputa a dívida com as agências de crédito. Você tem direito a um relatório de crédito preciso, o que significa que você pode contestar as contas de coleta que não pertencem a você. Escreva uma carta a cada uma das agências de crédito que lista a cobrança imprevista de dívidas em seu relatório de crédito.

Explique que a conta não pertence a você e forneça cópias de qualquer prova que você tenha que suporte sua reivindicação.

Você pode simplesmente ignorar a dívida?

Fora da vista, fora da mente não é uma estratégia necessariamente boa para lidar com cobranças de dívidas, mesmo coleções que não são suas. Se a dívida não estiver em seu relatório de crédito, está fora do limite de tempo de relatório de crédito e está fora do estatuto de limitações, você tem menos que se preocupar. Mesmo quando tudo isso é verdade, você não pode dar por certo que o cobrador de dívidas não re-envelhecerá a dívida e adicioná-la ao seu relatório de crédito. Ou, eles podem apresentar uma ação judicial de qualquer maneira com esperanças de que você não vai se apresentar ao tribunal e eles vão ganhar um julgamento automático contra você.

Você pode impedir um cobrador de dívidas de chamá-lo com uma simples carta de cessar e desistir. O nome parece legal, mas a letra é muito simples. Na carta, você só precisa solicitar que o cobrador de dívidas pare de contatá-lo sobre a dívida.

Uma vez que o cobrador de dívidas recebe sua carta, eles só podem contatá-lo mais uma vez para que você saiba qual ação, se houver, o coletor será o próximo. Depois disso, é contra a lei que esse colecionador entre em contato com você sobre essa dívida. Envie sua carta por correio certificado e você poderá acompanhar quando o coletor o receber.

Note que pedir ao cobrador de dívidas para parar de ligar para você não impede que ele use outras táticas de cobrança - como arquivar uma ação judicial ou listar a dívida em seu relatório de crédito.É melhor deixar o colecionador saber que a dívida não é sua, fornecer prova de quaisquer pagamentos que você fez ou solicitar a validação do colecionador.

Quando os colectores de dívidas se comportam de forma

Você pode processar um colecionador que continua a cobrar uma dívida depois de ter seguido todas as etapas apropriadas para disputar a dívida e solicitar a validação. Um advogado experiente em lidar com casos de coleta de dívidas poderá dizer se você tem uma ação judicial válida e ajudá-lo a prosseguir com limitações judiciais. Você também deve obter um advogado envolvido se você for processado pela agência de cobrança. Faça isso mesmo que a dívida não seja sua, então você tem a melhor defesa legal possível.

Obtenha o Departamento de Proteção Financeira do Consumidor envolvido se o cobrador de dívidas ou as agências de crédito não estão respondendo corretamente. Por exemplo, se o cobrador de dívidas continuar a cobrar de você depois de não responder a sua carta de validação de dívida ou se a agência de crédito continuar listando a dívida em seu relatório de crédito depois de contestá-la. Você pode enviar uma queixa ao CFPB indo para www. Finanças de consumidor. gov / reclamação.