O que você precisa saber sobre consolidação da dívida

A consolidação da dívida é o processo de combinar todas as suas dívidas não seguras em um único pagamento mensal. A consolidação da dívida pode ser feita com um empréstimo de consolidação da dívida. O empréstimo é usado para pagar suas dívidas, então você paga o novo empréstimo de consolidação em vez de dividir seus pagamentos para seus credores. Você pode conseguir uma consolidação da dívida por conta própria, usando um empréstimo de capital próprio ou um empréstimo de consolidação da dívida de um banco.

Métodos comuns de consolidação da dívida

A consolidação com um empréstimo hipotecário pode ser arriscada, uma vez que sua dívida não garantida é garantida por sua casa. Se você não pode pagar os pagamentos, sua casa poderá ser encerrada. Isso não aconteceria se suas dívidas não pagas permanecessem em cartões de crédito separados.

Se você contratar uma empresa de consolidação de dívidas, seus empréstimos podem não ser necessariamente consolidados com um empréstimo. Em vez disso, suas dívidas permanecem separadas, mas seu pagamento é consolidado. Você envia um pagamento mensal para a empresa de consolidação da dívida, então essa empresa divide seu pagamento e envia-o a todos os seus credores.

A consolidação da dívida não reduz sua dívida

Depois de consolidar sua dívida, você pode sentir que o seu débito aumentou. No entanto, é importante lembrar que você ainda tem a mesma dívida que antes. Agora, em vez de ter várias contas a pagar, você tem apenas uma.

A consolidação da dívida é melhor e pior

A consolidação da dívida geralmente é benéfica somente quando a dívida consolidada final tem um pagamento ou taxa de juros menor ou ambos.

Embora isso facilite muito o pagamento mensal da dívida, isso geralmente é alcançado ao alongar seu período de reembolso. Você acabará por pagar sua dívida por mais tempo do que se você tivesse deixado sua dívida não consolidada. O período de reembolso mais longo também significa que você também pagará mais juros sobre sua dívida.

O que se importa com

O setor de consolidação da dívida está cheio de golpes. É fácil entrar em uma empresa que pode empurrá-lo para obter um empréstimo de alta taxa de juros que realmente custa mais a longo prazo do que pagar suas dívidas por conta própria. Outras empresas perdem seu pagamento mensal em vez de enviá-lo para seus credores, deixando você com crédito danificado. É importante que você avalie as empresas de consolidação da dívida e seus produtos com cuidado para que você não acabe em uma situação pior do que quando você começou.

Muitas pessoas que consolidam suas dívidas muitas vezes acabam devolvendo dívidas dentro de um curto período de tempo após a consolidação. O que é pior é que eles têm essa nova dívida em detrimento da dívida que eles consolidaram, o que agrava o problema da dívida. Isso acontece porque consolidar a dívida muitas vezes liberta crédito disponível e muitas pessoas não conseguem resistir a usar isso.Se você consolidar sua dívida, é melhor fechar suas antigas contas de cartão de crédito e concentrar-se apenas no pagamento de sua dívida consolidada.

Alternativas à consolidação da dívida

Algumas alternativas de consolidação da dívida podem permitir que você pague sua dívida mais cedo e economize dinheiro com o interesse no processo.

Pagando sua dívida por conta própria . Pode ser mais difícil, mas você pode avaliar sua dívida e fundos disponíveis para pagar sua dívida e criar um plano para pagar suas dívidas uma conta de cada vez.

Use um serviço de aconselhamento de crédito ao consumidor . As agências de aconselhamento de crédito podem negociar um plano de reembolso da dívida com seus credores que reduz sua taxa de juros e pagamento. Você faz um pagamento mensal à agência de aconselhamento de crédito e paga sua dívida por você.

Definindo suas dívidas . A liquidação da dívida é uma estratégia de negociação em que você paga a seus credores uma fração da dívida pendente para satisfazer a conta. A liquidação da dívida pode ser uma alternativa viável se suas contas forem cobradas ou em cobranças. Você pode fazer isso por conta própria ou através de uma empresa.