4 Etapas para estimar o quanto você precisará se aposentar

Cada um de vocês tem uma imagem diferente na sua cabeça do que você quer que a aposentadoria pareça. Isso significa que a quantidade de dinheiro que você precisará se aposentar pode ser muito mais, ou muito menos do que outros, sua idade. O que você quer fazer é apresentar uma estimativa pessoal.

Você começa calculando a quantidade de dinheiro que você deseja gastar a cada mês. Este é o passo mais importante que você pode tomar. Se você quiser gastar mais na aposentadoria, obviamente, você precisará ter mais salva.

Sua idade de aposentadoria também terá um grande impacto sobre o quanto você precisa. Se você deseja se aposentar antecipadamente, você precisará muito mais salvo que alguém que planeje trabalhar mais.

Os quatro passos abaixo o ajudarão a chegar com sua própria estimativa de quanto dinheiro você precisa se aposentar.

1. Estimativa de despesas de aposentadoria

Seu primeiro passo é estimar suas despesas de aposentadoria; Quanto você pensa que vai gastar anualmente na aposentadoria, incluindo uma estimativa de impostos que você pagará na renda de aposentadoria. Uma maneira fácil de começar é olhando para o seu pagamento atual em casa. Supondo que você gaste seu pagamento para casa de compras a cada mês, essa é uma boa estimativa inicial para usar até o montante mensal que você precisará na aposentadoria. Em seguida, veja o que você gastou. Alguns itens podem mudar quando você se aposentou. Por exemplo, a limpeza a seco pode cair, mas a viagem pode subir. Certifique-se de evitar erros comuns de orçamento de aposentadoria, como esquecer sobre itens que não ocorrem regularmente, como grandes reparos em casa, prémios de seguro anuais ou trabalhos dentários periódicos que podem ser necessários.

2. Descobrir o quanto a renda virá de fontes garantidas

Será importante para você descobrir quanto dinheiro de aposentadoria você terá de fontes garantidas. Isso inclui fontes de renda como pensões, Segurança Social e pagamentos de anuidade mensais que você pode receber. A renda mais garantida que você possui, menos outras economias você precisará.

Em seguida, você comparará essa renda com suas despesas estimadas de aposentadoria. Idealmente, pelo menos metade das suas despesas estimadas de aposentadoria são cobertas pela renda garantida no momento em que atinge a idade de 70 anos. Se esse não for o caso, você pode considerar comprar uma anuidade para fornecer renda mensal garantida adicional.

3. Calcule o Gap

O terceiro passo que você tomará é calcular a diferença entre as despesas de aposentadoria e as fontes garantidas de renda de aposentadoria. Se você tem US $ 50.000 de despesas de aposentadoria anual estimadas e US $ 30.000 de renda garantida, sua diferença é de US $ 20.000. Essa diferença representa o valor anual que você precisará retirar de suas próprias economias e investimentos a cada ano. Se você colocar os números em um formato de linha de tempo, você poderá ver a retirada necessária para cada ano.Em seguida, adicione a diferença de cada ano em relação aos seus anos de aposentadoria esperados para criar uma estimativa de quanto você precisará ter economizado para estar adequadamente preparado para a aposentadoria.

4. Fator de Inflação e expectativa de vida

Variáveis ​​como sua taxa de retorno sobre investimentos, expectativa de vida, inflação e sua disposição para gastar o principal terão um grande impacto na quantidade de dinheiro que você precisará se aposentar. Para atender a essas variáveis, você deseja desenvolver o melhor e o pior caso.

Um melhor caso assumiria retornos médios acima da média do investimento, expectativa de vida média e baixa inflação. Um cenário de pior caso assume taxas de retorno abaixo da média, acima da média da expectativa de vida e alta inflação. Se a sua aposentadoria só funcionar se você tiver um resultado melhor do que você precisa descobrir um caminho diferente. Talvez você precise trabalhar mais tempo, economizar mais ou gastar um pouco menos na aposentadoria para obter seu plano em um terreno sólido.

Se você não é uma pessoa de matemática, calcular o que você precisa se aposentar pode parecer esmagador. Seja paciente consigo mesmo e trabalhe através dele. Se você precisar de ajuda profissional, procure um bom planejador de aposentadoria. Provavelmente, você só se aposenta uma vez. Você se sentirá muito melhor depois de passar o tempo planejando isso.