10 Coisas para saber sobre uma conta de poupança de saúde (HSA)

As contas de poupança de saúde (HSAs) são planos de saúde patrocinados por empregadores que foram criados pela legislação federal em 2003. Uma HSA é muito parecida com uma conta de poupança e geralmente é mantida e administrada por bancos ou companhias de seguros.

Uma HSA oferece poupança tripla de impostos e pode ser extremamente benéfica para os funcionários, caso eles precisem pagar uma cotação forte por uma emergência médica. Uma HSA também abrangerá uma variedade de despesas de saúde que não são cobertas pelo seguro de saúde tradicional dos empregados.

Embora pareça ótimo ter um plano que ofereça uma economia de impostos tão valiosa e uma ampla gama de serviços, é importante entender todos os detalhes de uma HSA antes de determinar se é adequado para você.

1. Quem pode estabelecer uma HSA?

Os funcionários de um plano patrocinado pelo empregador geralmente podem selecionar uma HSA a partir de um menu de opções. Qualquer pessoa que trabalhe por conta própria também pode selecionar esse tipo de plano. Mas é importante entender que, se você é um empregado ou trabalhador por conta própria, , você deve estar coberto por um Plano de Saúde de alta dedução (HDHP) para estabelecer uma HSA . Um HDHP é um plano de seguro médico que possui uma dedução mínima especificada acima da média. Três coisas críticas para saber sobre HDHPs são:

• a dedução mínima do HDHP para um indivíduo é de US $ 1, 300 e $ 2, 600 para uma família (em 2015, conforme indexado);
• a cobertura do HDHP pode ser um plano médico principal tradicional, um HMO, um PPO, etc., desde que não cubra as despesas médicas do primeiro dólar (exceto os cuidados preventivos); e
• cobertura por qualquer outro plano médico abrangente não é permitido, nem a inscrição no Medicare (a HSA pode ser mantida após a inscrição no Medicare, mas as contribuições não podem ser continuadas).

2. Quem é um HSA mais atraente?

Parece que uma HSA seria mais atraente para um indivíduo ou família que tenha despesas de cuidados médicos relativamente modestas, pode pagar um plano médico de alta dedução e pode tirar proveito dos benefícios fiscais substanciais de uma economia de saúde conta.

É importante que cada funcionário compare uma HSA com outras opções do plano médico.

3. Limites de contribuição anual.

Os limites de contribuição anual para as contribuições da HSA (em 2015, conforme indexado) são $ 3, 350 (individuais) e $ 6,650 (família).

4. Acompanhe as contribuições.

Para indivíduos de 55 anos ou mais, contribuições de recuperação adicionais são permitidas. Para 2015 (conforme indexado), esse valor é de US $ 1 000. Todas as contribuições para uma HSA devem parar quando o indivíduo se tornar elegível para o Medicare.

5. contribuições dedutíveis fiscais .

A característica mais atraente de uma HSA é a capacidade de fazer contribuições dedutíveis em impostos para uma Conta de poupança de saúde que pode gerar juros.

6. Os ganhos na HSA não são tributáveis.

7. Retiradas sem impostos.

As retiradas de uma HSA podem ser feitas com base em isenção de impostos , desde que sejam usadas para pagar despesas médicas qualificadas. Se não for utilizado para despesas médicas, as retiradas são receitas tributáveis.

8. Penas de retirada não qualificadas.

Se o proprietário de uma HSA fizer retiradas antes dos 65 anos de idade para despesas não médicas, uma penalidade adicional de 20% é imposta no valor da retirada não qualificada.

9. Usa-o ou perde-o?

Ao contrário de muitos planos de poupança patrocinados pelo empregador, uma HSA permite que você rolo qualquer dinheiro que você não gaste até 31 de dezembro ^st .

10. Despesas de saúde aprovadas.

Existem centenas de despesas de saúde aprovadas pelo IRS e algumas franquias de seguros de saúde e co-seguro são cobertos. Por exemplo, tratamentos dentários não cosméticos, muletas, aparelhos auditivos, cirurgia ocular a laser, lentes de contato, óculos, cuidados quiropráticos, acupuntura e fisioterapia estão cobertos por uma HSA.

É um direito de HSA para você? Se você pode pagar um plano de saúde de alta dedução, um HSA irá fornecer-lhe a tripla coroa de poupança de impostos que é um bônus no bolso de todos os contribuintes.

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