Quando o seu primeiro pagamento de hipoteca é devido?

Pergunta: Quando o pagamento da primeira hipoteca é devido após o fechamento em nossa casa?

Um leitor pergunta: "Eu realmente não entendo como os pagamentos da hipoteca funcionam, mas meu agente me diz que não terei que fazer um pagamento por muito tempo depois de fechar meu novo lar. Trabalhei arduamente para manter meu crédito e não quero ter uma chance de estragar. Como eu sei quando meu primeiro pagamento de hipoteca é devido? "

Resposta: É mais fácil do que você imaginar quando o seu primeiro pagamento da hipoteca é devido.

Não deixe a palavra amorização assustá-lo. Compreender a amortização é a chave para entender como funciona uma hipoteca. Amortização é o termo que basicamente significa que o seu saldo não pago é calculado todos os meses com base nos pagamentos ao principal e aos juros. Ao final de seu período de hipoteca, geralmente 30 anos, seu empréstimo é liquidado.

O interesse da hipoteca é pago em atrasos

Atrasos significa dinheiro devido do passado. O interesse da hipoteca é pago após a acumulação, não antes. Assim, o pagamento da primeira hipoteca é pago no início do primeiro mês completo após o fechamento e todos os meses depois .

Por outro lado, se você alugar uma casa em 1 de junho, por exemplo, seu aluguel seria devido no 1 de junho porque paga antecipadamente o mês de junho. Mas os juros da hipoteca são pagos em atraso, pelo que um pagamento de hipoteca de 1º de junho paga os juros de todo o mês de maio.

Quando você faz seu primeiro pagamento de hipoteca?

Quando você compra uma casa e obtém uma hipoteca, o agente de fechamento irá coletar juros de você até a data de 30 dias antes do primeiro mês completo.

O interesse está listado no seu extrato de encerramento e cobrado como um custo de fechamento.

• Um pagamento de hipoteca consiste em duas partes: juros e principal.
• Os juros são sempre pagos 30 dias em atraso.
• A parte principal do seu pagamento de hipoteca reduz o saldo do principal na data em que é devido.

Digamos que sua data de encerramento é 15 de março.

Você receberá juros diários prorrateados de 15 de março a 31 de março em seu extrato de encerramento. Os juros cobrados no fechamento cobrirem os juros devidos em sua hipoteca para os últimos 16 dias em março. Então, seu primeiro pagamento de hipoteca será devido em 1 de maio e esse pagamento pagará os juros de abril.

Primeiro cálculo de pagamento de hipoteca explicado

Digamos que você emprestar US $ 200 000 a 5% de juros. Seu pagamento mensal seria de US $ 1, 073. 64, pagável em parcelas mensais iguais por 30 anos.

Sua taxa diária de taxa de juros - para o período de tempo anterior a 30 dias antes do primeiro pagamento - é calculada tomando $ 200, 000 vezes a taxa de juros de 5%. Então, divida por 12 meses - $ 833.33 - e novamente por 30 dias.

Sua taxa de juros diária é de US $ 27. 78. Se você fechar em 15 de março, você deve 16 dias de juros ou US $ 444. 48, que você paga no encerramento.

Quando você faz um pagamento de $ 1, 073. 64 em 1 de maio, esse pagamento de hipoteca pagará os juros de abril da seguinte forma:

$ 1, 073. 64 - $ 833. 33 (interesse de abril) = $ 240. 31 (redução principal). Subtrair $ 240. 31 a partir de US $ 200 000, e seu novo saldo não pago a partir de 1º de maio é agora de US $ 199, 759. 69.

Você provavelmente irá receber o intervalo de tempo entre o fechamento e seu primeiro pagamento de hipoteca, dada a grande quantia de dinheiro você pagará no encerramento.

Mas, embora possa parecer que você está recebendo um mês sem pagamento de habitação quando fechar em 15 de março, você realmente não está.

No momento da redação, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, é Broker-Associate em Lyon Real Estate em Sacramento, Califórnia.