Por que o My 401k não oferece uma opção de rendimento de anuidade?

O meu 401k oferece uma opção de rendimento de anuidade?

Esta é uma questão de senso comum que manteve as pessoas racionais coçando a cabeça por muito tempo. O Departamento do Tesouro e o IRS aprovaram o uso de uma nova Anuidade de Longevidade chamada QLAC dentro dos planos 401k e IRA. O novo produto é chamado de Contrato Qualificado de Anuidade de Longevidade. Na forma típica do governo, os poderes que são "pontuados" no caminho para isso, e ainda precisam aumentar as limitações que atualmente se encontram em US $ 125.000 ou 25% do total da sua conta, o que for menor.

Os mendigos não podem ser exigentes, então vamos aplaudir a gênese dessa decisão e construir a partir daqui.

Os planos de benefícios definidos são anteriores aos planos comuns de contribuição definida de hoje.

De volta aos bons velhos tempos, as empresas costumavam oferecer o que eram chamados de Benefícios Definidos aos seus funcionários. Estes planos valiosos eram, em essência, pensões futuras e a empresa garantiria o fluxo de renda como uma forma de agradecer por anos de serviço. Hoje, menos de 10% das empresas privadas oferecem essas garantias de tipo de pensão. Os principais motivos dessa mudança são os custos crescentes envolvidos e as obrigações de pagamento futuras óbvias de garantir um plano de pensão para os funcionários. Considere-se um dos afortunados se você tiver um plano de Benefício Definido.

Os planos de benefícios definidos são orientados pelo empregador e, como descrito acima, são muito caros para a empresa. Para economizar dinheiro e ainda oferecer uma estrutura de planos de aposentadoria para seus funcionários, a maioria das empresas agora mudou para Planos de Contribuição Definida.

Estes tipos de planos são direcionados aos funcionários e geralmente são planos de 401k. O funcionário pode contribuir para a sua própria conta 401k de aposentadoria usando dólares pré-impostos e a empresa normalmente corresponde às suas contribuições até uma porcentagem específica de sua renda anual.

O problema com os planos 401k, antes da recente decisão, era que não havia nenhuma opção ou produto disponível para planejar a renda vitalícia.

Você literalmente precisaria transferir seu dinheiro de 401k para um IRA pessoal para comprar um produto de anuidade que garantiria um fluxo de renda ao longo da vida. Existem outras anuidades que também podem proporcionar renda para a vida, se é isso que você está procurando.

Um fluxo de renda ao longo da vida é realmente um fluxo de renda do estilo de vida.

Esqueça a frase "fluxo de renda ao longo da vida". Agora o renomeiei "Lifestyle Income Stream". Quando você se aposenta, é tudo sobre seu estilo de vida. Você precisa garantir que você tenha dinheiro suficiente para manter esse estilo de vida desejado. As rendas de renda, como Longevity Annuities, são a única categoria de produtos no planeta que garantirá um fluxo de renda ao longo da vida, independentemente de quanto tempo você viver.Isso não significa que você deva possuir um, mas eles fornecem a base de garantias de renda que muitas pessoas desejam.

Uma anuidade de longevidade pode ser a resposta para suas necessidades de fluxo de renda ao longo da vida.

Anuidades de Longevidade (aka: Anuidades de renda diferida - DIAs) são produtos de pensão futuros que podem ser diferidos até 2 anos e até 45 anos (dependendo da operadora). Um Contrato Qualificado de Anuidade de Longevidade (QLAC) é uma anuidade de longevidade específica aprovada para uso em um IRA Tradicional ou 401k.

Todas essas annuitas de longevidade não têm taxas, nenhum anexo de mercado e podem ser configuradas em uma estrutura de pagamento conjunta com seu cônjuge. Os ajustes de custo de vida, ou aumentos anuais, também podem ser adicionados a uma política de Anuidade de Longevidade. Você pode escolher o aumento percentual garantido contratualmente. Muitas operadoras agora oferecem os QLACs para uso com seus fundos do IRA tradicional e os consumidores que desejam colocar seus fundos de 401k em uma estrutura de pagamento de renda semelhante irão motivar as operadoras a oferecer opções competitivas.

Seja paciente para a implementação da decisão permitindo QLAC dentro do seu IRA e 401k.

Como tudo na vida, as coisas tendem a acontecer lentamente. A boa notícia é que a decisão que lhe permite usar as Anuidades de Longevidade em seu 401k e IRA foi aprovada. A má notícia é que provavelmente levará tempo para a implementação e alguns anos para tirar os erros do processo.

As atuais regras de QLAC no lugar permitem que você use 25% ou US $ 125.000 (o que for menor) do seu 401k ou IRA para comprar uma Anuidade de Longevidade. Meu conselho é considerar esta opção de renda garantida como parte do seu futuro "Lifestyle Income Stream". "Eu acho que é uma decisão que você não vai se arrepender.