O Estatuto das Limitações sobre a Dívida - Uma Visão Geral

Alguma vez você já teve uma dívida tirada de um colecionador para outro sobre o que parece ter idades? Em algum momento, o ciclo tem que parar, certo? Certo.

As dívidas têm uma data de validade conhecida como o estatuto das limitações que mantém os cobradores de dívidas, e até mesmo o credor original, de prosseguir indefinidamente. Antes de concordar em pagar uma dívida antiga, primeiro certifique-se de que o prazo de prescrição não tenha expirado.

Se o prazo expirou, você pode decidir que está no seu melhor interesse em não pagar.

Dois limites de tempo para dívidas

Muitas pessoas confundem o estatuto de limitações com o limite de tempo de relatório de crédito. Embora sejam ambos os limites de tempo relacionados à dívida, eles têm efeitos diferentes e são desencadeados por diferentes eventos no ciclo de vida da dívida.

O limite de tempo de relatório de crédito é a quantidade máxima de agências de crédito do tempo podem incluir dívidas inadimplentes em seu relatório de crédito. Para a maioria dos tipos de contas, são sete anos a partir da data da delinquência. No entanto, as falências são reportadas por 10 anos e os ônus fiscais podem ser reportados por até 15 anos. O limite de tempo de relatório de crédito é ditado pelo Fair Credit Reporting Act e não influencia o estatuto de limitação para cobrar uma dívida.

O prazo de prestação de uma dívida, por outro lado, é o período de tempo em que uma dívida é legalmente exigível.

O significado, a quantidade de tempo que um credor ou colecionador pode usar o tribunal para forçá-lo a pagar uma dívida. O período de tempo começa na última data da atividade da conta e varia de acordo com o estado.

Como usar o Estatuto para sua vantagem

O prazo de limitações começa na última data da atividade na conta.

(Tenha em mente que isso pode ser diferente da data em que a conta passou.) Seu relatório de crédito geralmente incluirá a última data da atividade da conta.

Mesmo que o prazo de prescrição tenha expirado, alguns cobradores de dívidas continuarão tentando colecionar. Eles esperam que você não conheça o estatuto de limitações e você pagará se eles chamarem ou intimidam você o suficiente. Eles podem até mesmo apresentar uma ação judicial contra você. Se você tem certeza de que o estatuto de limitação expirou, você pode usar esse fato como justificativa de que você não precisa pagar a dívida.

Tenha cuidado para não reiniciar o estatuto de limitação. Sempre que você tomar uma ação com uma conta, o estatuto de limitações é reiniciado. Fazer um pagamento, fazer uma promessa de pagamento, entrar em um contrato de pagamento ou fazer uma cobrança com a conta pode reiniciar o estatuto de limitação. Quando o relógio reinicia, ele reinicia em zero, não importa quanto tempo tenha decorrido antes da atividade.

Crackdown on Post-Statute of Limitations Plains

Depois de ser processado pela FTC em 2012, a Aceet Acceptance, um dos maiores cobradores de dívidas, concordou em notificar os consumidores quando suas dívidas foram passadas o estatuto de limitações, incluindo na aviso de cobrança de dívidas "Dada a idade da dívida, não o processaremos". Também pode incluir "e não informaremos a qualquer agência de relatórios". Nem todas as agências de cobrança incluirão essa divulgação, portanto o fardo da prova permanece em você.

Qual é o meu estatuto de limitações?

O estatuto de limitação é geralmente entre três e seis anos, mas é tão alto quanto 15 anos em um estado. Confira a Lista Completa de Estatutos de Limitações por Estado para aprender o estatuto de restrição da dívida para o seu estado.

Se você se mudou recentemente, os cobradores de dívida sneaky podem tentar usar o seu estado de origem para o estatuto de restrições, especialmente se esse limite de tempo for mais longo do que o estado em que atualmente reside. Isso daria a um colecionador mais tempo para cobrar a dívida.

Algumas dívidas não têm um estatuto de limitação. Isso inclui empréstimos de estudantes federais, apoio à criança em alguns estados e impostos sobre o rendimento. Você não pode usar o estatuto de limitação como defesa em uma ação judicial sobre qualquer um desses, mesmo que você não tenha feito nenhuma ação na conta em vários anos.

O que o Estatuto das Limitações não Faz

Tenha em mente quando o prazo de prescrição expira, impede apenas que um colecionador vença um julgamento contra você quando puder provar a caducidade do prazo de prescrição. Não é:

• Mantenha um colecionador de uma ação judicial contra você. Isso pode impedir que eles ganhem se você usá-lo contra eles no tribunal.
• Apague a dívida. Se a dívida é legitimamente sua, você ainda deve.
• Impeça que a dívida seja reportada em seu relatório de crédito. A dívida pode ser relatada enquanto o limite de tempo de relatório de crédito permitir.