Por que você pode precisar de seguro de responsabilidade civil de bebidas alcoólicas

Se o seu negócio serve bebidas alcoólicas, um patrono do seu estabelecimento pode ficar intoxicado e ferir-se a si mesmo ou a outra pessoa. O patrão ferido ou terceiro poderia então processar seu negócio por danos. Você pode proteger seu negócio contra reivindicações relacionadas com bebidas alcoólicas ao comprar um seguro de responsabilidade civil para bebidas alcoólicas. Esta cobertura é essencial se a sua empresa opera um bar, uma taberna, uma adega, uma cervejaria, um serviço de churrasco, um restaurante ou outro negócio que fabrique, venda ou sirva álcool para outros.

Por que você precisa

Como a maioria das empresas, você provavelmente comprou uma política de responsabilidade geral. A política abrange reclamações contra o seu negócio por danos corporais, danos materiais ou danos pessoais e publicitários. Inclui o seguro de responsabilidade civil do licor hospedeiro. Este último cobre sua responsabilidade como um host social . Abrange reclamações contra o seu negócio que resultam do serviço incidental de álcool, como licor servido em uma função da empresa. A cobertura do licor anfitrião NÃO O protegerá contra reivindicações relacionadas ao álcool se você estiver no negócio de fabricar, vender ou servir bebidas alcoólicas.

As empresas que precisam de cobertura de responsabilidade do licor muitas vezes não conseguem comprá-lo. Os donos de empresas podem subestimar os riscos de responsabilidade associados aos clientes embriagados. Um cliente bêbado de um bar ou restaurante pode se tornar indisciplinado. Ele ou ela pode começar uma luta ou atacar outro patrono. Alternativamente, o cliente embriagado pode causar um acidente automóvel depois de deixar as instalações.

Qualquer pessoa ferida no acidente, incluindo o cliente bêbado, pode apresentar uma ação judicial contra a empresa que forneceu o álcool.

Muitas empresas adquirem o seguro de responsabilidade civil da mesma seguradora que fornece sua cobertura de responsabilidade geral. Se sua seguradora de responsabilidade não oferecer essa cobertura, seu agente ou corretor pode ajudá-lo a obter uma empresa de especialidade.

Leis afetam o custo

Muitos estados promulgaram estatutos da "loja de dram". Essas leis impõem responsabilidade aos servidores de licor por lesões causadas por clientes embriagados. As leis variam em gravidade. As leis mais severas impõem responsabilidade estrita aos servidores de licor. Nestes estados, um servidor pode ser responsabilizado por lesões causadas por um cliente bêbado simplesmente porque ele ou ela serviu o álcool. A pessoa lesada não precisa provar que o vendedor foi negligente.

O custo da cobertura de responsabilidade do licor varia de acordo com o estado. A cobertura é mais barata em estados com leis de licor indulgentes e mais caras em estados com leis rigorosas. O ISO estabeleceu um sistema para classificar estados com base no risco de processos de responsabilidade civil para empresas que operam aí. Cada estado recebe uma nota numérica entre 0 (sem lei) e 10 (lei de responsabilidade restrita).O risco de ações judiciais aumenta à medida que o número aumenta, então o custo da cobertura de responsabilidade do licor também aumenta. Algumas companhias de seguros que oferecem cobertura de bebidas alcoólicas desenvolveram seu próprio sistema para classificar estados.

O que procurar

Aqui estão alguns recursos a serem buscados ao comprar cobertura de responsabilidade de licor:

• Cobertura de assalto e bateria Muitas reclamações contra barras e restaurantes resultam de lutas. No entanto, algumas dessas reivindicações podem ser excluídas pela exclusão de prejuízo esperada ou pretendida que aparece em muitas políticas de responsabilidade do licor. Felizmente, você pode comprar esta cobertura comprando um seguro para reivindicações de assalto e bateria. Uma política de responsabilidade do licor que não inclui cobertura de assalto e bateria tem um valor limitado.
• Custos de defesa O custo de defender uma reivindicação de responsabilidade de licor pode ser significativo. Certifique-se de que sua política paga os custos de defesa fora do limite da política. Ou seja, o custo das reivindicações de defesa deve ser coberto além do limite de responsabilidade do seu licor. Caso contrário, as taxas de advogados e outras despesas legais podem reduzir ou esgotar o limite da sua política, deixando pouco ou nenhum seguro para pagar por danos.
• Empregados incluídos Se você servir álcool, seus funcionários podem beber no trabalho, mesmo que você tenha proibido fazê-lo. Procure uma política que cubra os funcionários como clientes. Algumas políticas excluem especificamente os funcionários.
• Abrange lesões mentais Os reclamantes podem alegar que foram feridos de maneiras não físicas. Eles podem procurar danos por estresse, angústia mental ou lesão psicológica. Algumas políticas excluem tais lesões. Certifique-se de que sua política cobre danos por lesões mentais.
• Prêmios de segurança e boas reivindicações As seguradoras que são líderes de mercado no seguro de barra e restaurante oferecem treinamento gratuito aos segurados. Os titulares de apólices que completam este treinamento podem receber um desconto no prêmio. Eles também podem receber uma redução premium em troca de um bom histórico de perdas.

Finalmente, o seguro de responsabilidade civil pode não abranger certos créditos decorrentes da venda de licor de forma que viole a lei. Por exemplo, nenhuma cobertura será aplicada a um processo que alega que você vendeu bebidas alcoólicas sem uma licença de licor.

Editado por Marianne Bonner