Por que as anuidades indexadas não têm prospectos

Existem mais de quinze tipos diferentes de anuidades no planeta anuidade. Os dois principais tipos que representam mais de 75% das vendas totais de anuidades anuais são anuidades variáveis ​​e anuidades de índices fixos (alias, anuidades indexadas). Perceba que existem mais de US $ 200 bilhões em anuidades vendidas nos Estados Unidos todos os anos, e você entende que três quartos desse número é uma grande parte da mudança. As anuidades variáveis ​​e indexadas são os líderes de vendas devido ao fato de que há uma parcela de crescimento dentro da estrutura da anuidade, bem como a capacidade de adicionar cavaleiros (benefícios anexados) à política.

Estes cálculos garantidos separados resolvem coisas como renda para a vida, cobertura de cuidados de confinamento ou um benefício de morte garantido. Apesar da natureza complexa dos produtos, sua popularidade não é surpreendente. Quem não gosta de uma opção de crescimento? Quem não gosta de opções adicionais? Basta lembrar os detalhes e os custos associados estão na letra fina se uma anuidade vem com um prospecto ou não, então leia as letras finas.

Anuidades variáveis ​​vêm com um prospecto

A razão pela qual as anuidades variáveis ​​vêm com um prospecto e anuidades indexadas não é porque as anuidades variáveis ​​são consideradas como uma garantia. As anuidades variáveis ​​são consideradas um produto de segurança porque o lado do investimento deste tipo de política fornece escolhas de tipo de fundo mútuo para o crescimento. O setor de anuidades realmente chama essas "contas separadas", mas, em essência, funcionam como fundos mútuos. Os fundos mútuos são definitivamente considerados uma segurança, de modo que a correlação de anuidade variável é fácil de criar.

Anuidades indexadas não têm nenhum folheto porque não são consideradas uma garantia

As iniqüidades indexadas não são consideradas como uma segurança, mas são categorizadas como um produto de seguro de vida. No passado recente, havia um argumento de que as rentes indexadas atuam como segurança e devem ser tratadas como tal. Houve uma luta da indústria entre o mundo do seguro de vida e o mundo dos títulos sobre essa designação.

Foi uma guerra sangrenta, mas no final, as anuidades indexadas não foram oficialmente reconhecidas como segurança. O caso atual é conhecido como "Decisão 151", e ainda há feridas profundas em ambos os lados da luta. Eu prevejo que o argumento se uma anuidade indexada é uma segurança irá voltar a sua cabeça no futuro próximo devido a práticas de vendas não regulamentadas e gratuitas para todo o ambiente que envolve o produto.

Decisão 151 Determinou que as anuidades indexadas não são um produto de segurança - Por agora

No passado, as anuidades indexadas eram, na verdade, chamadas anuidades indexadas em ações. Após a "luta 151", penso que a decisão foi tomada oficialmente para soltar a palavra "equidade"."A equidade ou as ações é outra maneira de se referir a ações, e este foi provavelmente outro motivo de que existe um impulso da indústria de renda para nunca usar a palavra equidade novamente. Se a designação como uma segurança nunca acontecer, muitos agentes de vendas teriam que fazer testes muito mais rigorosos para obter a licença de títulos necessária para vendê-los.

Anuidades indexadas não são valores mobiliários, mas oferecem uma opção de compra com ganhos possíveis

As iniqüidades indexadas se enquadram na categoria de anuidade fixa. A indústria gosta de chamar essa estratégia de uma anuidade de índice fixo.

Como as iniqüidades indexadas são anuidades fixas, o produto fornece proteção principal total de qualquer reversão no mercado. O potencial de vantagem é anexado a uma opção de compra em um índice como o S & P 500. Qualquer ganho na opção, que normalmente é de um ano de duração, é creditado na sua conta de anuidade. Esse ganho é limitado pelo transportador, e quaisquer ganhos geralmente são bloqueados em apenas um dia por ano. A linha inferior é que as anuidades indexadas foram projetadas em 1995 para competir com retornos de CD. Eles não são produtos de mercado, mesmo que seja assim que a maioria dos agentes os vende.

As qualificações de licenciamento para a venda de anuidades variáveis ​​são mais rigorosas do que as anuidades indexadas

O fato de que as anuidades variáveis ​​são uma garantia e são vendidas pelo prospecto requer que o agente de vendas tenha um padrão de licenciamento maior do que alguém que vende uma anuidade indexada.

Esse é um dos principais argumentos relativos a pessoas que só vendem anuidades indexadas. As qualificações de licenciamento são apenas uma licença de seguro de vida estatal, que não é difícil de obter e não desafiar do ponto de vista intelectual. Para vender uma anuidade variável, você tem que passar alguns exames bastante desafiadores, e os requisitos contínuos de educação continuada são inigualáveis ​​quando comparados com o requisito de licenciamento de anuidade indexado.

Por enquanto, as anuidades variáveis ​​são vendidas por prospectos e as anuidades indexadas não são, mas isso pode mudar no futuro próximo.