Aposentadoria Crédito da poupança para 2017

A economia para aposentadoria pode parecer um grande desafio quando você está tentando equilibrar outras prioridades concorrentes, como pagar dívidas ou aumentar as economias para metas de curto prazo ou reservas de emergência. Felizmente, o IRS oferece um incentivo adicional através de um crédito tributário especial projetado especificamente para contribuintes de renda baixa e moderada para ajudar a incentivar a economia de mais para aposentadoria.

O Crédito da Saver, anteriormente conhecido como o Crédito de Contribuições de Poupança de Aposentadoria, fornece contribuintes de renda baixa e moderada que estão economizando para aposentadoria com isenções fiscais especiais.

Isto é diferente de uma dedução fiscal devido ao fato de que um crédito tributário é uma redução dólar por dólar de sua obrigação tributária bruta (o valor total dos impostos que você é responsável por pagar antes quaisquer créditos são aplicados). O aspecto não reembolsável desses créditos de imposto de renda significa que o crédito tributário reduz seu passivo de imposto de renda, mas não reduz seu saldo abaixo de zero.

Você é elegível para o Crédito da Autoridade Fiscal?

Para se qualificar para o Crédito para a aposentadoria de 2017, você deve ter pelo menos 18 anos. Você não pode manter o status de estudante a tempo inteiro ou ser reivindicado como dependente do retorno do imposto de renda de outra pessoa. O outro requisito é que você deve fazer contribuições elegíveis para seu IRA ou plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador para o ano fiscal para o qual você está reivindicando o crédito de imposto de renda.

Quanto o crédito da economia pode cortar sua conta fiscal?

O valor do crédito tributário é de 50%, 20% ou 10% do seu plano de aposentadoria ou as contribuições do IRA e depende da sua receita bruta ajustada.

O Crédito da poupança de aposentadoria é mais benéfico para os contribuintes com renda mais baixa. O valor máximo do crédito é de até US $ 2 000 (US $ 4 000, se casado).

Para o ano fiscal de 2017, sua renda bruta ajustada deve ser de US $ 31.000 ou menos para se qualificar para o crédito se seu status de depósito for solteiro ou casado separado separadamente.

O crédito tributário aplica-se para aqueles que classificam como chefe de família com AGIs abaixo de US $ 46, 501. Os casados ​​casados ​​que se juntam com AGIs de US $ 62,000 ou menos em 2017 também serão elegíveis para o Crédito da Saver.

Crédito de aposentadoria de aposentadoria de 2017

Taxa de crédito	Arquivo casado	Chefe de família	Todos os outros usuários *
50% de sua contribuição	AGI não superior a US $ 37 000	AGI não mais de US $ 27, 750	AGI não mais de US $ 18, 500
20% de sua contribuição	$ 37,001 - US $ 40 000	$ 27, 751 - US $ 30 000 > $ 18, 501 - $ 20 000	10% de sua contribuição
$ 40,001 - $ 62,000	$ 30,001 - $ 46,500	$ 20,001 $ 31 000	0 por cento da sua contribuição
mais de US $ 62 000	mais de US $ 46, 500	mais de US $ 31 000	* Inclui declaração única e casada separadamente ou status de depósito de viúva qualificado

Por exemplo: Susan é um contribuinte casado que apresenta uma declaração de imposto conjunta com renda bruta de US $ 38.500.Sua esposa não teve renda salarial durante 2017. Ela gostaria de economizar dinheiro para a aposentadoria e decide contribuir com US $ 2 000 para um Roth IRA para aproveitar o potencial crescimento livre de impostos dos ganhos. Susan pode reivindicar um crédito de 20%, US $ 400, por sua contribuição de US $ 2 000. Como alternativa, ela poderia fazer uma contribuição dedutível para um IRA tradicional. Depois de deduzir a contribuição tradicional do IRA, sua AGI seria reduzida para US $ 36, 500, qualificando-a para a taxa de crédito de 50% para as contribuições para aposentadoria. No cenário tradicional do IRA, o crédito tributário seria de US $ 1 000 (50% de US $ 2 000).

Contribuições para o Ano Fiscal Anterior

Como os prazos de depósito de impostos abordam a poupança para aposentadoria em um IRA é uma estratégia potencial de última hora para ajudar a aumentar suas economias de aposentadoria e potencialmente reduzir seus impostos (veja Economia fiscal de último minuto para Ajude a sua aposentadoria). As contribuições do IRA para o ano fiscal de 2016 podem ser feitas até o prazo de 18 de abril de 2017. Se você é trabalhador independente, as contribuições do IRA podem ser prorrogadas até o prazo de entrega do imposto.

A criação de fundos em um IRA para o ano fiscal anterior é uma das poucas estratégias que sobraram, já que o relógio está passando para o prazo de depósito de impostos para reduzir seus impostos através de um crédito de imposto. Tenha em mente que, se você estiver determinando qual tipo de IRA faz mais sentido para sua situação, você deve explorar todas as vantagens e desvantagens de cada opção.

Se você não está em seus anos de pico de pênalti ou antecipar estar em um segmento de imposto de renda mais alto durante a aposentadoria, pode fazer sentido mais estratégico para ir com o Roth IRA. Por outro lado, se você quiser reduzir sua renda tributável, um IRA tradicional dedutível pode ser o caminho a seguir. (Veja Traditional vs. Roth IRA para obter mais informações)

O gráfico abaixo descreve os montantes de renda elegíveis para o Crédito da Saver com base na forma como você arquiva sua declaração de imposto:

Crédito para aposentadoria de aposentadoria de 2016

Taxa de crédito > Declaração de Casamento Em conjunto

Chefe de família	Todos os outros Filters *	50% de sua contribuição	AGI não superior a US $ 37 000
AGI não superior a US $ 27, 750	AGI não mais de US $ 18, 500	20% de sua contribuição	$ 37,001 - US $ 40 000
$ 27, 751 - US $ 30 000	$ 18, 501 - US $ 20 000	10% do seu contribuição	$ 40, 001 - $ 61, 500
$ 30, 001 - $ 46, 125	$ 20, 001 - $ 30, 750	0 por cento da sua contribuição	mais de $ 61, 500
mais de US $ 46, 125	mais de US $ 30, 750	* Inclui declaração única e casada separadamente ou status de depósito de viuvez qualificado	Contas de aposentadoria elegíveis para o crédito tributário

O Crédito de Contribuições de Poupança de Aposentadoria (Saver's Credit) pode ser usado quando você faz contribuições para os seguintes tipos de contas de aposentadoria.

Plano tradicional ou Roth IRA

401 (k) plano

• 403 (b) plano
• 457 (b) plano
• Plano de poupança de aquisição (TSP)
• SIMPLES IRA
• Empregado simplificado Plano de pensão (SEP)
• Seção 501 (c) (18) planos
• meu
• RA (conta de poupança inicial da U.S. Departamento do Tesouro)
• No entanto, se você completou uma transferência de um plano qualificado ou IRA, essas contribuições não são elegíveis para o Crédito da Saver. Além disso, se você recebeu alguma distribuição de um plano de aposentadoria ou IRA, suas contribuições elegíveis seriam reduzidas pelo valor recebido. Fonte:

Internal Revenue Service

Como reivindicar o Crédito da Saver Para tirar proveito do Crédito da Saver você deve arquivar o Formulário 8880 do IRS, "Crédito para Contribuições de Poupança de Aposentadoria Qualificadas". No entanto, você deve usar Form 1040, 1040A ou 1040NR para reivindicar o Crédito da Saver. Você não é elegível para reivindicar o crédito de imposto se estiver usando o formulário 1040EZ mais básico para arquivar seus impostos.

Resumo

Salvar para aposentadoria é um desafio para muitas famílias na América. Incentivos fiscais especiais ajudam a facilitar o processo de poupança. Um dos principais benefícios que as pessoas reservam economias em um plano de aposentadoria por meio de um empregador ou IRA é o crescimento de ganhos diferidos por impostos. As contribuições feitas com base em pré-imposto e as contribuições da IRA dedutíveis também ajudam a reduzir sua receita tributável. Se você se qualificar para o Crédito da Poupança de Aposentadoria, você obtém todos os incentivos fiscais regulares do Tio Sam para economizar para aposentadoria com o benefício adicional de um crédito de imposto de renda.

A conscientização é essencial quando se trata de aproveitar ao máximo o Crédito da poupança da aposentadoria. Infelizmente, de acordo com o 16º inquérito anual à aposentadoria da Transamerica, apenas 25% das famílias com rendimentos inferiores a US $ 50 000 estão cientes do crédito fiscal.

Para obter mais informações sobre o Crédito da poupança de aposentadoria ou para encontrar informações de limite de renda para exercícios anteriores, confira os seguintes recursos:

Crédito da Autoridade de Imposto 2015

Crédito de contribuição de poupança de aposentadoria