A consolidação da dívida encerrará seu problema de dívida?

Não há dúvida sobre isso, lidar com a dívida pode ser uma luta. Quando a carga da dívida é esmagadora, a única coisa que você pode pensar é uma solução. Se você é como a maioria das pessoas, você quer aliviar o peso da dívida, mas não quer arruinar seu crédito com falência. A consolidação da dívida pode ter passado a sua mente como uma possível solução. É o caminho certo para você?

O que é consolidação da dívida?

A consolidação da dívida está combinando todas as suas dívidas separadas sob um único guarda-chuva da dívida.

As pessoas costumam fazer isso com um empréstimo de consolidação da dívida, um empréstimo que tem o propósito específico de ser usado para pagar suas dívidas.

Tipos de empréstimos de consolidação da dívida
Como escolher um empréstimo de consolidação da dívida

Nem todos os métodos de consolidação da dívida envolvem a obtenção de um empréstimo especial. Se você tiver um cartão de crédito com um limite de crédito suficientemente alto, você pode usar uma transferência de saldo para colocar todas as suas dívidas nesse único cartão de crédito. Outras formas comuns de consolidação de dívidas envolvem combinar dívidas de cartão de crédito com sua hipoteca, retirar uma segunda hipoteca ou empréstimo home equity, ou usar um empréstimo de estudante. Não importa qual método você usou, o objetivo da consolidação da dívida é combinar todas as suas dívidas em um único empréstimo.

5 maneiras de consolidar sua dívida

Vantagens da consolidação da dívida

Pagamentos mensais menores . Ao espalhar seus pagamentos por um longo período de tempo, a consolidação da dívida geralmente traz um menor pagamento mensal. Os pagamentos mais baixos ajudam a aliviar um orçamento apertado.
Taxa de juros mais baixa . Com a consolidação da dívida, você deve apontar para um empréstimo de taxa mais baixa ou cartão de crédito. Menor interesse significa menor custo de dívida global.
Mais fácil de administrar dívida . Após a consolidação da dívida, você só possui um pagamento da dívida para gerenciar, em vez de vários diferentes. Você não precisa se preocupar com várias declarações de cobrança, valores de pagamento e datas de vencimento. Gerenciar uma única dívida certamente aliviará o estresse da dívida.

Desvantagens da consolidação da dívida

Sua casa está em risco . Quando você garante sua dívida com uma hipoteca ou empréstimo de capital próprio, você arrisca execução de uma hipoteca se você ficar atrasado em seus pagamentos …
Custo mais alto da dívida . Ao ampliar sua dívida ao longo de um período de tempo mais longo, pode diminuir seus pagamentos, também aumenta o custo que você paga pela dívida.
Você pode precisar de um co-signatário . Se sua pontuação de crédito já foi prejudicada por pagamentos atrasados da dívida, você não pode sem alguém que esteja disposto a co-assinar o empréstimo para você.

A consolidação da dívida é a resposta?

Usar a consolidação da dívida é uma opção viável se você pode fazê-lo a um baixo custo, sem arriscar seus ativos ou os ativos de outros.

Analisar as vantagens e as desvantagens da consolidação da dívida o coloca em uma posição melhor para decidir se deve consolidar suas dívidas.Perceba que, embora a consolidação da dívida possa facilitar o pagamento da sua dívida, não resolve realmente resolver o problema da dívida.

Muitas pessoas em dívida se expandiram demais, viveram sem dinheiro para emergências e usaram dívidas para financiar um estilo de vida que não podiam pagar. A consolidação da dívida apenas mascara os efeitos desses problemas. Na verdade, não os resolve. Você deve corrigir os hábitos que o levaram à dívida em primeiro lugar.

Caso contrário, você pode facilmente encontrar-se novamente na mesma situação.

Após a consolidação, certifique-se de substituir os seus maus hábitos de despesa por bons que irão desencorajar a dívida no futuro.