Por que os empregadores verificam o histórico de crédito?

Por que os empregadores verificam o histórico de crédito? Os empregadores usam relatórios de crédito para julgar o quanto você é responsável e financeiramente estável. Os resultados de uma verificação de crédito podem dificultar suas chances de obter uma oferta de emprego se o seu relatório de crédito não for superior.

Os empregadores podem, com sua permissão, verificar seu histórico de crédito como parte do processo de inscrição no trabalho e o que eles descobrem pode ser um problema para os candidatos a emprego.

O que os empregadores podem - e não podem - Aprender com uma verificação de crédito

Sua pontuação de crédito e relatório de crédito não são intercambiáveis, mesmo que muitas pessoas as usem dessa maneira.

Sua pontuação de crédito, o número de três dígitos que significa seu empréstimo para os credores, não faz parte do relatório disponível para futuros empregadores. Então, quando você autoriza uma verificação de crédito, você não está compartilhando seus dígitos, por assim dizer.

Claro, há muito o que os empregadores podem aprender com a versão de seleção de emprego do seu relatório de crédito, mesmo sem essa pontuação. Isso inclui quanto crédito você tem, quantos créditos você está usando e se você está habitualmente atrasado com suas contas. Em suma, os empregadores obtêm todas as informações que envolvem a composição da sua pontuação de crédito, mas não a pontuação em si.

No entanto, eles não podem aprender nada sem sua permissão. Antes que uma empresa possa executar um relatório de crédito para fins de emprego, eles devem notificá-lo por escrito e obter sua autorização por escrito.

A partir de 2017, 10 estados vão ainda mais longe do que isso, limitando o grau em que os empregadores podem usar verificações de crédito na tomada de decisões de emprego.

Por exemplo, a Califórnia proíbe que os empregadores coletem informações de crédito com o objetivo de tomar decisões de contratação, a menos que seja para empregos específicos, incluindo papéis gerenciais, empregos de aplicação da lei ou cargos com o departamento de justiça do estado.

Relatório de crédito Red Flags

Quais itens em seu relatório de crédito podem ser um problema quando se trata de ser contratado?

Existem várias bandeiras vermelhas com as quais os empregadores prestarão atenção se gerir um relatório de crédito e usá-lo como parte do processo de tomada de decisão.

Ken Lin, CEO da Credit Karma, informações compartilhadas com The Balance sobre os itens em um relatório de crédito podem aparecer como bandeiras vermelhas para os empregadores. Essas bandeiras vermelhas incluem:

• Liens - Qualquer tipo de garantia contra você pode ser um sinal de irresponsabilidade. Sugere aos empregadores que você não era responsável o suficiente para pagar sua dívida ou negociar uma liquidação.
• 100% de uso de crédito - Isso mostra os empregadores que você está em sua cabeça e não pode manter um orçamento.
• Falência / Foreclosure - Mais uma vez isso mostra uma falta de responsabilidade com as coisas que você está comprometido. Para um empregador, isso poderia sugerir que você fará uma fiança em grandes projetos e não é suficientemente funcional.
• Taxas recentes atrasadas - As recentes taxas tardias de 30, 60 ou 90 dias mostram que as finanças estão causando estresse significativo. Esta atividade pode aparecer como mais de uma bandeira vermelha para posições financeiras porque sugere que você tenha problemas para orçamentar.
• Atividade significativa - Uma abertura recente de várias contas novas ou o fechamento de várias contas pode aparecer como uma bandeira vermelha. Uma nova atividade significativa pode desencadear os funcionários a pensar que você está desesperado e precisa de crédito extra porque está em sua cabeça. O fechamento de várias contas pode aparecer como um sinal de que você não é bom com o dinheiro e não sabe como evitar a cobrança de uma grande soma de dívida.

O que fazer se estiver preocupado com uma verificação de crédito pré-emprego

• Familiarize-se com o seu relatório de crédito. Nos termos do Fair Credit Reporting Act, você tem direito a um relatório de crédito gratuito de cada uma das três principais agências de relatórios de crédito a cada 12 meses. Esses relatórios contêm informações semelhantes ao relatório de seleção de emprego que estará disponível para um potencial empregador. (Você também pode obter seu escore FICO gratuito, mas isso é menos relevante para sua situação de emprego.)
• Corrija qualquer coisa que esteja incorreta. Um estudo de 2012 da FTC descobriu que um consumidor americano cinco tinha um erro em um de seus três relatórios de crédito. Cinco por cento dos consumidores tiveram um erro que foi bastante a sério para levar a pagar taxas mais elevadas sobre os empréstimos. É possível que um erro seja tudo o que está entre você e ser contratado.
• Não seja assustado por um problema potencial em seu relatório de crédito. O que parece serio para você não pode transformar um empregador em uma fase. Ou, você pode fornecer uma explicação razoável para um item negativo e convencer o gerente de contratação. Finalmente, se você acha que o empregador está usando relatórios de crédito como cobertura para práticas mais discriminatórias, não hesite em contactar a Comissão de Igualdade de Oportunidades de Emprego. Eles podem determinar se o empregador está usando relatórios de crédito como uma parte viável de seu processo de triagem relacionado à necessidade do negócio.