3 Planos de aposentadoria Todo Empreendedor precisa saber sobre

Se você está apenas entrando na força de trabalho como um empresário recém-cunhado ou recém-independente após anos de estar na força de trabalho tradicional, não há dúvida de que você tem uma lista de roupas que precisa obter feito. Das maquinações diárias de instalação de sistemas informáticos e linhas telefônicas para o seu negócio para os grandes planos de imagem para sua nova empresa, provavelmente parece que não há minutos ou horas suficientes no dia.

No entanto, quando você está configurando seu novo negócio, uma peça importante da torta é configurar sua conta de aposentadoria. Se você é um jovem empresário em seus 20 ou 30 anos, a aposentadoria provavelmente é a última coisa em sua mente. Você pode até não ser capaz de imaginar-se a se aposentar. Afinal, você apenas começou! Mas é fundamental ter as estratégias adequadas para a aposentadoria. Afinal, você não quer acertar rico com o próximo Google e então não tem nada para mostrar quando chegar aos 65.

Enquanto você não terá um plano da empresa para ajudar a tomar suas decisões, há uma série de opções de aposentadoria para trabalhadores independentes e proprietários de pequenas empresas. Não só essas escolhas oferecem tudo o que você precisa para seu plano de aposentadoria, mas há algumas opções que você pode utilizar se você é um dono de pequenas empresas com funcionários. Oferecer um plano de aposentadoria sólido pode ser um componente chave quando se trata de atrair e manter bons funcionários.

Abaixo identificamos os três tipos mais comuns de planos que os conselheiros financeiros recomendam para empreendedores e proprietários de pequenas empresas:

1. Pensão de empregado simplificada (SEP) IRA

Para proprietários únicos, este tipo de IRA é muito popular. É uma conta fácil de abrir e as taxas de contas anuais são baixas ou mesmo inexistentes.

As regras sobre as contribuições também são simples: você pode investir até 25% de seu lucro líquido até um limite que muda periodicamente para manter a inflação. O limite deste ano é de US $ 53 000. Quando você está economizando, o dinheiro é isento de impostos, e o SEP IRA também oferece alguma flexibilidade de financiamento. É possível aguardar até que você tenha arquivado seus impostos para financiar a conta, então, se sua renda for maior do que você pensou, você pode fazer uma contribuição maior e reduzir sua conta fiscal. Se você tem funcionários, eles não podem contribuir com o SEP IRA, mas eles podem fazer suas próprias contribuições para um pessoal 401 (k).

2. Plano de Falsificação de Incentivos de Poupança para Empregados (SIMPLES) IRA

Se você estiver executando seu próprio negócio, mas procurando ampliar, o SIMPLES IRA pode ser a conta que você precisa. Com este tipo de conta, você pode continuar investindo mesmo depois de contratar um empregado, mas você deve combinar as contribuições de seus funcionários, até 3% do salário.Há também um limite de contribuição de não mais de US $ 12,00 por ano ou US $ 15,00, se você tiver 50 anos ou mais. Esteja ciente de que, se você fizer uma retirada da conta dentro de dois anos da abertura, haverá uma penalidade de 25%.

3. Individual 401 (k)

Para aqueles que esperam construir sua conta de aposentadoria rapidamente e quem tem muito dinheiro para contribuir, um Individual 401 (k) é uma opção popular.

Funciona muito como um tradicional 401 (k), mas seu cônjuge pode participar do plano. Atuando como seu próprio funcionário, você pode contribuir com US $ 18.000 para o seu indivíduo 401 (k), ou US $ 24.000, se você tiver mais de 50 anos de idade. No entanto, este plano não está disponível para funcionários adicionais.

Quando você é o chefe, você pode contribuir com 25% adicionais de compensação além da contribuição de seu empregado por um máximo de $ 53,000. Porque não há restrições sobre essas contribuições, você pode fazê-las quando sua empresa está indo extremamente bem para compensar os anos em que era mais difícil fazer contribuições tão grandes. Se você tem um cônjuge no plano, é possível que vocês dois contribuam com um total de US $ 106.000 ou US $ 118.000, se você tiver 50 anos ou mais. Isso também permite que você aproveite as contribuições de recuperação.

Este tipo de conta também é benéfico se você acha que você precisará retirar um empréstimo para sua empresa. As regras variam, mas geralmente você pode tirar metade do saldo da conta (até US $ 50.000) e levar cinco anos para devolvê-lo.

Bottom Line

Para o indivíduo independente, esses planos são de custo relativamente baixo e fáceis de administrar. Como primeiro passo, você pode querer consultar o seu consultor financeiro para determinar qual plano é adequado para você e sua empresa. Um dos principais fatores a considerar é se você precisa de uma opção de plano de aposentadoria que permita que os funcionários participem.

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