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15 de abril é tipicamente o dia em que os impostos devem ser arquivados no ano anterior. Embora esta data seja consistente, a maioria das pessoas encontra-se correndo para obter a documentação juntos a semana (ou o dia) de antemão.
Em vez de se estressar, e possivelmente incorrer em taxas de arrecadação de seu contador, por que não aproveitar o tempo para se preparar de antemão?
Você nunca pode começar muito cedo, especialmente se você vai ter seus impostos arquivados por um profissional, ou se você é trabalhador por conta própria.
Aqui estão três movimentos importantes que você deve fazer antes do dia do imposto para aliviar o estresse.
1. Envie a sua papelada cedo
Quanto mais cedo você começar, mais tempo você terá para garantir que todos os seus patos financeiros estejam seguidos. Faça isso assegurando que seu CPA ou consultor financeiro tenha sua documentação o mais cedo possível.
Dando-lhes tempo suficiente para aconselhá-lo, pode ajudá-los a rastrear todas as oportunidades do ano anterior que você ainda pode qualificar. Então, arrega todos os documentos a seguir e organize-os por seção para facilitar o acesso e revisão pelo seu CPA:
- Seu retorno de imposto mais recente
- Qualquer / todos os avisos de impostos que você recebeu do IRS
- Formulário W-2 Para obter provas de salários de seu empregador
- Formulário 1099 para ganhos em juros e dividendos, etc.
- Outros registros de transações de investimento (ou seja, declarações de corretagem de ações e títulos, etc.)
- Formulário K-1 para receita por perdas de parcerias como corporações, etc.
- Obrigações de transações imobiliárias
- Formulários 1098 para declarações de juros e de imposto de propriedade hipotecário
- Formulário 1098-E para qualquer interesse pago em empréstimos de estudantes
- Qualquer outro registro de registros financeiros, incluindo cheques de cheques e recibos
Quando você está se preparando para enviar seus documentos financeiros para a revisão do seu CPA, mantenha toda sua documentação organizada e pronto para ir.
Não só esse início de cabeça o salvará de certas dores de cabeça fiscais, mas, se o seu CPA cobrar por hora, estar organizado e pronto para ir pode poupar algum dinheiro também.
E lembre-se, quando tiver dúvidas sobre a documentação para enviar ao seu CPA, traga tudo. Eles prefeririam ter muita informação do que perceberem que estão faltando informações críticas. Isso elimina de ida e volta, também.
2. Faça contribuições retroativas
Você se arrepende de não maximizar sua conta de aposentadoria ou poupança da faculdade no ano passado? Mesmo que o ano tecnicamente tenha vindo e ido, você pode fazer contribuições retroativas para sua IRA, Roth IRA, 401K, HSA, 529 ou Coverdell Education Savings Account e optar por fazer uma contribuição para o ano fiscal anterior.
Tudo o que você precisa fazer é indicar o ano para o qual a contribuição deve ser atribuída e garantir que todos os pagamentos finais sejam postados pelo dia do imposto.Quaisquer contribuições recebidas sem ano indicado serão consideradas contribuições do ano atual.
Este é um ótimo movimento de impostos de última hora para fazer e tem o benefício adicional de ajudá-lo a maximizar suas contas de poupança.
3. Verifique se você precisa fazer "Remoção de Contribuições Excessivas"
Por outro lado da moeda, se você acidentalmente contribuiu com muito dinheiro para suas contas de poupança no ano passado, você pode usar isso para efetuar a remoção necessária de excesso de contribuições.
Por exemplo, se você contribuiu acidentalmente com US $ 5, 500 (o limite atual) para ambos um IRA tradicional e um Roth IRA, você precisará retirar $ 5, 500 total de suas contas. Você poderia remover $ 2, 250 de cada um, US $ 4 000 de um e US $ 1 500 no outro, ou qualquer outra combinação que você preferir, desde que suas contribuições combinadas para ambas as contas não excedam o valor máximo anual de US $ 5 500. < Se você não fizer qualquer "remoção de contribuições em excesso", retirando os fundos excedentes dessas contas antes do dia do imposto, você terá que pagar uma penalidade de imposto de 6% sobre o dinheiro extra mais o interesse acumulado. Ouch!
É por isso que vale a pena ter tempo ao seu lado antes do dia do imposto. Revise cuidadosamente todas as suas contas e assegure-se de que você não passou dos limites de contribuição. Calcule o montante em excesso de sua contribuição, subtraindo seu limite de contribuição do seu valor de contribuição e entre em contato com sua instituição financeira para descobrir quanto juros ou outros ganhos geraram sua contribuição excedente enquanto permaneceu em sua conta.
Obtenha um formulário de pedido de retirada da sua instituição financeira e solicite as distribuições necessárias das suas contas antes do dia do imposto para evitar penalidades fiscais. Lembre-se de informar também a retirada de contribuições em excesso como receita, porque está sujeita a uma pena de retirada antecipada de dez por cento.
Aproveite o tempo antes do dia do imposto
Errar é humano e errar nos impostos é especialmente humano. Não se preocupe com erros financeiros enquanto você ainda tem tempo para corrigi-los.
Use o tempo antes do dia do imposto para se organizar, informe seu CPA e corrija quaisquer erros de arquivamento que você tenha feito. O dia do imposto vai muito mais suave se você fizer o trabalho de mão agora em vez de no último minuto.
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