Cinco Perguntas sobre falência e aposentadoria

Se você está economizando para aposentadoria ou já se aposentou, a dívida pode colocar suas economias em risco. Atualmente, mais e mais idosos estão se voltando para a falência. Na verdade, os idosos são o segmento de mais rápido crescimento de falências na U. S, de acordo com um estudo de 2010 do professor de direito John Pottow na Universidade de Michigan. Pottow analisou décadas de dados de falências e encontrou o número de falências de 65 anos e mais dobrou de 2. 1% em 1991 para 4. 5% em 2001, depois saltou para 7% em 2007.

Isso pode parecer sensato quando se considera o aumento do custo das despesas de saúde, mas, de fato, o verdadeiro culpado por trás dessa maré crescente de falência não é dívida médica, mas dívida de cartão de crédito.

Então, o que acontece com seus fundos de aposentadoria em falência antes de se aposentar? Que tal durante a aposentadoria? A segurança social está em risco? A falência ainda faz sentido para idosos? Aqui estão as respostas a cinco perguntas comuns sobre aposentadoria em falência.

1. A declaração de falência afetará meus fundos de aposentadoria?

Provavelmente não. Independentemente de quanto você economizou em seu 401 (k), 403 (b), 457 (b), Keogh ou outro plano de participação nos lucros ou benefícios definidos, o dinheiro nessas contas de aposentadoria não pode ser tocado por credores se você arquivar Capítulo 7 falência, nem afetarão o valor que você pagará quando depositar a bancarrota do Capítulo 13. Se você tiver fundos salvos em um IRA, Roth IRA, SEP IRA ou SIMPLES IRA, os fundos também são geralmente isentos de credores, mas até certo limite.

A partir de abril de 2013, esse limite era de US $ 1. 2 milhões (ou $ 1, 242, 475, para ser exato). Ele se ajusta ao longo do tempo com o custo de vida.

2. E se eu já estiver aposentando e recebendo distribuições?

Se você está recebendo renda de suas contas de aposentadoria, esse dinheiro é mais acessível aos credores. Mas depende da quantidade de renda que você precisa para atender às suas despesas de vida.

Para os indivíduos que apresentam a bancarrota do Capítulo 7, qualquer coisa acima do que você precisa para se sustentar pode ser um jogo justo para os credores. Para aqueles que arquivam a falência do capítulo 13, a renda do seu plano ou planos de aposentadoria provavelmente será incluída na determinação de quanto você pode pagar a sua dívida.

3. Os credores podem obter minha renda da Segurança Social?

Tecnicamente, a Segurança Social e renda de invalidez é protegida sob a lei federal de ser garnished por credores. Uma vez que o dinheiro atinja sua conta bancária, no entanto, o dinheiro é suscetível a uma imposição potencial. A boa notícia é que, de acordo com uma regra de 2011, os bancos devem saber se os benefícios federais estão incluídos em uma conta antes de decorar os ativos dentro. Se a Segurança Social ou benefícios governamentais similares estão incluídos, dois meses de benefícios são protegidos contra o embargo.Algumas pessoas jogam com segurança segurando a renda da Segurança Social em uma conta separada por isso é claro que os ativos são separados dos outros.

4. Posso aliviar dívidas médicas através da falência?

Sim, se você se qualificar para a bancarrota do Capítulo 7, suas contas médicas ou dívidas relacionadas à saúde são contadas entre os tipos de dívidas que podem ser descarregadas (em outras palavras: completamente apagadas).

A dívida do cartão de crédito, empréstimos pessoais, contas de serviços públicos, honorários advocatícios e algumas decisões judiciais também podem ser dadas. Mortgage, pagamentos de carro, ônus fiscais e outras contas tributárias, apoio à criança e a maioria das dívidas de empréstimo de estudantes são contas que geralmente não são descartáveis ​​em uma bancarrota do Capítulo 7. Se você não se qualificar para o Capítulo 7, porque você tem a renda para cumprir essas obrigações, você poderia considerar o Capítulo 13. Sob este tipo de falência, você criou credores de devolução, incluindo provedores médicos, ao longo do tempo.

5. A falência é uma boa idéia para idosos?

Isso depende da sua situação. Se você está se afogando em contas médicas não pagas ou juros de cartão de crédito e taxas atrasadas, a falência pode oferecer algum alívio. No entanto, alguns idosos podem ser considerados "prova de julgamento", o que significa que você simplesmente não tem nada para que os credores coletem se eles o processam e ganham.

Se este for seu caso, uma falência pode ser desnecessária. Saiba mais sobre falência e se isso faz sentido para você.

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