Como um aplicativo de cartão de crédito afeta sua pontuação de crédito

Sua pontuação de crédito é um número de três dígitos que é usado por credores e credores para aprovar (e às vezes negar) seus aplicativos. Quaisquer novas aplicações, incluindo novos aplicativos de cartão de crédito, podem afetar sua pontuação de crédito.

O que acontece quando você se inscreve para um cartão de crédito

Os emissores de cartões de crédito examinam o histórico de crédito para aprovar seu pedido. O emissor do cartão quer saber como você lidou com seus cartões de crédito e outras dívidas, a quantidade de contas que você abriu, se você pagou a tempo ou teve inadimplências graves e o saldo que você está carregando em seus cartões de crédito e empréstimos.

Seu histórico de crédito é o melhor lugar para obter essa informação.

Sempre que uma empresa, um emissor de cartão de crédito, por exemplo, verifica seu relatório de crédito como resultado de sua aplicação, um inquérito é colocado em seu relatório de crédito para mostrar que alguém verificou seu crédito. Dez por cento da sua pontuação de crédito é baseada no número de consultas em seu histórico de crédito nos últimos 12 meses.

Como as aplicações afetam sua pontuação de crédito

Uma vez que as novas aplicações para crédito são 10% da sua pontuação de crédito, a matemática simples indica que sua pontuação de crédito pode diminuir tanto quanto 70 pontos se você tiver uma nota de crédito de 700, por exemplo. Felizmente, não é provável que você perca tantos pontos em um único aplicativo de cartão de crédito porque há muito mais informações incluídas em sua pontuação de crédito que "absorverá" o impacto de um aplicativo de cartão de crédito. No entanto, fazer várias aplicações em um curto período de tempo pode custar mais pontos de crédito.

O impacto exato em sua pontuação de crédito depende das outras informações em seu relatório de crédito.

Mesmo que sua pontuação de crédito não seja prejudicada pelas consultas adicionais, um emissor do cartão pode negar seu pedido de cartão de crédito simplesmente porque você solicitou vários outros cartões recentemente. Muitas aplicações recentes podem ser percebidas como desespero pelo crédito e o desespero é quase sempre um desligamento.

Ou, pode indicar que você está assumindo muitas contas em um curto período de tempo, um movimento que poderia dificultar o pagamento de todos os seus novos pagamentos mensais. Alguns emissores de cartões de crédito negam os titulares de cartões que parecem estar agitando cartões de crédito - que abre repetidamente cartões de crédito para ganhar o bônus de inscrição.

Se sua aplicação é aprovada ou negada não afeta sua pontuação de crédito, nem diretamente pelo menos. Se você for aprovado, abrir um novo cartão de crédito pode custar-lhe pontos na área "idade do histórico de crédito" porque reduz sua idade média de histórico de crédito. Ao ser negado, por outro lado, não afetará sua pontuação de crédito.

Quanto tempo o aplicativo contará contra você?

A boa notícia é que apenas as consultas de crédito feitas nos últimos 12 meses são usadas para calcular sua pontuação de crédito. E depois de 24 meses, os inquéritos caem completamente no seu relatório de crédito. Esse limite de tempo aplica-se apenas a pedidos de crédito. Outras informações negativas do relatório de crédito permanecerão em seu relatório de crédito por mais tempo.

Por se candidatar a um cartão de crédito se pode prejudicar seu crédito?

A inscrição para um cartão de crédito pode prejudicar sua pontuação de crédito no curto prazo, e é por isso que você deve evitar fazer novas aplicações se estiver se preparando para um grande empréstimo como uma hipoteca ou empréstimo de auto, especialmente nos próximos 6 a 12 meses .

Enquanto você é responsável com seu cartão de crédito e suas outras contas financeiras, sua pontuação de crédito pode recuperar de qualquer ponto perdido com um novo pedido de cartão de crédito. E lembre-se, enquanto há uma chance de sua pontuação de crédito pode ser afetada por um novo pedido de cartão de crédito, não há garantia de que isso aconteça.