6 Etapas do Planejamento Financeiro

As 6 etapas do planejamento financeiro são usadas pelos melhores planejadores financeiros, especificamente planejadores financeiros certificados (TM), ao criar e implementar planos financeiros para seus clientes. No entanto, essas etapas podem e devem ser seguidas por todo investidor ou indivíduo .

Por que não planejar para si mesmo, como os profissionais fazem isso? Se você faz isso sozinho ou contrata um consultor, este é um artigo crucial para sua educação financeira e para referência futura no planejamento financeiro.

Como CFP®, posso dizer-lhe que as 6 etapas do planejamento financeiro são gravadas na minha memória, não apenas porque eu sigo o processo com clientes e potenciais clientes, mas também porque os memorizei para tomar o exame incrivelmente árduo e pesadelo CFP Board!

EGADIM: Os 6 Passos do Planejamento Financeiro

Você pode recuperar as seis etapas memorizando o acrônimo EGADIM, as letras que começam a primeira palavra de cada etapa:

E estabelecer o objetivo / relacionamento
G > dados de dados A
dados de informação D
envolver um plano I
implementar o plano M
iniciar o plano Passo 1: estabelecer o Objetivo / relacionamento

Este é o lugar onde o conselheiro se apresentará e normalmente explica o processo de planejamento financeiro para um cliente ou potencial cliente. O conselheiro pode fazer perguntas abertas para descobrir qualquer coisa e tudo, desde metas financeiras imediatas até sentimentos sobre o risco de mercado para sonhos sobre se aposentar no Caribe.

O objetivo de estabelecer o objetivo ou relacionamento é formar a base ou o propósito do próprio planejamento - iniciar a jornada financeira com o esclarecimento de um destino financeiro.

Muitas pessoas economizam e investem dinheiro com nenhum objetivo específico em mente. Passando um pouco mais fundo, muitas pessoas têm destinos financeiros, mas esses objetivos não são seus; os objetivos são o que a chamada sabedoria convencional ensinou.

O objetivo do dinheiro deve seguir o propósito da vida , e não o contrário. Faça você mesmo pode cumprir este passo simplesmente conhecendo-se um pouco melhor. Os planejadores financeiros fazem isso fazendo perguntas abertas, que são questões que não podem ser respondidas por um simples sim ou não (pergunta fechada). Aqui, alguns exemplos de perguntas abertas que você pode usar em seu próprio planejamento:

Quais são seus sentimentos sobre investir no mercado de ações? Por que você acha que se sente assim?

Quais são algumas das suas primeiras memórias e experiências resultantes de planejamento financeiro (por exemplo, primeira conta poupança, primeira conta corrente e primeiro cartão de crédito)?

Quais são seus pontos fortes financeiros? Quais são suas fraquezas financeiras?

Como você planeja economizar o suficiente para aposentadoria?

Agora você tem uma idéia do seu objetivo financeiro - a filosofia orientadora para direcionar objetivos de investimento, gerenciamento de caixa, necessidades de seguros e outros instrumentos financeiros para ajudar a atingir seus objetivos.

Passo 2: Reúna os Dados Relevantes

Este passo é onde as informações necessárias para fazer recomendações para as estratégias apropriadas e produtos financeiros para atingir seus objetivos são reunidas. Por exemplo, qual é o seu horizonte temporal? Você quer alcançar esse objetivo em 5 anos, 10 anos, 20 ou 30 anos? Qual é a sua tolerância ao risco?

Você está disposto a aceitar um alto risco de mercado relativo para atingir seus objetivos de investimento ou um portfólio conservador será uma opção melhor para você?

Além disso, até onde você está em seus objetivos? Você ainda ganhou dinheiro? Você tem seguro de vida? Você tem vontade? Você tem filhos? Em caso afirmativo, quais são as idades?

Por exemplo, se você estiver coletando dados para o planejamento de aposentadoria, você precisará conhecer sua renda anual, taxa de poupança, anos até a aposentadoria proposta, idade em que você é elegível para receber a Segurança Social ou uma pensão, Salvo até a data, quanto você economizará no futuro, taxa de retorno esperada e muito mais.

Embora você já conheça esta informação, é aconselhável que tudo seja escrito para que você possa visualizar todos os dados necessários necessários para tomar decisões de investimento - para se dar um conselho "prudente".

Etapa 3: Analise os dados

Você reuniu os dados relevantes, agora analise-o! Seguindo o exemplo de planejamento de aposentadoria, os dados que você reuniu podem ajudá-lo a chegar a alguns pressupostos básicos. Vamos supor que você tenha 30 anos até a aposentadoria, você já economizou US $ 50.000, você espera um retorno de 8,00% em seus investimentos, e você pode economizar US $ 250 por mês no futuro.

Se você não possui uma calculadora financeira, pode analisar os dados com uma calculadora financeira ou pode acessar uma das muitas calculadoras on-line, como a Calculadora de Poupança de aposentadoria da Kiplinger, conecte os números e veja se o seu ninho de aposentadoria ovo será justo para você.

Usando minha calculadora financeira, esses pressupostos chegarão a aproximadamente US $ 920 000 na data de aposentadoria proposta de 30 anos a partir de agora. Isso é suficiente? Seu objetivo de aposentadoria é viável? Muitas vezes, os pressupostos iniciais não são suficientes para obter o objetivo. Aqui, você começa a elaborar soluções alternativas que estão no próximo passo.

Passo 4: Desenvolva o Plano

Digamos que você precisa de US $ 1 milhão para alcançar seu objetivo. Os pressupostos anteriores (na Etapa 3: Analisar os dados) trouxeram apenas US $ 100.000 para US $ 900.000. Se você pode lidar com mais riscos de mercado, você poderia aumentar sua exposição a ações em uma carteira agressiva de fundos mútuos e assumir uma taxa de retorno de 9,00%. Assumindo que todos os outros pressupostos permanecem os mesmos e aumentando o seu retorno esperado em 1. 00%, seu horizonte de tempo de 30 anos e taxas de poupança o levariam a um ovo de ninho no valor de quase US $ 1. 2 milhões! Mas e se você quiser manter a taxa de retorno em 8. 00%, mas aumentar sua taxa de poupança para US $ 300 por mês? Você ainda pode chegar perto do seu objetivo com US $ 990 000.

Você pode ver por que a palavra-chave desta etapa é "desenvolver"."O planejamento financeiro exige a elaboração de soluções alternativas que possam ser alcançadas para cada indivíduo. Com tantas variáveis ​​diferentes a considerar, seu plano precisa desenvolver, evoluir com suas necessidades, mas permanecer dentro de suas capacidades e tolerância ao risco.

Etapa 5: Implementar a Plano

Agora você simplesmente coloca seu plano para trabalhar! Mas, tão simples como isso soa, muitas pessoas acham que a implementação é o passo mais difícil no planejamento financeiro. Embora você tenha o plano desenvolvido, é preciso disciplina e desejo de colocá-lo em Ação de US $ 250 ou US $ 300 por mês pode ser difícil. Você pode começar a se perguntar o que pode acontecer se você falhar. Aqui é onde a inação cresce na procrastinação. Os investidores bem sucedidos dirão que apenas começar é o aspecto mais importante do sucesso. não precisa começar em um alto nível de poupança ou em um nível avançado de estratégia de investimento. Você poderia aprender a investir com apenas um fundo ou você poderia começar a economizar alguns dólares por semana a b Até o seu primeiro investimento.

O objetivo é tornar suas estratégias financeiras viáveis ​​e considerar avançar lentamente para as taxas de poupança desejadas, em vez de saltar para algo que pode ser desafiador se implementado muito rápido para o seu nível de conforto e orçamento.

Passo 6: Monitorar o Plano

É chamado de planejamento financeiro por um motivo: os planos evoluem e mudam como a vida. Uma vez que o plano é criado, é essencialmente uma parte da história. É por isso que o plano precisa ser monitorado e ajustado de tempos em tempos. Pense no que pode mudar em sua vida, como casamento, nascimento de crianças, mudanças de carreira e muito mais. Esses eventos exigem novas perspectivas sobre vida e finanças. Agora pense em mudanças financeiras além de seu controle, como mudanças na lei tributária, taxas de juros, taxas de inflação, flutuações do mercado de ações e recessões econômicas. Nada permanece constante exceto mudança!

Mudanças de vida, as leis mudam e também o seu plano. Mas, mais uma vez, é por isso que não se chama plano financeiro

, é planejamento financeiro ! Agora que você conhece as 6 etapas do planejamento financeiro, você pode aplicá-las a qualquer área de finanças pessoais, incluindo planejamento de seguros, planejamento tributário, fluxo de caixa (orçamento), planejamento imobiliário, investimento e aposentadoria.

Apenas lembre-se de continuar fazendo referência às etapas à medida que ocorrem mudanças significativas na vida ou financeiras. Você também pode querer fazer como os planejadores financeiros profissionais fazem e sentem e reavaliam seu plano em uma base periódica, como uma vez por ano.

Aviso: as informações contidas neste site são fornecidas apenas para fins de discussão e não devem ser interpretadas como conselhos de investimento. Em nenhuma circunstância, essa informação representa uma recomendação para comprar ou vender valores mobiliários.