O que o seu relatório de crédito não está dizendo

A leitura de seu próprio relatório de crédito pode muitas vezes parecer o preenchimento de um dossiê profundamente pessoal da sua vida financeira passada. Dependendo de quanto tempo você estiver usando o crédito, seu relatório de crédito pode conter alguns dos seus detalhes pessoais mais íntimos e segredos financeiros de perto, incluindo pagamentos de empréstimos, histórico de trabalho e endereço e erros passados, como pagamentos de faturas perdidas que foram cobrados ou ônus fiscais em sua propriedade.

Mas os relatórios de crédito padrão emitidos pelas agências tradicionais de relatórios de crédito - Experian, Equifax e TransUnion - não divulgam quase tanta informação pessoal como você poderia pensar. Aqui estão alguns detalhes que você pode se surpreender ao saber que não estão incluídos no seu relatório.

Sua pontuação de crédito: Quando você baixa uma cópia gratuita de seus relatórios de crédito de annualcreditreport. com, você pensaria que sua pontuação de crédito real seria incluída no relatório. Infelizmente, você terá que pagar extra para comprar uma pontuação de crédito da FICO ou uma das três maiores agências de relatórios de crédito. Se você não quiser ganhar dinheiro com uma pontuação única, você também pode acessar uma cópia gratuita de um serviço gratuito de pontuação de crédito, como o Discover's Credit Scorecard ou o CreditWise da Capital One.

Sua renda e investimentos: Seu relatório de crédito pode conter detalhes sobre o histórico de trabalho se um credor relatar o nome do empregador quando abre uma nova conta.

No entanto, não informará a sua renda, nem compartilhará detalhes sobre seus ativos, investimentos ou poupança pagos.

Seus cartões não-de crédito: Informações sobre outras ferramentas de pagamento que você usa, como cartões pré-pagos, também serão excluídos de seus relatórios. No passado, alguns cartões pré-pagos pretendiam denunciar as informações do cliente às agências de crédito, mas nenhum dos cartões atualmente disponíveis parece fazê-lo.

Em geral, os únicos relatórios de crédito de produtos financeiros para relatórios de crédito tradicionais são seus cartões de crédito, hipotecas, empréstimos por parcela e outros tipos de empréstimos.

Seus pagamentos não relacionados ao crédito: Na maioria dos casos, seus pagamentos não relacionados ao crédito, como contas de serviços públicos ou pagamentos de telefone, também não aparecerão em seu relatório de crédito - a menos que você se atrase em um conta. Se uma factura for cobrada, o pagamento perdido quase certamente aparecerá. As três agências de crédito também incluem informações sobre os pagamentos de aluguel no horário quando disponíveis - mas apenas se um senhorio o denunciar à agência. Muitos proprietários ainda não relatam esse tipo de informação às agências de relatórios de crédito.

As contas do seu médico: De acordo com a Lei de Portabilidade e Responsabilidade do Seguro de Saúde (HIPAA), os provedores médicos não podem compartilhar informações pessoais sobre seu histórico médico e, assim, você não verá detalhes pessoais sobre as visitas do seu médico ou histórico de saúde em seu relatório de crédito.Mas se você perder um pagamento para o seu médico, o médico pode enviar essa dívida às cobranças. Nesse caso, a conta de cobrança médica aparecerá no seu relatório.

Histórico de crédito do seu parceiro: Se você se encarrega de alguém com hábitos de crédito menos saborosos, não precisa se preocupar com seus cadáveres financeiros em seus relatórios.

A menos que você co-assine um empréstimo e assumir a responsabilidade conjunta por isso, as habilidades de crédito do seu parceiro não afetarão seu relatório. Algumas pessoas acreditam erroneamente que os relatórios de crédito de um casal se fundem uma vez que eles se casam, mas isso é um mito. Cada um tem seus próprios relatórios separados e as únicas contas que aparecem neles são as de seu próprio nome.

Seu histórico criminal: Se você teve insultos com a lei, não precisa se preocupar com seus relatórios de crédito divulgando essa informação a potenciais credores. O histórico criminal não aparece nos relatórios de crédito tradicionais. No entanto, algumas agências de relatórios de consumidores menores coletam e vendem essas informações aos empregadores e a outras pessoas que estão realizando uma verificação de antecedentes criminais. Mas esse é um relatório separado.

A maioria dos julgamentos civis: Até recentemente, julgamentos civis - nos quais você foi processado por dinheiro e condenados a pagar - apareceram em relatórios de crédito.

Mas a partir de 1º de julho de 2017, as agências de crédito não informarão mais informações de registros públicos, como julgamentos civis ou ônus fiscais, a menos que o registro contenha seu nome, endereço e número de segurança social ou data de nascimento. Uma vez que os julgamentos no domínio público normalmente não contêm informações tão detalhadas, isso significa que a maioria dos julgamentos civis não será incluída nos relatórios. De acordo com o grupo de comércio de relatórios de crédito, a Consumer Data Industry Association, cerca de metade dos aditamentos fiscais no registro público provavelmente também não atenderá às novas normas de relatórios das agências de crédito, e também não aparecerão nos relatórios de crédito.