Tipos de dados comerciais que impactam financiamento comercial

Cada novo empresário experiente e experiente irá dizer-lhe que é uma tarefa árdua ter fluxo de caixa estável em qualquer negócio. Flutuações de caixa é uma coisa comum em qualquer negócio. Isso ocorre porque uma empresa é influenciada por fatores internos e externos. A capacidade de um empreendedor de controlar o que acontece com o negócio é limitada apenas a fatores internos. Assim, às vezes, um empresário pode sofrer uma crise de caixa causada por fatores externos.

Sempre que uma empresa precisa de financiamento, você pode procurar credores que possam injetar dinheiro em sua empresa. Isso ocorre principalmente na forma de empréstimos que são pagáveis ​​no futuro, dependendo do acordo comercial. Para um empréstimo comercial, eles têm que examinar os dados da sua empresa e avaliar se a sua empresa vale o seu financiamento comercial.

Muitos credores têm uma fórmula para avaliar se sua empresa se qualifica para financiamento ou não. Esta fórmula é composta por diferentes pontos de dados em relação ao seu negócio. Se os dados da sua empresa forem suficientemente convincentes, o financiamento estará disponível, mas se os dados estiverem abaixo das expectativas, pode ser difícil receber financiamento. Aqui está uma visão de abertura de informações sobre diferentes dados comerciais usados ​​por credores para analisar a capacidade de financiamento de sua empresa.

Crédito pessoal

Sua pontuação de crédito pessoal das agências de relatórios de crédito é usada pelos credores na determinação de se financiar ou não sua empresa.

O resultado é dividido em três categorias; Bom, médio / justo e ruim. Se a sua pontuação estiver na boa categoria, você terá uma chance maior de ser financiado por um credor. Lembre-se de que uma boa classificação de crédito significa que você pagou todas as suas contas no prazo e a possibilidade de perder o empréstimo para o credor é, portanto, muito baixa.

Por outro lado, se você tiver uma pontuação de crédito ruim / ruim, há grandes chances de que muito poucos credores estejam dispostos a estender qualquer forma de crédito para sua empresa. Um histórico de crédito ruim é um reflexo de quão ruim você está em pagar suas dívidas ou contas. Muitos credores vêem você como um grande perigo para suas finanças, pois você provavelmente perderá os pagamentos. Esta é uma situação em que cada empresário não quer estar. No entanto, se você estiver nisso agora, você ainda pode dar uma volta à classificação, fazendo seus pagamentos a tempo, de modo a melhorar suas chances de financiamento.

Receitas

As receitas são muito críticas e tornam as coisas mais rápidas e eficientes. Isso faz com que o negócio opere, cresça e pague as contas a tempo. Geralmente, as receitas são o que faz as empresas funcionarem sem problemas. Quando se trata de empréstimos, os credores devem usar seus dados de receita para determinar se você tem a capacidade de reembolsar o montante do empréstimo para o qual você está se candidatando.Quanto maiores as receitas que sua empresa coleta dentro de um período de tempo especificado, mais provável será capaz de se qualificar para empréstimos maiores. O pressuposto aqui pelo credor é que suas receitas facilitarão o reembolso dos empréstimos concedidos.

Por outro lado, se as receitas da sua empresa forem muito baixas, muitos credores apenas emprestarão um pequeno empréstimo.

Isso se deve ao fato de que a baixa receita não será capaz de reembolsar um empréstimo maior ou o negócio pode enfrentar o reembolso. É por isso que a maioria dos credores só pode dar ao luxo de dar-lhe um pequeno empréstimo ou mesmo negar-lhe qualquer forma de empréstimo. A maioria das novas empresas está nesta fase e na maioria dos casos falta financiamento. A melhor coisa que se pode fazer enquanto está nesta fase é colocar de volta os lucros obtidos do negócio, em vez de depender dos credores.

Tamanho do mercado

O tamanho do seu mercado é usado para determinar a quantidade de empréstimo que você qualifica para o credor. Quanto maior o tamanho do mercado, maiores as chances de fazer mais vendas, que definitivamente serão refletidas nas receitas coletadas. Os credores trabalham no pressuposto de que os dados relativos ao tamanho se o mercado que o negócio tem ou se reflete nas vendas e nas receitas.

A quantidade de vendas que você faz em um dia ou um mês ou mesmo base semanal é usada para medir o tamanho do mercado que você atende.

Quanto maior as vendas, maior o tamanho do mercado e, portanto, maior o empréstimo ou linha de crédito que você qualifica, uma vez que o volume de vendas que o negócio transa tem a capacidade de reembolsar o empréstimo maior. Por outro lado, se você estiver registrando baixas vendas, presume-se que sua empresa possui um mercado pequeno e sua capacidade de reembolsar o montante elevado de empréstimos é questionável. Você só será qualificado para pequenos empréstimos que podem não fazer muito em termos de satisfação de suas necessidades.

Mídia social

Atualmente, a idéia de fazer vendas por meio de meios tradicionais mudou para on-line. A maioria das pessoas prefere comprar on-line. Os melhores exemplos incluem Amazon e Alibaba cujos proprietários estão entre as pessoas mais ricas do mundo. Isso significa que a maior parte do mercado está disponível on-line e, portanto, todo empresário deve fazer mais e oferecer serviços de comércio eletrônico. As plataformas de redes sociais que têm muitos compradores em potencial incluem Facebook, Twitter, Instagram e YouTube. Você deve usar as mídias sociais para dirigir suas vendas, responder aos seus clientes e ler os comentários sobre seus produtos. Esse tipo de interação ajuda a melhorar a produtividade e os serviços.

Atualmente, os credores usam a presença das mídias sociais dos negócios como um fator para determinar quanto dinheiro pode ser dado ao seu negócio como um empréstimo. A presença é medida por quantos seguidores (percebidos como potenciais clientes) você tem para o seu negócio e a quantidade de vendas que você faz online. Quanto maiores as vendas que você faz, mais receitas você faz e, portanto, mais provável que você obtenha um empréstimo. É hora de cada empresário aumentar a presença de suas mídias sociais, o que aumentará automaticamente as vendas e tornará você qualificado para qualquer quantidade de empréstimo que você precise.

Taxa de empréstimo

A frequência em que você empresta faz parte dos dados comerciais que os credores potenciais consideram quando solicita um empréstimo. A taxa de empréstimos é fundamental para determinar o quão estável é sua empresa. O empréstimo freqüente mostra que seu negócio não é estável a maioria das vezes, enquanto não empresta com tanta frequência é um sinal de que o negócio pode sustentar-se. Isto é o que os credores usam para avaliar suas propostas de empréstimo.

Muitos credores também irão para o seu histórico de pagamento para ver se os montantes de empréstimos que você tomou são pagos. Se totalmente pago, apesar de quão freqüente você empresta, obter um empréstimo é garantido. No entanto, se os empréstimos anteriores não tiverem sido pagos, nenhum credor vai querer se associar com você. Por outro lado, se você não é um mutuário frequente, os credores verão o seu negócio como estável com a capacidade de reembolsar o montante emprestado. Portanto, para ser do lado seguro, você precisa reduzir seu nível de empréstimo para que as pessoas vejam sua empresa como uma empresa estável e não emprestada. "Esta é a única maneira que você pode convencer muitos credores para emprestar-lhe dinheiro, sem muita hesitação.

Pontuação de crédito comercial

Se você é um empresário inicial, você precisa estabelecer uma classificação de crédito para o seu negócio. Se você estiver trabalhando com fornecedores, é aconselhável pagar suas contas ou dívidas usando o nome da empresa em oposição ao seu nome pessoal. Isso tornará mais fácil para você aumentar a classificação de crédito comercial para o seu negócio. Um negócio que possui uma boa classificação de crédito é atraente para os credores. A pontuação mostra o quão bom você está pagando contas de negócios, seus fornecedores e qualquer outra forma de pagamento devido por sua empresa.

Qualquer empresa que tenha uma boa classificação de crédito significa que a empresa efetua pagamentos a tempo. Nenhum credor desistiria de um empréstimo aplicado por uma empresa com histórico de crédito forte. Isso é porque eles. tem certeza de que o negócio irá honrar os termos de reembolso do empréstimo e manter todos os outros fatores constantes.

Por outro lado, se sua empresa tiver uma classificação de crédito ruim, muitos credores evitarão qualquer forma de crédito. Você é um perigo para trabalhar e é provável que não os devolva. Assim, a sua classificação de crédito comercial pode ser uma benção, bem como uma maldição. Trabalhe em aumentar a pontuação de crédito do seu negócio para aumentar as chances de ser financiado sempre que necessário.

Historial de reembolso da dívida

Qualquer forma de negócio incorre em despesas, contas e empréstimos de uma só vez ou outra. A diferença entre um bom negócio e uma má gestão empresarial depende de como o proprietário da empresa paga os empréstimos e qualquer outra forma de dinheiro devida pela empresa aos credores. Um negócio que paga e homenageia seus contratos financeiros cria uma boa reputação por si só e é considerado muito honesto em fazer negócios. É assim que o histórico de reembolso da dívida afeta seu negócio e, portanto, é sobre você garantir que sua empresa pague todas as suas dívidas a tempo agora para salvar seu futuro.

Depósitos bancários

Um negócio financeiramente estável pode ser avaliado pela quantidade de fluxo de caixa que coleta no dia-a-dia, semanalmente ou mesmo mensalmente.Se o fluxo de caixa for muito maior do que a saída de caixa, então o negócio é percebido como sendo muito estável financeiramente. No entanto, se o inverso for verdadeiro, então o negócio pode estar lutando para chegar ao fim. Quanto maior o fluxo de caixa que o negócio faz, maiores os depósitos refletidos nas contas bancárias. Os credores usam essa informação para determinar se você qualifica o montante do empréstimo que você solicitou ou não.

Se você está depositando dinheiro em sua conta bancária de vez em quando, mostra que suas receitas são altas e nenhum credor irá recusar seu pedido de empréstimo. Isso ocorre porque a maioria dos credores adora trabalhar com empresas financeiramente estáveis ​​para seus próprios ganhos. Seu negócio será tão atraente para eles e, sempre que seu negócio ficar sem dinheiro, todos eles estarão dispostos a dar uma ajuda. Por outro lado, se os montantes das retiradas excederem a quantidade de depósitos, os credores terão a percepção de que o negócio é instável e pode aterrar em uma crise de caixa mais cedo do que mais tarde.

Law-Residing

Outra coisa que pode parecer estranha, mas às vezes é analisada pelos credores é se a empresa é uma entidade legal. O negócio está registrado no estado ou está operando ilegalmente? Isso ocorre porque, em caso de perda nos reembolsos de empréstimos, o credor pode tomar uma ação judicial contra sua empresa. Isso significa que a maioria dos credores quer trabalhar com empresas totalmente registradas em oposição às que operam ilegalmente. Portanto, para aumentar as chances de trabalhar com os melhores credores do mercado, você precisa garantir que sua empresa esteja registrada e em conformidade com todas as leis estaduais e federais.

O balanço

Um balanço é um dos principais documentos que são utilizados para mostrar em que ponto seu negócio se mantém financeiramente. Para uma empresa estável, os ativos no final do balanço devem ser maiores em relação ao passivo total que a empresa tem atualmente. Não só os credores querem ver o balanço, mas também outras demonstrações financeiras, como extratos bancários. Esses documentos são muito essenciais para determinar o quanto de um empréstimo a qual sua empresa se qualifica. Se os números não são convincentes, existe a possibilidade de que a maioria dos pedidos de crédito ou linhas de crédito possam ser recusadas. Além disso, se o negócio tiver ativos fixos, melhores serão as chances de se qualificarem para grande quantidade de empréstimos, pois um dos ativos pode ser usado como garantia.

Todos os fatores acima são examinados pelos credores para determinar a capacidade de financiamento das empresas. Por isso, é muito importante garantir que seu negócio esteja no lado mais brilhante de atrair os credores em vez de assustá-los.