12 Estate Planejamento Mitos e equívocos

O planejamento imobiliário não é um assunto que muitas pessoas desejam pensar, mas é crucial para seu plano de vida. O planejamento imobiliário garantirá que seus entes queridos tenham o que precisam quando você passar. É tão importante reconhecer que há muitos mitos e equívocos lá em relação ao planejamento imobiliário, mas entendo que, se você for vítima dessas mentiras, você deixará sua família em uma tempestade uma vez que você for embora.

Colocar um plano no lugar é a melhor coisa que você pode fazer para garantir que seus objetivos familiares e financeiros sejam atendidos e que as pessoas deixadas para trás conheçam seus desejos.

Dos muitos mitos de planejamento imobiliário e equívocos, os seguintes são os que ouvimos com freqüência. Certifique-se de que, se algum desses parece familiar, é melhor reconsiderar suas escolhas. Não assuma que suas circunstâncias excluem você de fazer essas escolhas vitais da vida.

1. O planejamento imobiliário é apenas para os ricos. O planejamento imobiliário se aplica a todos, não apenas a pessoas ricas. Não importa o quanto você tem em suas contas ou quantos objetos de valor você possui. Você quer ter certeza de que o que quer que você faça vá para a pessoa que você escolheu.

2. Sou muito jovem para me preocupar com o planejamento imobiliário. Infelizmente, todos somos dolorosamente conscientes de que a vida pode mudar em um centavo. A verdade é que não importa quantos anos temos ou quanto de uma propriedade que temos para cuidar, colocar um plano em ação o mais rápido possível é a melhor coisa que você pode fazer por você e seus entes queridos.

3. Eu sou casada, então tudo vai para minha esposa de qualquer maneira. Ao se casar, dividir seus recursos parece um pouco mais fácil, há muitas coisas que podem mudar isso. E se o seu cônjuge voltar a casar ou se você e seu cônjuge passar juntos? E se houver certas coisas que você gostaria de ir aos seus filhos?

Estas situações aparecem frequentemente, e sem um plano imobiliário, pode deixar suas finanças em desordem.

4. Minha família "fará o que é certo". " Enquanto a esperança é que nossas famílias honrarão nossos desejos e façam o correto, a melhor coisa que você pode fazer é anotá-los para mitigar quaisquer problemas potenciais. Ao tornar seus desejos explicitamente claros, você pode confiar em que sua família cuidará das coisas da maneira que você quisesse.

5. Eu não tenho que coordenar minhas contas de aposentadoria ou apólices de seguro. Embora possa parecer óbvio que seu 401 (k) e seguro de vida são parte de sua propriedade, eles ainda devem ser incluídos ao planejar seus beneficiários e divisões de ativos. Lembre-se, a pessoa que você designar para receber o dinheiro nas contas reais deve corresponder à pessoa listada em seu plano de propriedade.

6. Ignorando cenários potenciais. O planejamento imobiliário não é tão simples como designar um beneficiário e deixá-lo nisso. Você precisa levar em consideração possíveis cenários, como o que acontece se a pessoa que você deseja receber seus ativos? Ou se essa pessoa já não é capaz de tomar suas próprias decisões? Certifique-se de ter planos alternativos para seus ativos caso as circunstâncias mudem.

7. A comunicação é a chave. Ao planejar sua propriedade, não se esqueça de falar com seus herdeiros e entes queridos sobre seus planos. As situações se desenrolam todos os dias, quando um ente querido morre e seus filhos começam automaticamente a dividir os bens pessoais, fechando contas bancárias e muito mais sem se preocupar em ler nenhum documento imobiliário. Políticas de seguro, ações e propriedades podem ser não reclamadas sem qualquer comunicação. Deixe seus entes queridos saber o que você está planejando e quais os passos que você gostaria que eles tomassem depois que você se foi.

8. Tentando tornar todos felizes. Há um ditado que diz "você pode agradar algumas pessoas o tempo todo, mas você não pode agradar todas as pessoas o tempo todo. "Isso também é verdade para o planejamento imobiliário. Você criará uma vontade, dividirá seus recursos e terá tudo escrito exatamente o que quiser, e ainda assim, alguém não está feliz.

Mas lembre-se, é sua propriedade, e você precisa cuidar dela como entender.

9. Planejando tudo por sua conta. O planejamento imobiliário não é um projeto do-it-yourself. Você realmente quer falar com um profissional - um conselheiro financeiro e planejador imobiliário que conhece os prós e contras da lei quando se trata de impostos, fideicomissas e testamentos.

10. Falha na atualização de documentos. O planejamento imobiliário não deve ser considerado como "configurá-lo e esquecê-lo. "Você vai precisar fazer atualizações e mudanças pelo menos uma vez ou você vai perder muitas peças no seu quebra-cabeça financeiro. Os ativos passarão a ser completamente despercebidos, as contas podem não ser consideradas, e os investimentos que você trabalhou tão duro podem não representar nada.

11. Não prestar atenção aos ativos combinados. Se você e seu cônjuge combinaram seus ativos para criar uma grande propriedade para você, crianças e / ou entes queridos, você não quer ignorar os efeitos potenciais do imposto estadual federal. Deixar toda a sua propriedade para um cônjuge é livre de impostos, mas se você passar, as leis são diferentes. Fale com um consultor financeiro para determinar a melhor maneira de designar um beneficiário para evitar grandes impostos sobre sua propriedade.

12. Não considerando dar ganho de alguns bens antes da sua passagem. Se você tem vários ativos e quer evitar a possibilidade de impostos sobre a propriedade, você pode querer avaliar alguns deles e pensar em brindá-los aos seus entes queridos antes de passar. Em 2015, a exclusão federal de impostos sobre os presentes permite que você ofereça até US $ 14 000 para tantas pessoas quanto desejar, sem que seja contado contra seus $ 5. Isenção de propriedade de 43 milhões.

Certifique-se de entender os fatos por trás do planejamento imobiliário e não presuma que suas circunstâncias o excluam de tomar decisões de vida críticas.Para obter mais informações sobre este assunto importante, faça o download deste e-book gratuito, Elementos-chave do planejamento imobiliário, para orientação valiosa.

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Wes Moss é o estrategista-chefe de investimentos das empresas de planejamento financeiro, Investment Advisors e Wela. Ele também é anfitrião do programa de rádio Money Matters no WSB Radio. Em 2014, Moss foi nomeado um dos principais assessores financeiros da America's Premier, 200 pela Barron's Magazine. Ele é o autor de vários livros, incluindo o seu mais recente, Você pode se aposentar mais cedo do que você pensa - Os 5 segredos de dinheiro dos aposentadores mais felizes , que foi um dos livros de aposentadoria mais vendidos da Amazon em 2014.