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The Catch
A maioria das pessoas gosta de coisas gratuitas. Eu sei que eu faço! Pense nos comerciais de televisão nocturna onde o pitchman carismático diz: "Ligue dentro dos próximos 10 minutos e não receba nenhum, mas dois de [insira qualquer item inútil que você realmente não precisa]. " Soa familiar? Talvez você já tenha participado de um "jantar grátis" apenas para descobrir que o representante financeiro estava tentando fazer com que o público invente na última anuidade.
O que é uma anuidade de bônus?
Uma anuidade de "bônus" pode ser uma anuidade fixa ou variável que oferece um bônus em prémios ou pagamentos de compras feitos em seu contrato de anuidade. Normalmente, a companhia de seguros que oferece a anuidade de bônus irá adicionar um adicional de 2% a 5% dos prémios do primeiro ano investidos na anuidade. Na minha experiência, os vendedores de anuidades geralmente posicionam uma anuidade de bônus como uma ferramenta para compensar os encargos de resgate de uma anuidade adquirida anteriormente para que o investidor se movesse de um contrato de anuidade para outro.
O custo
Se você está considerando uma anuidade de bônus, você deve considerar cuidadosamente o custo e os encargos de entrega associados à anuidade de bônus em comparação com outras opções. A maioria das anuidades de bônus vem com uma taxa aumentada pela vida do contrato. Por exemplo, quando eu estava analisando uma anuidade oferecendo um bônus de 4% para um cliente, descobriu que a anuidade de bônus era mais cara e tinha uma taxa de resgate mais longa em comparação com outras anuidades oferecidas pela mesma empresa.
Uma anuidade sem bônus semelhante teve uma taxa de entrega de 7 anos e uma taxa de mortalidade e remunerações de 1. 25% eo contrato de anuidade de bônus teve um cronograma de cobrança de entrega de 8 anos com uma taxa de mortalidade e despesa de 1. 50%. Como tal, não incluindo quaisquer outras taxas que o cliente possa ter incorrido, como taxas de gerenciamento de investimentos, eles estarão pagando um adicional. 25% nas despesas por um período de tempo mais longo (8 anos vs. 7 anos).
Coincidentemente, o adicional. 25% nas taxas por oito anos totalizaram o bônus de 4% que o cliente receberia.
Não há almoço grátis
Pense antes de agir. Se você está pensando em investir em uma anuidade, compre o contrato para o que fará e não o que pode fazer. O bônus não deve ser observado em um silo ao decidir se uma anuidade faz ou não sentido para você. Fazer qualquer investimento é uma decisão importante e deve ser examinado minuciosamente com um representante consultivo de investimento. Então, vá para o jantar gratuito, mas entenda que é SOMENTE um jantar grátis!
O saldo não fornece serviços e consultoria fiscais, de investimento ou financeiros. A informação está sendo apresentada sem consideração dos objetivos de investimento, tolerância ao risco ou circunstâncias financeiras de qualquer investidor específico e pode não ser adequado para todos os investidores.O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve risco, incluindo a possível perda de principal.
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