Vídeo: 401(k)s | Finance & Capital Markets | Khan Academy 2026
Um amigo recentemente deixou um trabalho que ela tinha por muitos anos. Ela estava demorando algum tempo e considerando uma start-up de pequenas empresas. Perguntei, como sempre faço quando ouço alguém mudar de emprego, o que ela faria com o plano 401 (k)?
"Eu acho que é apenas ficar no meu antigo emprego", disse ela.
"Então, sua antiga empresa vai continuar a gerenciá-lo?" Eu perguntei.
"Eu não sei", ela respondeu. "Eu simplesmente assumi que seria.
A última vez que deixei um emprego eu tive que retirar o caixa porque eu não fiz" Eu tenho muito lá dentro. Mas eu tenho muito mais salvo agora, então pensei que poderia deixá-lo lá. "
Estou feliz por ter perguntado, porque quando se trata de seu plano de aposentadoria, você não quer fazer suposições. Se você não tem certeza do que está acontecendo com seu plano de aposentadoria de contribuição definida patrocinado pelo empregador quando você deixar uma empresa, você precisa descobrir. A menos que o seu ex-empregador não se importe em continuar a administrar seus fundos, você precisa tomar uma decisão dentro de 60 dias ou os fundos no plano serão automaticamente distribuídos para você ou outra conta de aposentadoria individual. Se você está deixando um emprego devido a mudança de empresa, demissão, demissão ou mudança de estilo de vida, a empresa deve ser muito clara sobre o que você precisa fazer com seu plano de aposentadoria. Depende de você o que fazer a seguir.
Opções do plano de aposentadoria ao alterar Jobs
Quando você deixa um emprego, você poderia fazer várias coisas:
- Você poderia deixar o dinheiro com seu antigo empregador - Alguns empregadores permitirá isso se você tiver um saldo superior a $ 5000. Outros irão forçá-lo a mover o dinheiro do plano no prazo de 60 dias ou eles o moverão para você. Se o antigo empregador permite que você mantenha seu dinheiro na conta, você ainda precisa lidar em algum momento. Deixe um plano para trás em todos os trabalhos e, no final da sua carreira, você poderia terminar com um cemitério 401 (k) preenchido com investimentos negligenciados que colocam seu portfólio global fora do whack. A menos que as opções de investimento no antigo 401 (k) sejam tão surpreendentes que sejam impossíveis de encontrar em outro lugar, você precisa de um plano de longo prazo para mover esses fundos. Existem alguns motivos para considerar deixar seu plano de aposentadoria com um empregador anterior, incluindo familiaridade com opções de investimento, tarifas potencialmente mais baixas, separação de regras de serviço, orientação profissional e proteção contra ações judiciais.
- Você poderia mover o dinheiro diretamente para o plano de aposentadoria de seu novo empregador - Muitos empregadores oferecerão a opção de uma transferência de plano para plano em seus 401 (k) ou outro plano de aposentadoria qualificado . Assim como você move suas habilidades e experiência para o novo emprego, você também move seu ninho de aposentadoria. Não há consequências fiscais ou penalidades com este movimento, e seu empregador deve oferecer instruções para orientá-lo através dele.Esta pode ser uma opção muito fácil que mantém seu impulso de poupança, desde que você goste das opções de investimento no novo plano. Também é bom começar um novo 401 (k) com um equilíbrio agradável e saudável. E se o seu empregador oferece empréstimos, você tem um conjunto maior de fundos disponíveis para você (embora 401k empréstimos não sejam necessariamente recomendados).
- Você poderia mover o dinheiro para um IRA Rollover e escolher seus próprios investimentos - A IRA Rollover é uma conta que você abre, que é um lugar para seus planos 401 (k) s e de aposentadoria. Se você tende a se mudar de emprego para emprego ao escalar a escada de carreira, um IRA Rollover é uma ótima opção. Quando você faz uma rollover direta, não há conseqüências fiscais ou penalidades de imposto envolvidas. E os IRAs do Rollover oferecem infinitas opções de investimento para escolher, incluindo ações, títulos, fundos mútuos, ETFs, mesmo imóveis - se é isso que você está procurando. Na parte negativa, você não estará mais fazendo contribuições regulares para esta conta, de modo que a conta perderá um pouco de impulso. No entanto, os IRA de Rollover são tão flexíveis, você poderá rolar os ativos de volta ao plano de um futuro empregador.
- Você poderia tirar o dinheiro 401 (k) e executar - Isso é chamado de uma distribuição de montante fixo, e obviamente é a pior opção. Por uma razão, você terá automaticamente um corte de imposto de 20% e se você for menor de 59 ½, você provavelmente pagará uma penalidade adicional de 10%. Considerando seu suporte de imposto e potenciais impostos estaduais e locais, você poderia perder metade de suas economias. Se isso não for ruim o suficiente, você perde o impulso de poupança que você teve no plano de aposentadoria e o tempo gasto no crescimento do dinheiro.
E se você não fizer qualquer uma dessas coisas?
De acordo com o Internal Revenue Service, se seu saldo de poupança for inferior a US $ 5000, seu empregador não precisa do seu consentimento antes de distribuir os fundos do plano. No entanto, se houver mais de US $ 1000 em seu plano e você não optar por outro tipo de distribuição, o administrador do seu plano é obrigado a transferir os fundos para um IRA.
Esta é uma regra bastante nova e ajuda os investidores a permanecerem comprometidos com seu plano de poupança para aposentadoria.
Se o seu saldo 401 (k) for inferior a US $ 1000, você pode acidentalmente tomar uma distribuição de montante fixo sem perceber. Você pode pensar que $ 1000 não é grande coisa. Mas com a magia da composição, US $ 1000 podem crescer rapidamente se você continuar a construir sobre isso com contribuições contínuas de entre 6% e 10% do seu salário pré-imposto.
Se você obtém uma distribuição de montante fixo acidental, mas ainda está dentro de 60 dias após a conclusão do seu plano antigo, você ainda pode rolar o dinheiro para o plano de um novo empregador ou o IRA de Rollover. Você deve poder reclamar quaisquer impostos ou multas pagos em sua declaração de imposto. (É sensato discutir isso com um fiscal especial de antemão.) Uma vez que os 60 dias se passaram, o IRS diz que as únicas isenções que serão consideradas são nos casos em que a instituição financeira transferiu o dinheiro indevidamente.
Muitas contas, uma carteira
Se você mantém seus investimentos trabalhando em diferentes contas, dê uma visão geral de como seus investimentos estão trabalhando juntos.Você deseja manter seu portfólio equilibrado, evitando muitas sobreposições de investimento ou despesas excessivas.
O conteúdo deste site é fornecido apenas para fins de informação e discussão. Não se destina a ser um conselho financeiro profissional e não deve ser a única base para o seu investimento ou decisões de planejamento tributário. Em nenhuma circunstância, essa informação representa uma recomendação para comprar ou vender valores mobiliários.
Coisas a fazer antes de deixar o seu estágio de verão
Se o tempo para sair do seu estágio, considere fazer estes 6 coisas para prepará-lo para o sucesso futuro antes de entregar sua demissão.
Como deixar seu emprego - 5 coisas que você nunca deve fazer
Aprender a deixar seu trabalho. Se você renunciou ou seu empregador demitiu-se, há coisas que você nunca deve fazer. Coloque as fantasias de vingança para descansar.
O que aconteceu com o seu 401k quando você deixar um emprego?
O que acontece com o seu plano 401k quando você sai do seu emprego? Aqui estão quatro opções a serem consideradas ao decidir o que fazer com seu plano 401k quando você muda de emprego.