Cartões de crédito que você nunca deve fechar

Muitos consumidores fecham cartões de crédito depois de se tornarem o que parece muito inadimplente para se recuperar, porque estão chateados com o emissor do cartão de crédito ou porque simplesmente não querem mais o cartão de crédito. É importante saber que fechar um cartão de crédito não fará a inadimplência desaparecer e, em alguns casos, fechar um cartão pode prejudicar sua pontuação de crédito mais do que ajuda.

Aqui estão cinco cartões de crédito que você nunca deve fechar e por que é melhor deixá-los abertos.

1. Não ceda nenhum cartão de crédito que ainda tenha um saldo.

Quando você fecha um cartão de crédito com um saldo, o limite total de crédito e crédito disponível é relatado como $ 0. Uma vez que você ainda tem um saldo nesse cartão de crédito sem limite de crédito, parece que você já esgotou. Um cartão de crédito maxed out ou um aparece para ser maximizado, pode ter um impacto muito negativo em sua pontuação de crédito, pois o seu nível de dívida do cartão de crédito, incluindo o seu crédito para a relação de crédito disponível, é de 30 % da sua pontuação de crédito.

2. Não encerre seu único cartão de crédito com crédito disponível.

Seu único cartão de crédito com crédito disponível provavelmente ajudará sua pontuação de crédito, reduzindo sua utilização geral de crédito. Fechar este cartão irá deixá-lo com mais cartões de crédito que tenham saldos e uma maior utilização de crédito. Assim como fechar um cartão de crédito com um saldo, fechar um sem saldo também pode afetar sua pontuação de crédito, porque você usou todo o crédito que está disponível para você.

3. Não feche o seu único cartão de crédito.

Uma vez que parte da sua pontuação de crédito (10%) é baseada nos diferentes tipos de crédito que você possui, manter um cartão de crédito na mistura adicionará pontos à sua pontuação de crédito. Deixe o seu único cartão de crédito aberto para mostrar que você tem experiência na gestão de vários tipos de contas de crédito.

Você definitivamente deve deixar o cartão aberto se for a única conta de crédito ativa que você possui.

4. Não feche a conta de cartão de crédito mais antiga.

Fechar cartões de crédito antigos reduz seu histórico de crédito. Os credores tendem a ver os mutuários com histórico de crédito curto como mais arriscados do que os mutuários com histórias mais longas. Fechar seu cartão de crédito mais antigo não afetará sua pontuação de crédito imediatamente. Mas, uma vez que o cartão de crédito cai fora de seu relatório de crédito vários anos na estrada, você pode ver uma queda de pontuação de crédito inesperada.

5. Não feche o cartão de crédito com os melhores termos.

Por que deixar uma coisa boa? Se você tem um cartão de crédito com baixa taxa de juros, sem taxa anual e outras vantagens, como seguro de viagem ou grandes recompensas, mantenha-o. Um cartão de crédito que cobra menos por fazer compras é muito melhor que um que cobra mais.

Quando fechar um cartão de crédito

É certo fechar um cartão de crédito mais recente que você não use mais, desde que o cartão não tenha saldo e você tenha outros cartões de crédito.Ou, você pode fechar um cartão de crédito que subitamente aumenta sua taxa de juros ou introduz uma taxa anual. O emissor do seu cartão de crédito provavelmente fechará o cartão de crédito para você se você decidir rejeitar esses novos termos do cartão de crédito.

Finalmente, em situações de roubo de identidade e fraude, seus credores irão avisá-lo para fechar o cartão de crédito para evitar que o ladrão faça cobranças fraudulentas.

Feche seu cartão de crédito da maneira certa

Feche sempre um cartão de crédito enviando uma notificação por escrito ao emissor do cartão. Você pode ligar primeiro para cancelar sua conta, mas sempre acompanhar uma carta confirmando sua vontade de encerrar o cartão de crédito. Você pode garantir que o cartão de crédito seja reportado como "Fechado" no seu relatório de crédito. Isso não irá prejudicar sua pontuação de crédito se o cartão de crédito continuar sendo informado "Abrir", mas a verificação dupla garantirá que o seu cartão esteja realmente fechado.

Você deve ser tão seletivo sobre os cartões de crédito que você fecha quanto você abre. Antes de pegar o telefone para alertar seu credor que deseja fechar sua conta, verifique se isso não afetará sua pontuação de crédito de forma negativa.