Como corrigir sua dívida de cartão de crédito fora de controle

É tão fácil que a dívida do cartão de crédito fique fora de controle. Um dia você está passando o seu cartão de crédito, comprando coisas que você sempre quis, fazendo viagens a lugares que você sempre quis visitar. A próxima coisa que você conhece suas cartas está totalmente preenchida e você não consegue lembrar como aconteceu.

A dívida do cartão de crédito está fora de controle?

Não há nenhum indicador para informar quando a dívida do seu cartão de crédito está ficando fora de controle.

Os emissores do seu cartão de crédito não vão avisar que seus saldos são mais do que você pode pagar. Em vez disso, cabe a você ter que observar esses 10 sinais que mostram que sua dívida está fora de controle:

1. Seus cartões estão acima ou acima do limite de crédito . Os cartões de crédito Maxed out são um sinal de que você não pagou seu saldo completo todos os meses. Múltiplos cartões de crédito maxed só compõem o problema, tornando mais difícil pagar os saldos do seu cartão de crédito. E se você não tiver economias de emergência, você saiu sem uma fonte de financiamento para uma emergência.

2. Você não pode pagar nada, exceto o pagamento mínimo . O montante exato da dívida que conta como "fora de controle" variará de pessoa para pessoa, dependendo da capacidade de pagamento. Um sinal seguro de que sua dívida está fora de controle é poder pagar apenas o mínimo em seus cartões de crédito. Os pagamentos mínimos são o valor mais baixo que você pode pagar no seu cartão de crédito e manter a sua conta em boas condições.

Se você não pode pagar mais do que isso e você ainda está usando seus cartões de crédito, sua dívida está piorando a cada mês.

3. Você está atrasado ou está faltando pagamentos . Uma vez que seus pagamentos mínimos se tornam inacessíveis, você está com problemas. Os pagamentos por cartão de crédito perdidos apenas pioram a situação do seu cartão de crédito. Os pagamentos atrasados ​​aumentam o valor que você tem que pagar para se deixar levar e ter um impacto negativo na sua pontuação de crédito.

No momento em que você perdeu dois pagamentos, sua taxa de juros aumenta e a recuperação é quase impossível. No momento em que começa a dificultar o pagamento mínimo é quando você precisa começar a fazer grandes mudanças nos hábitos do seu cartão de crédito.

4. Você está pagando seus cartões de crédito com outros tipos de dívida . Se você estiver usando adiantamentos de dinheiro, transferências de saldo repetidas, empréstimos de dia de pagamento ou qualquer outra forma de dívida para pagar seus cartões de crédito, você está com grandes problemas. Não só você realmente não faz nenhum progresso pagando seus cartões de crédito, você está criando mais dívidas ao pedir dinheiro emprestado para ficar à tona.

5. Você está usando cartões de crédito para necessidades e compras diárias . Ter que usar seu cartão de crédito para compras regulares é um sinal de que, não só a dívida do cartão de crédito está fora de controle, é um sinal de maiores problemas financeiros.Se você continuar usando seus cartões de crédito para compras regulares - e não faz parte de uma estratégia para ganhar mais recompensas de cartão de crédito - eventualmente você ficará sem crédito disponível. Você terá que fazer grandes mudanças para evitar o afogamento total de dívidas.

6. Sua pontuação de crédito começa a diminuir . As pontuações de crédito são usadas para avaliar a sua credibilidade - ou a probabilidade de você estar em falta em suas obrigações de crédito e empréstimo.

O montante da dívida que você está carregando (em comparação com seus limites de crédito) é de 30% da sua pontuação de crédito.

Se sua pontuação de crédito está caindo, mesmo que você esteja fazendo seus pagamentos a tempo todos os meses, é sinal de que sua crescente dívida de cartão de crédito é pior do que você esperava. Se você não conseguir uma pontuação de crédito grátis com seu extrato de cartão de crédito a cada mês, você pode verificar sua pontuação de crédito de forma gratuita, embora a CreditKarma. com, CreditSesame. com, e Quizzle. com.

7. Seus novos aplicativos são negados . Os emissores de cartões de crédito podem ser capazes de prever que a dívida do cartão de crédito está fora do controle, mesmo antes de você. Após um pedido de cartão de crédito negado, verifique seu e-mail para obter uma carta do emissor do cartão de crédito explicando por que você foi negado. Se sua dívida ou saldos de cartões de crédito altos forem um dos motivos, é um sinal de que você precisa controlar seus gastos e começar a enfrentar sua dívida antes de piorar.

8. Você está escondendo sua dívida - de si mesmo ou de sua esposa. Sentindo-se como se você tivesse algo a esconder é um sinal de que as coisas estão erradas. Se você não está abrindo as declarações do seu cartão de crédito porque não deseja enfrentar seus saldos ou está saindo do seu caminho para evitar que sua esposa descubra sua dívida, você provavelmente terá mais dívidas do que pode lidar .

9. Você não pode economizar dinheiro porque tem muita dívida . Quanto mais dinheiro você gastar em sua dívida, menos você tem para outras coisas - como economizar dinheiro. Sem acesso a poupança, por exemplo em uma emergência, você pode ter que criar ainda mais dívidas para sair de um vínculo financeiro.

10. Você se preocupa sobre como você vai pagar seus cartões de crédito . Se você sentiu que sua dívida de cartão de crédito estava sob controle, não teria nada com que se preocupar. No entanto, enfatizar sobre a dívida do cartão de crédito é um sinal de que definitivamente está fora de controle. Não assuma isso porque você não está estressado sobre sua dívida que está seguro. Pode ser que você esteja ignorando sua dívida ou na negação sobre o quão ruim é realmente.

7 maneiras de obter sua dívida de cartão de crédito sob controle

Uma vez que você percebe que sua dívida de cartão de crédito está fora de controle, torna-se sua responsabilidade fazer algo sobre isso imediatamente. Ignorar a gravidade da dívida do seu cartão de crédito apenas tornará pior e mais difícil de lidar quando você finalmente decidir fazer algumas mudanças:

1. Pare de gastar . Uma vez que você percebe que sua dívida está fora de controle ou está fora de controle, a primeira coisa que você precisa fazer é parar de usar seus cartões de crédito. Qualquer compra de cartão de crédito adicional apenas aumentará a dívida do seu cartão de crédito. Quanto maiores forem seus saldos, mais difícil eles serão pagar.

2. Corte seus cartões de crédito . Se você não for disciplinado o suficiente para deixar de usar seus cartões de crédito, torne-se mais difícil para você. Corte suas cartas e jogue fora as peças. Você pode dar um passo adiante e fechar suas contas completamente, se é o que é preciso para parar de usar seus cartões de crédito.

3. Faça o inventário de suas dívidas . Obtenha uma compreensão clara de quanto você deve e de quem você deve. Faça uma lista de todos os seus cartões de crédito, a taxa de juros, o saldo e o pagamento mínimo atual. Se as contas estiverem vencidas, anote o valor que você precisa pagar para recuperar o atraso. Embora a lista possa ser intimidante, você pode tomar decisões muito melhores sobre sua dívida com toda a informação na sua frente.

4. Descubra o quanto você pode pagar em relação a sua dívida a cada mês . Analise suas receitas e despesas para descobrir o que você pode espremer do seu orçamento para começar a pagar a dívida do seu cartão de crédito. Você pode ter que fazer grandes mudanças em seus gastos para poder pagar suas despesas de vida e pagar sua dívida.

5. Pare de gastar dinheiro extra . Você teve um bom tempo acumulando dívidas de cartão de crédito, agora é hora de levar a sério suas finanças. Corte as despesas recreativas e concentre-se em comprar apenas as coisas que você precisa. Pode ser um sacrifício doloroso no início, mas você pode ajustar. Lembre-se do motivo pelo qual você está fazendo essas mudanças é melhorar suas finanças e criar um futuro mais seguro para você.

6. Escolha um cartão de crédito e pague mais do que o mínimo . Embora o objetivo final seja pagar todos os seus cartões de crédito, tentar pagar tudo de uma vez não é a abordagem mais eficiente. Em vez disso, concentre-se em pagar seus cartões de crédito uma vez por vez. Você pode começar com aquele com a maior taxa de juros, o saldo mais alto, o saldo mais baixo ou qualquer outro cartão que você gostaria de se livrar. O que mais importa é que você escolha um cartão e gaste a maior parte do seu dinheiro extra pagando esse saldo. Como você paga cada cartão de crédito, escolha outro para se concentrar até que todos estejam pagos.
Use uma calculadora de reembolso de cartão de crédito para ajudá-lo a descobrir a melhor maneira de pagar sua dívida e ter uma idéia de quando você finalmente será feito pagando seus cartões de crédito.

7. Tente poupar dinheiro no interesse . Se você ainda tem um bom crédito, poderá economizar dinheiro com os peritos solicitando seu emissor do cartão de crédito por uma taxa de juros mais baixa ou aproveitando uma oferta de transferência de saldo de 0%.

Você deve jurar cartões de crédito para o bem?

Depois de lutar com a dívida do cartão de crédito, muitas pessoas decidem nunca usar cartões de crédito novamente. Tenha em mente que os cartões de crédito em si não são ruins - é assim que você usa cartões de crédito que podem causar problemas. Não ter um cartão de crédito pode fazer algumas transações, como alugar um carro, um pouco mais difícil. Aqui está o que você pode fazer para evitar recuperar os problemas do cartão de crédito.

Gaste apenas o que você pode pagar em um mês . Evite usar seu cartão de crédito como uma substituição de renda. Se você não pode comprar algo em dinheiro, não pode comprar, nem mesmo com um cartão de crédito.

Pague seu saldo integral todos os meses . Uma vez que você se concentrar em gastar apenas o que você pode pagar em um mês, você pode pagar o seu saldo mensalmente. Esta é a única maneira de manter seus cartões de crédito sob controle e evitar dívidas de cartão de crédito.

Se, por algum motivo, você sente que não é disciplinado o suficiente para seguir estas regras, é melhor não ter um cartão de crédito. Um cartão de débito ou cartão pré-pago permitirá que você faça as mesmas compras que você pode fazer com um cartão de crédito sem entrar em dívida.