12 Dicas essenciais para comprar um carro com crédito ruim

O seu histórico de crédito desempenha um papel importante na obtenção aprovada para um empréstimo de carro, bem como o custo de juros que você paga pelo financiamento de sua compra. Infelizmente, comprar um carro com crédito ruim é difícil, mesmo que você tenha renda e um histórico de trabalho estável. Um histórico de pagamentos em atraso, alta dívida, falência ou reposição é um sinal para o credor que você está em risco de inadimplência em seus pagamentos de empréstimo e o credor quer evitar o caro processo de reposição do seu veículo.

O crédito ruim não tem que ficar no caminho do seu novo conjunto de rodas, mas você terá que comprar um pouco diferente e estar preparado para um custo maior. Entre no processo tão informado quanto possível para evitar ser aproveitado.

1. Trabalhe em seu crédito antes de fazer compras no carro.

Verifique seu relatório de crédito assim que você começar a pensar em comprar um carro novo, mesmo que tenha meses ou anos de antecedência. Ao limpar seu crédito antes de solicitar um empréstimo, você melhora suas chances de ser aprovado com bons termos. A limpeza do seu crédito incluirá o pagamento de contas vencidas, a disputa de erros de relatório de crédito e a adição de informações positivas ao seu relatório de crédito.

2. Evite itens de crédito ruins adicionais.

Nos meses anteriores ao seu pedido de empréstimo, esteja no seu melhor comportamento. Pague tudo no tempo. Não assumir outras obrigações de crédito importantes, incluindo novos cartões de crédito. Potenciais bandeiras vermelhas para um credor automático incluem pagamentos atrasados ​​de aluguel, cobranças, cobranças de dívidas, falência, ônus fiscais e julgamentos judiciais.

3. Verifique as taxas de juros atuais antes de comprar um carro com crédito ruim.

Você pode verificar on-line as últimas taxas médias de empréstimo automático para entender melhor a taxa que você deve esperar. Com um bom crédito, você qualificaria para uma taxa igual ou inferior à média. Com crédito ruim, você normalmente terá uma taxa de juros mais alta, mas seja cético em relação a qualquer taxa de empréstimo mais que o dobro da média.

Sua taxa de empréstimo não afetará apenas seu pagamento mensal, mas o preço do carro que você também pode comprar.

4. Faça um adiantamento maior.

Seu histórico de crédito limitará o tamanho do empréstimo de carro que você pode obter e uma taxa de juros alta tornará o valor ainda menor. Um pagamento inicial pode compensar os juros, impostos e taxas e ampliar a seleção de veículos que você pode escolher.

5. Saiba o que você pode pagar.

Você pode ser tentado a superestimar o que você pode pagar para que você possa entrar em um carro melhor. Considere quanto dinheiro extra você tiver sobrando depois de pagar contas a cada mês. Essa é a quantidade que você pode pagar. Verifique o seu orçamento para ver o que você realmente pode pagar e manter esse montante, mesmo que seja aprovado para um empréstimo com pagamentos maiores.

6. Obtenha pré-aprovado.

Você pode comprar de forma mais realista quando tem um valor de empréstimo pré-aprovado para trabalhar. Fale com seu banco ou cooperativa de crédito sobre como obter um empréstimo de carro e descobrir o processo de pré-aprovação. Se você não pode obter aprovação com seu banco, seu vendedor de carros pode colocá-lo em contato com um credor que atende a compradores de automóveis com crédito ruim.

7. Ignore os extras.

Quando você está comprando um carro com crédito ruim, você não pode ser aprovado para o montante elevado do empréstimo, o que pode significar que você deve sacrificar alguns dos recursos que deseja.

Assentos de couro, teto solar, sistema de alto-falante premium podem não ser opções quando você está tentando comprar um carro com crédito ruim. Você já está enfrentando um pagamento de empréstimo mais alto por causa da taxa de juros. Não o amplie adicionando recursos ao seu carro.

8. Verifique com agências sem fins lucrativos.

Antes de assumir um empréstimo de carro caro, verifique se seu estado possui agências sem fins lucrativos que oferecem empréstimos ou veículos para consumidores de baixa renda. Confira este PDF que lista os programas de propriedade de automóveis por estado. Infelizmente, não há um programa em todos os estados.

9. Pise com cuidado, compre aqui, pague aqui.

Compre aqui, pague aqui os lotes de automóveis oferecem financiamento no local com qualificações de crédito menos rigorosas (às vezes sem verificação de crédito), mas eles também têm reputação de ser caro, vendendo veículos de baixa qualidade e aproveitando consumidores com problemas crédito.

Solicite recomendações para uma concessionária, verifique o valor do veículo e o histórico do veículo. Se você puder, pegue um amigo mecânico comprando com você para verificar o carro para se certificar de que está em boas condições.

10. Leia toda a documentação.

Os documentos de empréstimo podem ser confusos, mas seu dinheiro e seu crédito estão na linha, por isso é importante ter tempo para entender os termos do empréstimo. Certifique-se de que a papelada corresponde ao que o negociante concordou verbalmente. Se você concorda com os termos, assine os documentos de empréstimo antes de conduzir o carro fora do lote. Alguns comerciantes sombrios permitem que você vá embora sem assinar, e depois volte a assinar papéis com termos que são drasticamente diferentes do que você concordou originalmente.

11. Não compre com a expectativa de negociação de um novo veículo em alguns anos.

Uma das maneiras como os vendedores de carros levá-lo a um carro é construir suas esperanças de negociação no próximo ano. Parece um ótimo negócio, mas quando você faz isso, o saldo do antigo empréstimo é adicionado ao novo empréstimo e seus pagamentos aumentam ou seu período de reembolso se estende. Não troque, a menos que você melhore seu crédito e possa se qualificar para refinanciar a uma taxa de juros mais baixa.

12. Cuidado com golpes.

Pessoas com crédito ruim são alvo de incontáveis ​​fraudes. Não seja vítima de empréstimos predatórios, não importa o quanto você queira estar em um carro novo. Muitas vezes, esses empréstimos acabam mal para o comprador do carro e resultam em mais uma mancha em um registro de crédito já manchado. Não importa o quão desesperado você esteja por um novo veículo, aproveite seu tempo, obtenha todos os fatos e tome a decisão mais financeira que você possa.