10 Subsídios de seguro do proprietário que você pode precisar

O seguro do proprietário é algo que o deixa dormir um pouco mais fácil à noite, sabendo que algo acontecerá inesperadamente na sua casa; seu seguro está protegendo você - mas é mesmo? Você realmente sabe o que está na política do seu proprietário? Caso contrário, poderia ser um despertar grosseiro para você ter uma perda súbita que não está coberta e o deixa devastado financeiramente.

Tipos de políticas do proprietário

A maioria das políticas do proprietário cobre perdas contra fogo, danos causados ​​pela tempestade e outros perigos designados.

Dependendo da sua cobertura, sua política paga por reparos, perda de uso, reivindicações de responsabilidade, pagamentos médicos e muito mais. Existem diferentes tipos de apólices de seguro do proprietário que irão cobrir diferentes tipos de perdas, incluindo cobertura básica, ampla e especial (todos os perigos). Essas políticas irão pagar por perdas de acordo com o valor real em dinheiro para substituir sua casa e bens menos a depreciação, ou pelo valor de custo de reposição (o custo real de substituir sua casa ou pertences até sua política limite menos depreciação). Se você receber um pagamento real do valor em dinheiro ou o pagamento do custo de substituição dependerá do tipo de política do proprietário que você possui.

Existem muitos tipos de políticas de proprietário. Alguns dos mais comuns incluem:

• HO-1 : esta é a política do proprietário da base. Ele apenas cobre perigos especificamente mencionados na política.
• HO-2 : O HO-2 é para casas móveis e cobre perigos específicos nomeados dentro da política tanto para a estrutura como para o conteúdo.
• HO-3 : O HO-3 é uma apólice de seguro de proprietário muito popular e protege contra todos os perigos, exceto aqueles especificamente excluídos. Esta política é uma forma mais ampla de seguro de proprietário e fornece uma cobertura mais abrangente.
• HO-4 : O HO-4 é a apólice de seguro do seu inquilino. Esta política protege apenas o conteúdo em vez da estrutura. Abrange apenas perigos específicos que são nomeados dentro da política.

• HO-6 : uma política HO-6 fornece cobertura de seguro para condomínios ou cooperativas. Você está protegido contra perdas de riscos cobertos na política para a parte da estrutura que você possui.
• HO-8 : Fornece cobertura básica para casas antigas por valor de caixa real menos depreciação. Essas políticas geralmente não oferecem uma opção de custo de substituição total. É uma política de "perigos nomeados".

Exclusões da política de seguro do proprietário típico

Você deve revisar cuidadosamente o idioma da política de seu proprietário, incluindo a página de declarações e tomar nota de quais tipos de perdas são excluídos em sua política. As exclusões típicas do proprietário incluem perdas de:

• Inundações
• Equipamentos de negócios
• Terremotos
• Propriedade pessoal valiosa
• Ativos futuros
• Dano da guerra
• Poluição
• Acidente nuclear
• Intencional Dano
• desgaste normal e lágrima
• defeitos de construção
• Veículos estacionados em sua propriedade
• Tubos congelados
• Vandalismo
• Propriedade dos inquilinos
• Animais de estimação e outros animais em sua propriedade

Isto não é uma lista completa de exclusões do proprietário, mas apenas algumas das mais comuns.Mesmo que um perigo possa não ser coberto na política de um proprietário, isso não significa que você não pode ser protegido contra esses tipos de perdas. Em muitos casos, você pode endossar a política do seu proprietário com algo chamado de piloto de políticas.

Policy Riders (Endossos) para Proteção Adicionada

Um policial da política (também conhecido como endosso) adiciona cobertura para perigos não originalmente listados como cobertos em sua política. Um piloto da política fornecerá a cobertura adicional que você precisa, para um prêmio adicional. Você também tem a opção de comprar uma política de cobertura de especialidade se um endosso não puder ser adicionado à política do seu proprietário. Algumas políticas de especialidades incluem seguro para animais de estimação, seguro de barco, seguro de terremoto e seguro contra inundações (o seguro contra inundações só é oferecido através do National Flood Insurance Program (NFIP) e suas seguradoras privadas autorizadas).

Subsídios de seguro do proprietário para considerar

Aqui estão algumas adições que você deseja fazer no seguro do seu proprietário:

1. Terremoto : Sua casa só é segurada contra danos causados ​​pelo terremoto se você adicionou o endosso do terremoto para a política do seu proprietário. O endosso do terremoto pagará por reparos em sua casa e outras estruturas não anexadas à sua casa (como uma garagem) após um terremoto. Também pode pagar os custos para levar sua casa aos códigos de construção atuais e para outras despesas incorridas, como a remoção de detritos.
2. Inflation Guard : todos entendemos os custos da inflação e seu efeito em nossos livros de bolso. Se você garantir sua casa pelo preço que pagou, pode não ser suficiente para realmente substituir sua casa se ocorrer uma perda total. É aqui que um endosso da guarda da inflação à política do seu proprietário pode ajudar. O valor da cobertura é aumentado automaticamente a cada ano para acompanhar a inflação.
3. Sewer Backup : um backup de esgoto pode causar danos causados ​​pela água que são difíceis de reparar e também podem representar um risco para a saúde para você e sua família. Não é um endosso caro para adicionar à política do seu proprietário, às vezes custa apenas US $ 40 ou US $ 50 dólares anualmente. Verifique com a sua seguradora ou agente de seguros para obter o custo específico para adicionar este endosso à sua política.
4. Propriedade pessoal agendada : se você tem itens valiosos fora do inventário doméstico normal, como jóias, eletrônicos, computadores ou obras de arte; você pode querer agendar esses itens para se certificar de que você pode substituir esses itens pelo valor total em caso de perda. Uma política de proprietário padrão estabelece um limite de dólar para itens como jóias que podem não ser suficientes para substituí-los completamente em caso de perda.
5. Custo de substituição de propriedade pessoal : O endosso de custo de substituição de propriedade pessoal paga o custo de substituição para sua propriedade pessoal sem depreciação em caso de perda coberta.
6. Home Business Endorsement : cada vez mais proprietários agora estão operando empresas domésticas e precisam de seguro comercial para um negócio baseado em casa, não fornecido na política de um proprietário básico para cobrir o equipamento comercial e a responsabilidade legal.O endosso do negócio doméstico adicionará essa cobertura à sua política e geralmente tem limites de 50% da cobertura para sua residência principal.
7. Atendimento de embarcações : Você pode adicionar um piloto de política de endosso de embarcações que adicionará cobertura para qualquer barco que você possui ou use. Ele protege você contra danos ocorridos durante a navegação, enquanto o barco está ancorado, proteção de responsabilidade e taxas médicas associadas a um acidente de barco.
8. Theft Coverage : A cobertura do roubo oferece proteção contra roubo para seus bens pessoais. Diferentes tipos deste endosso estão disponíveis com base no tipo de apólice de seguro que você possui. Verifique com a sua companhia de seguros para ver que tipo de cobertura de roubo está disponível.
9. Subsídio de Residência Secundária : Este endosso acrescenta cobertura à política do seu proprietário para uma casa de férias. Comprar o endosso pode ser uma opção mais barata do que comprar uma política separada para uma residência secundária.
10. Adiantamento de ferimento pessoal : um endosso de ferimento pessoal acrescenta proteção de responsabilidade à apólice de seguro de seu proprietário para coisas como prisão falsa, despejo injusto, calúnia, difamação, responsabilidade legal por danos pessoais e publicitários e outros tipos de feridos pessoais que são prejudiciais, mas não são danos físicos reais ao corpo.

Pensamentos e considerações finais

Embora a adição de cobertura adicional à política do seu proprietário através de endossos pode custar-lhe um prêmio adicional; Pode valer a pena a longo prazo. Quando ocorre um desastre, você não tem um momento a perder para reparar sua casa e em condições de vida. Você terá que pesar os riscos e determinar se você precisa de mais seguro de proprietário do que você tem em sua política existente. Não é uma má idéia consultar um profissional de seguros e revisar suas opções. Pode ser tão simples como obter uma política de proprietário mais abrangente. Isso dependerá de suas próprias circunstâncias e necessidades únicas. Para todas as suas necessidades de seguro, é uma boa idéia fazer um cheque de seguro pelo menos uma vez por ano para garantir que você esteja corretamente coberto contra perdas inesperadas.