Quando uma única pessoa pode começar a assumir a Segurança Social?

Os benefícios da Segurança Social representam uma parte significativa da renda da maioria dos aposentados, de modo que decidir quando começar a coleta é extremamente importante. Você pode maximizar esses benefícios quando você toma as decisões corretas. A coordenação de benefícios com outras fontes de renda de aposentadoria que você pode ter pode potencialmente ganhar milhares de dólares extras em renda pós-imposto se você fizer isso direito.

Mais de 75% dos indivíduos que param de trabalhar antes dos 62 anos de idade se aplicam aos benefícios da Previdência Social dentro de dois meses após atingir essa idade.

Em muitos casos, seria muito mais vantajoso para eles usar outras economias para suportar seus estilos de vida por um tempo, inclusive incluindo a retirada do IRA para atrasar o início de seus benefícios da Segurança Social.

Muitas das decisões da Segurança Social que você faz são irrevogáveis, mas se você é solteiro, a decisão é menos complexa do que se você es casado.

Idade 62 vs. Idade 70

Os benefícios da Segurança Social podem ser reclamados a qualquer momento desde a idade de 62 até os 70 anos. Você receberá um benefício de aposentadoria "cheio" chamado o valor do seguro primário ou PIA na sua idade total de aposentadoria. Em 2017, tem 66 anos para os indivíduos que nasceram entre 1943 e 1954. Seus benefícios serão menores se você começar a colecionar antes dos 66 anos, e eles aumentarão se você começar após 66.

O benefício máximo é alcançado se você esperar até a idade de 70. É um significativo 76 por cento mais do que seria se você começou os benefícios aos 62 anos.

Aqui está uma tabela mostrando o benefício mensal montante recebido a partir de 62 a 70 anos com uma PIA de US $ 1 000.

Idade de reivindicação: Valor do benefício

• 62: $ 750
• 63: $ 800
• 64: $ 867
• 65: $ 933 > 66: $ 1000
• 67: $ 1, 080
• 68: $ 1, 160
• 69: $ 1, 240
• 70: $ 1, 320
• O impacto da vida útil esperada

Um único indivíduo que espera viver mais do que a média pode se beneficiar com o atraso no início dos benefícios, enquanto aqueles que esperam viver menores do que a média podem se beneficiar de reclamar cedo.

Em geral, as mulheres se beneficiam mais de atrasar os benefícios devido à sua expectativa de vida mais longa.

Estudos mostram que os benefícios cumulativos de vida são aproximadamente os mesmos para um indivíduo que vive até 80 anos, independentemente de ele começar os benefícios em qualquer idade de 62 a 70. As idades entre 80 e 82 são freqüentemente chamadas de "idade de equilíbrio" porque é em seu benefício para tomar a Segurança Social mais tarde em vez de mais cedo se você viver mais do que isso.

As falhas na análise da idade de equilíbrio

Embora a idade de equilíbrio possa ser uma parte importante de uma análise minuciosa, usar isso como o único fator para determinar quando começar a segurança social é falho por vários motivos.

A Segurança Social serve como uma cobertura valiosa contra a sobrevivência de seus ativos.

• Pesquisas mostram que atrasar os benefícios até os 70 anos pode prolongar a longevidade do seu portfólio em seis a dez anos. Você pode pensar que você provavelmente viverá até os 82 anos de idade, mas e se você viver para um 92 saudável e produtivo? Atraso na Segurança Social protege-o contra a sobrevivência do seu dinheiro. Considerando que apenas a era do break-even negligencia o impacto dos impostos.
• Se a Segurança Social é a sua única fonte de renda, você não pagará impostos sobre seus benefícios, mas você pode acabar pagando impostos em até 85% de seus benefícios se você tiver outras fontes de renda. Mas você pode escolher retirar as poupanças e atrasar o início dos benefícios da Segurança Social. Em muitos casos, essa estratégia pode aumentar significativamente sua renda de aposentadoria mensal disponível ou ampliar a longevidade de sua carteira quando é vista em uma base pós-imposto. Execute projeções fiscais detalhadas para determinar o tipo de estratégia de retirada que irá fornecer o maior lucro após impostos para você. The Earnings Test

Um fator adicional que muitas vezes é ignorado é o teste de ganhos. Os indivíduos que estão trabalhando para pagar e que, no entanto, reivindicam benefícios antes da idade de aposentadoria completa enfrentam uma redução em seus benefícios mensais se seus ganhos excederem o limite de ganho.

A redução é temporária - depois de atingir sua FRA, os benefícios mensais são ajustados para cima para compensar a redução anterior. Mas devido à forma como funciona o recálculo do benefício, pode levar de 13 a 14 anos para recuperar os montantes de benefícios reduzidos. É quase sempre a sua vantagem esperar para reivindicar benefícios até chegar à sua FRA se pretende continuar a trabalhar.

Um casamento anterior de 10 anos ou mais

Aqui está um fator mais para os singles a considerar: se você já se casou e esse casamento durou pelo menos 10 anos, você pode ser elegível para coletar benefícios no trabalho do ex-cônjuge registro.

Neste caso, pense em sua decisão de reivindicação da Segurança Social mais como um indivíduo casado. Você pode usar um benefício de cônjuge por alguns anos, depois mudar para seus próprios benefícios ou vice-versa. Tais estratégias aumentarão sua renda vitalícia.