Seus direitos quando um credor viola a estadia automática

A permanência automática, juntamente com a quitação bancária, são as duas ferramentas mais poderosas no código de falência. Na Estadia Automática: como ele protege você quando você declara falência, discutimos os detalhes da estadia automática, o que se pretende realizar, exemplos das atividades de coleta que proíbe, os tipos de atividades que são permitidas e quanto tempo é eficaz. Neste artigo, falamos sobre o que você pode fazer se um credor violar a estadia automática.

Violações de permanência automática podem ser acidentais ou deliberadas

Embora a estada automática seja projetada para evitar que os credores tomem ações impróprias, às vezes elas fazem. Isso pode acontecer por uma série de razões, mas na maioria das vezes é feito por causa de problemas de tempo ou ignorância da lei, em vez de uma tentativa deliberada de contornar o código de falência.

Quando um caso de falência é arquivado, a estadia automática entra em vigor imediatamente, mas às vezes leva uma semana ou mais para um credor para descobrir o caso. Alguns credores descobrem quase que imediatamente se eles tiverem registrado um endereço de e-mail com o tribunal e o sistema pode combinar o credor com a listagem no caso de falência. Alguns grandes credores se inscrevem em serviços como o Banko, que reúne informações sobre casos de falência e disponibiliza aos credores para se compararem com seus próprios bancos de dados. Caso contrário, um credor só aprenderá sobre o caso de falência quando receber um aviso do tribunal ou se o devedor informar o próprio credor.

O aviso em papel contém informações sobre o efeito da estadia e as ações que o credor é proibido de tomar. Aqui está um exemplo do aviso enviado pelo tribunal de falência em um caso recente arquivado por uma empresa. Na segunda página do aviso, a estadia automática é explicada na seção "Os credores geralmente não podem tomar certas ações. "

Quando o tempo é essencial, o advogado do devedor freqüentemente notificará credores particulares imediatamente após o processo ser arquivado. Isso muitas vezes pode fazer toda a diferença ao tentar impedir uma recuperação ou uma execução de encerramento.

Durante o tempo de atraso entre a apresentação do processo eo tempo em que o credor realmente recebeu aviso. Não é incomum que um devedor receba cartas de cobrança, declarações que exigem pagamento e até chamadas telefônicas de credores. Embora essas ações sejam tecnicamente em violação da estada automática, elas não são acionáveis ​​porque o credor pode reivindicar a ignorância do caso.

Para ser acionável, você terá que mostrar ao tribunal que o credor agiu deliberadamente. Ou seja, o credor deve saber que a ação que está sendo tomada é proibida. Uma vez que o credor aprende sobre o caso, ou deveria ter aprendido o caso, seja pelo aviso oficial do tribunal ou pela notificação não oficial do devedor, o advogado do devedor ou mesmo de outras fontes, como notícias, o credor é encarregado de saber que é A atividade de coleta é proibida e o credor é responsável por qualquer violação que ocorra.

Muitos credores, especialmente grandes credores institucionais, como bancos, empresas de cartões de crédito e grandes varejistas, implementaram sistemas que devem impedir chamadas, cartas e declarações, uma vez que o credor aprende sobre a apresentação do caso.

Isso nem sempre acontece. Outros credores, especialmente pequenas empresas "Mãe e Pop", amigos e parentes podem não entender como funciona a estadia automática e continuar os esforços de coleta apesar de receber um aviso.

Os advogados da bancarrota aconselham seus clientes a manter suas informações de arquivamento úteis, incluindo o número do caso e o nome do tribunal em que o processo está arquivado, para fornecer aos credores que ligam. Dessa forma, se as chamadas continuarem, os credores podem ser responsabilizados por entrar em contato com o devedor em violação da estada automática.

Penalidades por violar a estadia automática

Quando um credor viola a permanência automática, a penalidade depende da natureza da violação e se foi feito com desrespeito deliberado para o processo de falência. Quando a violação envolve uma ação contra propriedade, como uma reintegração de posse ou encerramento, o tribunal provavelmente exigirá que a propriedade seja devolvida ao devedor e o devedor seja compensado por quaisquer danos sofridos como resultado da violação.

Os danos podem incluir custos de bolso para cobrir danos, como alugar um veículo para começar a trabalhar depois que seu carro foi recuperado. Também pode incluir os honorários dos seus advogados e os custos por ter que apresentar a moção no tribunal, e até a dor, sofrimento e angústia mental.

O que fazer quando pensa que um credor violou a estadia automática

Se você acha que um credor pode ter violado a estadia, entre em contato com seu advogado imediatamente. Um advogado de falência experiente saberá se o contato é inocente e inconsciente ou uma violação intencional vale a pena perseguir.

Certifique-se de que a permanência automática esteja em vigor.

Você não pode dizer se o credor violou a estadia, a menos que você tenha certeza de que a estadia estava vigente. Às vezes, isso não entra em vigor quando o processo é arquivado, e às vezes ele levanta antes que o processo seja concluído.

Primeiro, lembre-se de que a permanência automática em geral, mas nem sempre, entra em vigor quando o processo é arquivado. Se você arquivou um caso de falência anterior que estava pendente no período de um ano antes do presente caso, a estadia automática durará apenas 30 dias, a menos que você solicite ao tribunal que o prorrogue. Se você teve dois casos pendentes durante esse ano, a estadia não entrará em vigor quando o processo for arquivado. Você deve pedir ao tribunal para impô-lo.

Além disso, a estadia automática pode se dissolver ou levantar enquanto você ainda está em bancarrota e antes de receber sua alta. Saiba mais em quanto tempo a estadia automática é a última?

O credor recebeu aviso prévio da falência?

Se você acabou de entrar em bancarrota e você recebe uma carta ou declaração exigindo o pagamento de um credor, geralmente pode assumir que foi enviado antes que o credor recebesse o aviso oficial da apresentação.Se você continuar recebendo avisos do mesmo credor após um período razoável, duas semanas aproximadamente, recomendamos que você traga a atenção do seu advogado para que o advogado possa entrar em contato com o credor para se certificar de que a informação sobre seu caso foi corretamente gravado.

Mantenha seu número de caso e o nome do tribunal (por exemplo, o Tribunal de Falências do Distrito Norte do Texas, Divisão de Dallas) e o nome e o número de telefone do seu advogado a mão, para que você possa providenciar isso para qualquer credor que atinja você por telefone. Uma vez que você diz que você faleceu na bancarrota, eles têm o direito de solicitar a falência de informações, mas eles não têm o direito de continuar a pedir o pagamento. Mantenha um registro de quaisquer outras chamadas que você receba desse credor e tenha certeza de informar seu advogado dos credores a quem você forneceu sua informação de falência.

O credor retomou sua propriedade depois que o processo de falência foi arquivado?

Se sua propriedade for recuperada, entre em contato com seu advogado imediatamente. A maioria dos credores irá devolver a propriedade ou disponibilizar a propriedade uma vez que eles saibam que um processo de falência foi arquivado. Se eles se recusarem, eles podem ser mantidos em desacato judicial, multados e feitos para pagar danos por sua arrogância.

Você pode descobrir mais sobre o que acontece quando um credor viola a permanência automática em Você é um credor? Não faça isso em caso de falência.

Confira algumas informações gerais sobre o que a estadia automática pode fazer no The Automatic Stay: como ele protege você quando você está falando falência.

Para mais informações sobre quando a estada automática é efetiva, leia quanto tempo a estadia automática é a última?

Atualizado em maio de 2017 Carron Nicks