Como usar as obrigações de poupança para ajudar a pagar as bolsas de poupança da faculdade

Os laços de poupança têm sido populares entre os avós há décadas - e por uma boa razão. Eles ainda são uma ótima maneira de contribuir para as despesas da faculdade de um jovem.

O que são os títulos de poupança da faculdade?

Usar títulos de poupança para financiar uma educação universitária futura pode ser uma maneira prática e fácil de pôr de lado dinheiro para uma criança ou um neto. Os títulos de poupança da faculdade, mais conhecidos como "Federal Savings Bonds", são emitidos pelo Departamento do Tesouro e foram entregues a crianças por anos para começar a conta de poupança da faculdade.

A vantagem de muitos parentes que dão esses vínculos é que não se pode perder o principal eo dinheiro é difícil de acessar enquanto a criança é jovem; garantindo que os títulos serão utilizados para a finalidade pretendida. Você pode dar a seus filhos ou Série EE ou I Bonds para ajudá-los a economizar para a faculdade. Quando é hora de resgatar os títulos para pagar a faculdade, você pode cobrar ou inseri-los em um plano 529.

Como usar as obrigações de poupança para pagar a faculdade

Uma isenção especial no código tributário denominada "Exclusão de imposto sobre educação de obrigações de poupança" permite que você evite impostos ao cobrar certos tipos de títulos de poupança para a faculdade se o dinheiro estiver sendo usado para despesas de educação superior.

Para se qualificar, você deve pagar suas despesas da faculdade durante o mesmo ano fiscal em que os títulos são resgatados. Além disso, a pessoa que comprou, que também é a pessoa que resgata os títulos deve ter no mínimo 24 anos durante o mês em que ele ou ela comprou os títulos.

Certifique-se de que os títulos são adquiridos sob o nome e / ou o seu cônjuge; a criança beneficiária não pode ser listada como co-proprietária, a menos que você esteja usando títulos para sua própria educação, caso em que os títulos devem ser comprados sob seu nome. Para se qualificar, você também deve apresentar uma declaração conjunta se você é casado, cumprir certos requisitos de renda e certificar-se de que a escola se qualifica para o programa por ser uma instituição de ensino secundário que atenda aos padrões de assistência federal.

Optando por rolar as obrigações de poupança em um plano 529

Devido às restrições ao cobrar em títulos de poupança para a faculdade, muitas pessoas querem outra opção. Uma solução para este problema é depositar ou rolar as obrigações de poupança em um plano 529.

A conta 529 é uma conta de poupança diferida que pode ser usada para cobrir despesas da faculdade. Embora o dinheiro depositado nessas contas venha de salários pós-impostos, os investimentos na conta podem aumentar de impostos diferidos. Enquanto o estudante usar o dinheiro para a faculdade, os impostos nunca terão que ser pagos sobre esses lucros. Por esse motivo, muitos pais, avós e outros familiares preferem comprar títulos através de um plano 529.

Para rolar títulos de poupança em um plano 529, os títulos devem primeiro ser vendidos ou resgatados. Enquanto esse dinheiro é depositado em um plano 529 dentro de 60 dias, o dinheiro não será tributado. Apenas certifique-se de preencher o formulário 8815 ao arquivar seus impostos.