Estratégias para aumentar a poupança de aposentadoria

Se você é um dos milhões de americanos que estão do outro lado de 40 e ainda não tem um óvulo de aposentadoria substancial, não se desespere. Não é tarde demais, mas você precisa implementar algumas estratégias que o reportam.

Estimar o quanto você precisa na aposentadoria

Estime aproximadamente quanto dinheiro você precisará para viver na aposentadoria. Não fique atolado por conselhos contraditórios sobre como calcular o valor.

Uma figura de bola é um bom ponto de partida. Considere usar uma calculadora de aposentadoria para ajudá-lo a determinar o quanto você precisará ter no lugar.

Calcule suas fontes de renda

Depois de ter uma idéia do quanto você precisa para a aposentadoria, calcule o que estará disponível de outras fontes além de suas economias. Por exemplo, qual o seu benefício previdenciário esperado na idade de aposentadoria? Você ou o seu cônjuge têm uma pensão de um empregador anterior ou atual? Se você tem um plano 401 (k), qual é o valor esperado na sua idade de aposentadoria planejada? Use uma taxa de crescimento conservadora para evitar a superestimação.

Definir metas financeiras

Defina metas para atingir o valor que você precisará para compensar a diferença entre a Previdência Social, as pensões e quaisquer outros fundos de aposentadoria que você já possui.

Max Out Your 401 (k)

Se o seu empregador tiver um plano de aposentadoria de contribuição voluntária 401 (k) ou 403 (b) ou outro voluntário, e você ainda não participa, inscreva-se hoje e tente contribuir com o máximo permitido por lei.

Lembre-se de que as economias fiscais sobre suas deduções suavizam o golpe. Se você estiver em um fator de imposto de renda federal e estadual combinado de 35 por cento, suas contribuições apenas custarão 65 centavos por cada dólar que você colocar na sua conta. Analise os limites do Plano de Aposentadoria e 401k para este ano fiscal e também considere fazer contribuições "catch-up".

Se o seu empregador corresponder a uma porcentagem da sua contribuição, é dinheiro grátis que você nunca deve deixar passar. Adicione sua combinação de empregador a suas próprias contribuições de aposentadoria e você terá uma quantia adicional de cerca de US $ 364.000, assumindo uma combinação de empregados de 50%, por um total de mais de um milhão de dólares.

Vá para o Roth

Se você fizer sob os limites de renda, você pode contribuir para um Roth IRA, além do seu plano 401 (k) ou 403 (b). A contribuição não é dedutível, mas os ganhos serão isentos de impostos na aposentadoria. A contribuição máxima para um Roth IRA em 2006, se você tem menos de 50 anos é de US $ 4 000 (US $ 5 000 se tiver mais de 50). US $ 4 000 por ano crescerão para quase US $ 208 000 em 21 anos com uma taxa de retorno de 7%, e você não deve impostos sobre quaisquer ganhos em seu Roth IRA.

Não seja muito conservador

Mesmo com 45 ou 50 anos, você tem várias décadas para que seus ganhos de aposentadoria cresçam, então, investir uma grande porcentagem em ações comprovadamente pesquisadas e comprovadas, ou melhor ainda, fundos mútuos.

Considere mudar ou reduzir o tamanho

Se você mora em uma área com alto custo de vida, mudar para uma área menos dispendiosa e investir suas economias para aposentadoria pode fazer uma grande diferença em sua capacidade de acumular um bom ninho.

Se seus filhos deixaram o ninho e você ainda está vivendo em uma casa grande que apreciou em valor, considere vendê-lo e comprar uma casa menor e menos dispendiosa. Você economizará não só no pagamento da hipoteca, mas em lugares menos óbvios, como o custo de aquecimento, resfriamento, seguro e reparação de sua casa, impostos sobre a propriedade, etc. Você pode pegar todas as poupanças para a aposentadoria ou usar algumas delas para aproveitar sua vida agora.

Assuma um segundo emprego

Se você está preocupado com a possibilidade de acumular dinheiro suficiente para se aposentar, considere assumir um segundo emprego e investir seus ganhos.

Jogar Catchup

As leis tributárias agora permitem que mais de 50 anos contribuam um pouco mais para planos de aposentadoria de 401 (k) e IRAs, para que eles possam fazer um pouco de atraso quando estão perto da idade de aposentadoria. Aproveite se você tiver mais de 50 anos.

Pay Off Debt

Se você carrega milhares de dólares de saldos de cartões de crédito e paga os pagamentos mínimos a cada mês, suas economias de aposentadoria potenciais vão diretamente para sua empresa de cartão de crédito sob a forma de interesse. Pagar apenas o pagamento mínimo em cartões de crédito é um dos piores erros financeiros que você pode fazer. Comece a aplicar o máximo possível aos saldos do seu cartão de crédito e, uma vez que eles são pagos, resolva pagar o saldo integral todos os meses. Você ficará surpreso com a quantidade de dinheiro que libera para economias de aposentadoria ao longo do tempo.

Quanto mais velho você for, quando você começar a economizar seriamente para a aposentadoria, mais difícil você terá que trabalhar com isso, mas pode ser feito seguindo o conselho acima, então não deixe a duvida ou o desânimo impedir que você comece imediatamente de distância, independentemente da sua idade.