Vídeo: Bradesco como sacar a aposentadoria PARTE# 1 2026
Muitas pesquisas acadêmicas foram realizadas com uma taxa de retirada segura da poupança de aposentadoria. Quanto você pode retirar confortavelmente sem correr o risco de usar seu dinheiro muito cedo?
A abordagem de retirada tradicional usa algo chamado de regra de 4 por cento. Esta regra diz que você pode retirar cerca de 4% de seu diretor a cada ano, então você pode retirar cerca de US $ 400 por cada $ 10 000 que você tenha investido.
Mas você não poderia necessariamente gastar tudo. Alguns desses $ 400 teriam que pagar impostos.
Se esta é a única maneira que você está olhando o quanto você pode gastar na aposentadoria, você está fazendo isso de errado. O cálculo de uma taxa de retirada segura é uma boa idéia conceitual, mas não considera estratégias que possam aumentar a sua receita após impostos. Você pode estar deixando dinheiro na mesa usando apenas uma taxa de retirada como orientação.
Como os impostos afetam o quanto você pode retirar
Pense em termos de uma linha de tempo e descubra quando faz sentido ativar ou desativar certas fontes de renda. Um dos maiores fatores que você vai querer considerar no desenvolvimento de um plano de retirada de aposentadoria é o montante da renda pós-imposto que estará disponível para você ao longo de seus anos de aposentadoria.
Por exemplo, o pensamento tradicional diz que você deve atrasar as retiradas de suas contas do IRA até atingir a idade de 70 1/2 quando você deve começar a fazer as distribuições mínimas necessárias.
Mas esta regra geral geralmente está errada. Muitos casais - embora não todos - têm a oportunidade de aumentar a quantidade de renda pós-imposto disponível para eles, tomando as distribuições de IRA cedo e atrasando a data de início de seus benefícios da Segurança Social. Então eles podem reduzir o que eles estão retirando das contas de aposentadoria quando a Segurança Social começa.
Isso significa que alguns anos você pode retirar muito mais das contas de investimento do que outros anos, mas o resultado final geralmente é mais uma receita após impostos.
Como a taxa de retorno afeta o quanto você pode retirar
Você também deseja passar algum tempo estudando as taxas históricas de retorno para que você possa entender como a taxa em seus investimentos afetará o quanto você pode retirar na aposentadoria. Você pode obter 20 anos de ótimos retornos, ou você pode atingir um período econômico onde as taxas de juros são baixas e os retornos de estoque estão em um único dígito.
Você pode se proteger contra rendimentos ruins quando você usa seu plano de retirada de aposentadoria para combinar investimentos com o ponto em que você precisará usá-los. Por exemplo, se for mais sensato tirar a receita do seu IRA no início, você quer que os montantes que você precisará nos próximos cinco anos sejam colocados em investimentos seguros.Por outro lado, esse dinheiro tem um tempo mais longo para trabalhar para você e pode ser investido de forma mais agressiva se seu plano de retirada mostrar que é melhor para você atrasar as retiradas do IRA até os 70 anos de idade.
Este processo de correspondência de investimentos para quando você precisar deles é às vezes referido como segmentação de tempo.
E se você retirar demais?
Será importante rastrear suas retiradas em relação ao seu plano original no momento em que seu plano de retirada foi projetado e você também deseja atualizar seu plano de ano para ano.
Tirar muito dinheiro muito cedo pode obviamente causar-lhe problemas mais tarde.
Usaremos o exemplo de Susan, cujos investimentos fizeram muito bem nos seus primeiros anos de aposentadoria. Ela insistiu em tirar um monte de dinheiro adicional durante esses anos. Ela foi avisada de que seu plano tinha sido testado contra os mercados de investimento bons e ruins e que ela estaria prejudicando sua renda futura, tirando esses lucros adicionais antecipadamente. As taxas de retorno em excesso de 12 por cento não continuam para sempre, então ela deveria ter depositado esses retornos em excesso para permitir que ela os use nos anos em que os investimentos também não se passaram.
Susan, no entanto, insistiu em retirar fundos adicionais imediatamente, e os mercados diminuíram alguns anos depois. Ela não tinha esses lucros adicionais reservados e suas contas estavam severamente esgotadas.
Ela acabou vivendo com um orçamento rígido em vez de ter algum dinheiro extra "divertido".
The Takeaway
O monitoramento de quanto você retira na aposentadoria contra um plano de longo prazo é importante. Você quer uma renda de aposentadoria segura. Ter um plano e medir contra isso vai conseguir esse objetivo ao responder a questão de quanto você pode retirar na aposentadoria. Crie um plano de renda de aposentadoria e consulte um planejador de aposentadoria ou conselheiro fiscal que pode calcular o impacto pós-imposto das retiradas da sua conta de aposentadoria proposta.
Posso retirar dinheiro do meu 401 (k) antes de me aposentar?
Você sempre tem o direito de retirar contribuições e seus ganhos de seu 401 (k), mas isso não significa que você deveria. Aqui está o porquê.
O que você pode fazer quando você não pode fazer um pagamento de empréstimo
Agir se você não conseguir os pagamentos do seu empréstimo. Veja como minimizar os danos ao seu crédito e suas finanças e voltar a seguir.
Quanto você pode retirar de suas contas de aposentadoria
Quanto você pode retirar com segurança de suas contas de aposentadoria é mais do que uma questão de taxa de retirada. Saiba como a regra de 4% nem sempre se aplica.