Você está gastando seus US $ 1 de cada vez

Um dos princípios fundamentais das finanças é o conceito de que US $ 1 hoje é mais valioso que US $ 1 por ano a partir de agora. Há duas razões para isso. Primeiro, devido à força destrutiva da inflação, um dólar provavelmente não irá tão longe no futuro. Em segundo lugar, se eu tiver o dólar em minha mão hoje, posso investir e ganhar um retorno na forma de dividendos, juros ou ganhos de capital.

O melhor conselho de dinheiro que qualquer um pode dar a você é estabelecer firmemente esse conceito de valor de tempo do dinheiro na sua cabeça.

A chave para a prosperidade financeira é perceber o valor potencial de cada dólar que vem em suas mãos. Na verdade, penso em dinheiro como uma semente - você pode comê-lo (gastá-lo) ou invest-lo (semeia).

Para ajudar a ilustrar este ponto, vamos assumir que você encontra uma conta de US $ 20 ao lado da estrada. Você enfrenta dois usos potenciais: você pode colar o dinheiro em sua conta de aposentadoria livre de impostos ou se levantar para jantar. "São apenas vinte dólares! "Você se diz e opta pelo jantar. Na realidade, você está gastando muito mais. Usando um valor de tempo das fórmulas de dinheiro, podemos calcular o custo econômico real de não investir o dinheiro.

Valor do tempo da fórmula do dinheiro

FV = pmt (1 + i) ⁿ
FV = Valor futuro
Pmt = Pagamento
I = Taxa de retorno você espera ganhar
N = Número de anos

Para realizar o cálculo, temos que fazer alguns pressupostos. Primeiro, vamos assumir que você tem 30 anos (e, portanto, 35 anos de aposentadoria aos 65).

Isso significa que os $ 20 podem ser compostos por 35 anos. Vamos substituir 35 por "n" na equação.

Em seguida, devemos estabelecer sua taxa de retorno esperada. Historicamente, o mercado de ações retornou 12%. Se você quiser investir em títulos, seu retorno será menor. Suponha que você investe em uma combinação de ambos e espera ganhar uma taxa de retorno de 10%.

Isto será substituído pela variável "i" em nossa equação.

O "pmt", ou pagamento, é o valor do montante único que deseja investir (neste caso $ 20). Agora que descobrimos as variáveis, a fórmula parece assim: FV = $ 20 (1+. 10) ³⁵

Digite 1. 10 na sua calculadora (esta é a soma de 1 + 10). . Levante isso para a 35ª potência. O resultado é 28. 1024. Multiplique o 28. 1024 pela pmt de US $ 20. O resultado ($ 562 e mudança) é o custo real de gastar os US $ 20 hoje (se você ajustou os $ 562 por inflação, provavelmente funcionaria em torno de US $ 140 nos dólares de hoje. Isso significa que seu poder de compra real aumentaria aproximadamente 7 vezes) .

Claramente, isso é suficiente para comprar uma entrada em um restaurante de cinco estrelas! Armado com esse conhecimento, você é livre para tomar uma decisão econômica; ou seja, você prefere comer uma refeição de US $ 20 hoje ou uma refeição de US $ 140 no futuro.A resposta é inteiramente pessoal. Uma vez que você entende esse conceito, no entanto, torna-se dolorosamente óbvio que os pequenos itens de luxo que você pensa que nada estão realmente custando-lhe milhões e milhões de dólares em riqueza futura.

Para obter mais informações sobre como você pode começar a economizar dinheiro, leia o Guia Completo do Iniciante para economizar dinheiro.