Coisas que você deve procurar em uma conta de poupança

As contas de poupança são um dos produtos financeiros mais antigos e tradicionais nos Estados Unidos. Muitas vezes, um rito de passagem para um menino ou garota é levado para o banco por um pai ou avô para abrir uma conta de poupança com dinheiro recebido de tarefas domésticas, um primeiro emprego, presentes de Natal ou de aniversário, ou uma herança. Para muitas pessoas, a conta de poupança é a primeira introdução que eles têm para o mundo das finanças pessoais e da gestão do dinheiro.

É essa familiaridade que muitas vezes facilita ignorar contas de poupança. É um erro fazer isso. Você deve ser tão exigente quanto a encontrar um produto que corresponda às suas necessidades, como faria ao investir em uma anuidade ou selecionar um intermediário.

Aqui estão cinco coisas que você pode querer pensar quando você abre uma conta de poupança para você ou um membro da família mais jovem. No mínimo, arquive-os no fundo da sua mente e dê uma olhada em sua própria situação de tempos em tempos.

1. Uma boa conta de poupança deve ter poucas ou nenhuma taxa

O objetivo de uma conta de poupança é manter seu dinheiro estacionado com segurança até que você precise. É a opção perfeita para seu fundo de emergência de seis meses. Infelizmente, alguns bancos tentam tratar essas contas fáceis como cofrinhos, abalando seus clientes por taxas de manutenção, taxas de retirada, taxas de atividade, taxas de inatividade, taxas mensais, taxas de taxa de serviço de análise e quase qualquer outro tipo de desculpa creativa para tomar uma parte do seu dinheiro longe de você.

Não aceita. Há muitos bancos por aí que estão felizes por ter você como cliente. Eles não vão abusar de você. Eles não vão te dar níquel e você. Considere transferir suas contas de poupança para uma dessas instituições, em vez disso. A menos que haja uma razão convincente para permanecer com um banco de alto custo - como eles fornecendo o seu negócio com um pacote de empréstimo muito atraente - apenas vá embora.

2. Uma boa conta de poupança não deve ter limites de retirada

Alguns bancos gostam de colocar restrições sobre as contas de poupança, como limitar as retiradas para quatro vezes por trimestre ou algum número comparável. Por motivos de justiça, há uma razão para isso - se você estiver acessando seu dinheiro com freqüência, provavelmente você deve obter uma conta corrente. No entanto, é seu dinheiro . Um banco que coloca restrições como esta provavelmente vai ter provisões escondidas em todo lugar, então continue procurando. Existem melhores contas de poupança lá fora.

3. Uma boa conta de poupança deve ser apoiada por um banco forte

Até o período 2008-2013, pode ter sido fácil esquecer que os bancos, de fato, falham. E quando eles falham, pode ser feia para os depositantes, dependendo da situação específica.Não há absolutamente nenhuma razão para colocar seu dinheiro em um banco, ou abrir uma conta de poupança com uma instituição, que não possui um balanço sólido. Durante a maior parte da década passada, bancos como a U. S. Bancorp, a Wells Fargo & Company, a Northern Trust e o BNY Mellon apresentaram índices de capital de Nível 1 extremamente fortes, a principal medida de força no setor bancário. Idealmente, eu não abriria uma conta de poupança com qualquer banco que possuísse um índice Tier 1 de menos de 10%.

4. Uma boa conta de poupança nunca deve ter um saldo no excesso de limites de seguro da FDIC

Existem maneiras de ajudar a evitar perdas significativas por ter dinheiro escondido em um banco que colapsa. (Verifique o que é uma falha bancária para obter mais informações.) A abordagem mais simples é sempre certificar-se de que a quantidade total de dinheiro que você possui em uma instituição é coberta integralmente pelos limites de seguro da FDIC. No momento, funciona em aproximadamente US $ 250.000 por instituição, mas há algumas maneiras de contornar isso, titulando seus ativos com certos beneficiários. Isso vai além do escopo deste artigo para discutir isso, mas a própria FDIC tem algumas boas publicações disponíveis on-line.

5. Uma conta de poupança verdadeiramente espetacular permitirá que você escolha uma moeda denominada

Para um determinado subconjunto de clientes bancários, há um sinal adicional de uma grande conta poupança e que é a capacidade de selecionar uma moeda base diferente do dólar dos Estados Unidos .

Um dos líderes neste campo é EverBank. Isso permitirá que você salve e ganhe interesse no dólar australiano, real brasileiro, libra esterlina, dólar canadense, renminbi chinês, coroa checa, coroa dinamarquesa, euro, dólar de Hong Kong, forint húngaro, rupia indiana, iene japonês, peso mexicano, Dólar da Nova Zelândia, coroa norueguesa, zloty polonês, dólar de Cingapura, rand sul-africano, coroa sueca e franco suiço. Eles também não limitam seus clientes às contas de poupança. Você pode optar por um certificado de depósito ou outro instrumento financeiro em qualquer dessas moedas, e ainda receber o seguro FDIC. Você pode comprar títulos estrangeiros. Eles até permitem que você os coloque no IRA para sua conta de aposentadoria se você acha que é prudente.