O que você deve fazer antes de investir $ 1 no mercado

Estamos no oitavo ano de um mercado boémio furioso, e é tentador mergulhar nos mercados de investimento. Desde 2009, os retornos do S & P 500 foram positivos a cada ano. Os dois primeiros anos obtiveram 32. 15 por cento em 2013 e 25. 94 por cento em 2009. No final do pacote, mesmo os piores dois anos obtiveram retornos de 1. 36 por cento em 2015 e 2. 10 por cento em 2011, ambos maiores ganhos do que você obterá de uma conta de poupança.

E se você for até 1928, descobrirá que o S & P 500 recompensou os investidores com um suculento retorno anualizado de 9. 52%.

No entanto, o desempenho recente e os retornos de longo prazo camuflam os anos baixos dos mercados de investimento. Em 2008, o S & P 500 totalizou 36. 55 por cento, e os três primeiros anos desta década foram dolorosos, com perdas de 9. 03 por cento, 11. 85 por cento e 21. 97 por cento em 2000, 2001 e 2002, respectivamente .

Conforme refletido pelos anos de crescimento e para baixo do mercado de ações, você precisa de um forte estômago e algum conhecimento de investimento antes de mergulhar nos mercados. Aqui está o que você precisa saber sobre suas finanças pessoais antes de entrar no mercado.

Passo 1: Pague a dívida de juros altos

Os níveis da dívida estão crescendo até os níveis de 2008 de acordo com um artigo recente da CNN. No ano passado, a dívida das famílias explodiu em US $ 460 bilhões. E se você estiver em uma casa "média", você obteve US $ 16, 048 em dívidas de cartão de crédito.

Aqui está o motivo pelo qual você precisa obter essa dívida paga antes de investir.

Se você estiver pagando juros de cartão de crédito de 16 por cento, é essencial ganhar um retorno maior que 16 por cento para justificar o investimento no mercado de ações antes de pagar dívidas. Por exemplo, se você pagar 16% de juros ou US $ 2, 568 em sua dívida de cartão de crédito e ganhar 9% no investimento no mercado de ações, então você está perdendo 7% ou US $ 1 124, não pagando a dívida.

Em outras palavras, pagar uma dívida de juros altos é um certo retorno, igual à taxa de juros cobrada sobre a dívida. E a menos que você tenha muita sorte no mercado, é improvável que você cheque o retorno que você receberá ao pagar a dívida do seu cartão de crédito.

Passo 2: Cubra seu "O que acontece"

Imagine entrar em um dobrador de pára-choques e sua franquia do seguro é de US $ 500. Ou pior ainda, você é demitido e não encontra um novo emprego por 3 ou 4 meses. Você tem alguns milhares de dólares para cobrir essas despesas inesperadas? Caso contrário, você não está sozinho. Quarenta e sete por cento dos americanos afirmam que não podem pagar uma despesa de emergência de US $ 400, de acordo com um recente Federal Reserve. pesquisa do gov.

Se você não pode pagar uma emergência financeira então, você precisará pedir ou vender algo para obter o dinheiro. Ou, se o dinheiro que você precisa para uma emergência é investido em um fundo negociado em bolsa (ETF) que você deve vender, você corre o risco de vender com prejuízo.É por isso que você precisa economizar vários meses de despesas de vida antes de investir no mercado de ações. Coloque as economias "e se" em um mercado monetário acessível ou conta de poupança, então o dinheiro está disponível quando você precisar.

Passo 3: Saiba Fundamentos de Investimento

Uma vez que você pagou sua dívida de consumo e acumulou poupança, é tentador mergulhar nos mercados de investimento.

Mas se você não entender o que você está investindo, há uma boa chance de você acabar perdendo dinheiro comprando alto e vendendo baixo. Ao investir com suas emoções, ao invés de sua cabeça, você está apto a ficar entusiasmado quando os mercados estão crescendo e mergulhar no topo de um mercado de touro. Então, à medida que o declínio inevitável ocorre, é comum o medo da perda assumir o controle, fazendo com que você venda no mercado.

Então, antes de comprar seu primeiro estoque ou fundo de títulos, passe algumas horas a se educar sobre os mercados de investimento, as tendências e os ativos financeiros individuais. Estudar os princípios de diversificação de investimentos e aprender sobre como a manutenção de ações e fundos mútuos de títulos levará a retornos de investimentos mais estáveis. Finalmente, leia o conselho de Warren Buffett e investe em fundos de índices de baixa taxa.

Passo 4: Cuide da sua família

Finalmente, antes de investir, obtenha sua própria casa financeira em ordem.

Se você tem filhos ou alguém dependendo da sua renda, considere comprar um seguro de vida a termo acessível. Além disso, considere comprar seguro de invalidez, especialmente se você estiver em um trabalho fisicamente exigente. Dessa forma, se algo acontecer com você, seus entes queridos são atendidos.

A Exceção …

Estas são as quatro etapas que você deve seguir antes de começar a investir … mas há uma exceção. Se o seu empregador corresponder às suas contribuições 401 (k), então você deve contribuir o suficiente para sua conta de aposentadoria no local de trabalho para obter a partida - mesmo se você ainda não completou estas quatro etapas. Você não pode dar ao luxo de virar o nariz em dinheiro grátis!

Barbara A. Friedberg é uma ex-gerente de portfólio e autor de Como obter rico: sem ganhar a loteria . Sua escrita aparece em vários sites, incluindo Robo-Advisor Pros. com e Barbara Friedberg Finanças Pessoais.