8 Melhores fundos de obrigações para comprar e manter

Ao escolher os melhores fundos de títulos para comprar, o processo de pesquisa e análise pode tornar-se desafiador, especialmente considerando todos os diferentes tipos de fundos de obrigações, várias famílias de fundos mútuos e milhares de fundos individuais escolher a partir de.

Existem fundos de títulos de títulos, fundos de títulos corporativos, fundos de obrigações do Tesouro dos EUA, fundos de obrigações de renda alta (junk), fundos de obrigações estrangeiras, fundos de obrigações de mercados emergentes, fundos de obrigações municipais, fundos de obrigações de curto prazo, fundos de obrigações de prazo intermediário, fundos de obrigações de longo prazo, fundos de obrigações protegidos contra a inflação de tesouraria (TIPS), fundos de títulos multi-setoriais e a lista continua.

Mas ao invés de você ter que examinar várias dezenas ou mesmo centenas de fundos mútuos, reduzimos as escolhas para uma lista dos melhores fundos de títulos em apenas algumas categorias diferentes que funcionam bem para a maioria dos investidores - os investidores de longo prazo que estão à procura de fundos de investimento de títulos de alta qualidade e de baixo custo.

Os Fundos do Índice de Melhores Obrigações

Os fundos do índice podem ser escolhas inteligentes para os investidores que procuram cobrir um grande segmento de um determinado mercado, mantendo os custos baixos. Aqui estão três dos melhores fundos de índice que investem em títulos:

• Vanguard Total Bond Index (VBMFX): Este fundo de títulos detém milhares de títulos, que se combinam para formar todo o mercado de títulos norte-americano negociado publicamente. Então, quando você estiver pronto para expandir seu portfólio e equilibrar o risco com um fundo de índice de títulos diversificado e de baixo custo, o VBMFX é o fundo para você. O VBMFX tem uma taxa de despesa baixa de 0,16% e uma compra inicial mínima de US $ 3,000.
• Fidelity Total Bond (FTBFX): Se você está procurando um fundo de índices amplamente diversificado que possa potencialmente capturar retornos mais altos do que fundos similares a longo prazo, o FTBFX é uma boa escolha. Este fundo de obrigações detém mais de 2, 700 títulos, mas é mais concentrado do que o VBMFX, que detém mais de 10 000 títulos. O resultado, pelo menos historicamente, é que o FTBFX pode potencialmente gerar retornos superiores a longo prazo (ou seja, 10 anos ou mais) assumindo um pouco mais de risco, embora de forma inteligente. O FTBFX tem um baixo índice de despesas de 0,45% e tem um investimento inicial mínimo de $ 2, 500.

• Vanguard Intermediate-Term Bond Index (VBIIX): Este fundo indexado concentra-se no que melhor pode ser descrito como o "sweet spot" do investimento de títulos - os títulos de prazo intermediário. As obrigações de curto prazo apresentam menor risco de mercado relativo, mas também produzem rendimentos e retornos mais baixos no longo prazo. E os vínculos de longo prazo podem potencialmente produzir melhores rendimentos e desempenho. Eles carregam mais riscos de mercado no curto prazo do que os títulos intermediários. Portanto, com o VBIIX, você obtém um ótimo equilíbrio de risco e retorno, tudo com uma baixa relação de despesa de apenas 0,16%.O investimento inicial mínimo é de US $ 3 000.

Os melhores fundos de títulos "Go Anywhere"

Os investidores de longo prazo que não se importam com um pouco de risco de mercado extra podem querer considerar um fundo mútuo de ações que pode comprar qualquer tipo de vínculo em uma variedade de mercados diferentes. Esses fundos de títulos normalmente são classificados como fundos de obrigações "multi-setoriais" porque detêm vários tipos diferentes de títulos, incluindo os títulos mais arriscados de alto rendimento e os títulos estrangeiros.

• Loomis Sayles Bond (LSBRX): Os fundos de obrigações como o LSBRX podem produzir retornos semelhantes ao estoque no longo prazo, mas você precisará estar preparado para declínios significativos em mercados difíceis. Por exemplo, quando a economia se acumulou em 2008, a LSBRX caiu -22%. No entanto, ele saltou 37 por cento em 2009, quando a recuperação começou. Para períodos de longo prazo, a história revela que o risco pode valer a pena e o LSBRX pode superar significativamente as médias dos fundos de títulos. A razão de despesa é razoável em 0. 89 por cento quando se considera a equipe de gerenciamento experiente. O investimento inicial mínimo para LSBRX é de US $ 2, 500.
• Pimco Income Fund Classe D (PONDX): Se você está procurando por altos rendimentos e não se importa com o maior risco relativo que acompanha, PONDX é um dos melhores fundos de títulos por aí. Este fundo é mais adequado para investidores com tolerância de risco moderada a alta que procuram alta renda atual de seus investimentos. Embora o "rei bond", Bill Gross deixou a PIMCO, a empresa que ele fundou ainda possui uma das melhores reputações para fundos de títulos de alta qualidade no universo dos fundos mútuos. A PONDX tem um índice de despesas abaixo da média de 0,79 por cento e um valor mínimo de investimento inicial de US $ 1 000.

Melhores Fundos de Fundos Municipais

Os investidores que desejam manter os impostos no mínimo podem querer considerar cuidadosamente os benefícios de fundos de obrigações municipais, que estão livres de impostos federais e, eventualmente, de impostos estaduais (caso o fundo de títulos detém obrigações dentro do estado da residência principal do contribuinte). Aqui vamos destacar os fundos de títulos municipais que detêm títulos de todo o país. Isso ajudará a maximizar o potencial de maiores retornos a longo prazo e possivelmente maiores rendimentos.

• Vanguard High Yield Tax Exemted (VWAHX): Os investidores que procuram um fundo de títulos municipais de baixo custo que ofereçam um saldo inteligente de rendimento e retorno irão gostar do que vêem no VWAHX. Não só a VWAHX procura manter títulos de alto rendimento, mas também historicamente atingiu mais de 95% dos fundos obrigacionistas de alto rendimento para retornos de 3, 5, 10 e 15 anos. Combine esse rendimento e desempenho com baixas despesas de 0,2% e um investimento inicial razoável de US $ 3 000, e você obtém um dos melhores fundos de títulos municipais sem carga no universo de fundos mútuos.
• T. Rowe Price Tax-Free High Yield (PRFHX): Para os investidores que querem um pouco mais de rendimento sem excesso de preço, o PRFHX é uma escolha sólida. Embora o fundo mantenha os títulos mais arriscados de alto rendimento, ele não aloca tanto a esta área de lixo indesejável como o fundo de obrigações de alto rendimento médio. E o status isento de impostos das obrigações municipais torna este fundo mais atraente para aqueles que precisam de um fundo eficiente de impostos para sua conta tributável.O PRFHX tem uma taxa de despesa baixa de 0. 69 por cento e um investimento inicial mínimo de US $ 2, 500.
• USAA Tax-Exempt Intermediate-Term (USATX): Se você deseja adicionar um altamente classificado, bem gerenciado Fundo de títulos municipais para sua carteira, a USATX é um fundo excelente a ser considerado. Uma característica central deste fundo de cinco estrelas é a equipe de gerenciamento que está em vigor desde a década de 1990, que é um longo período de tempo na indústria de fundos mútuos. Esta experiência produziu desempenho acima da média em comparação com outros fundos na categoria de fundos de investimento isentos de impostos. A razão de despesa está muito abaixo da média em 0. 55 por cento eo investimento inicial mínimo para a USATX é de US $ 3.000.

Algumas palavras sobre encontrar os melhores fundos de obrigações para você

Embora esta lista de fundos de títulos destaque alguns dos melhores que você pode comprar no universo de renda fixa, você sempre pode sair e fazer algumas pesquisas próprias. Ou, você pode querer verificar a qualidade desses fundos para si mesmo e fazer um pouco de lição extra para garantir que eles sejam adequados para sua tolerância ao risco e metas de investimento de longo prazo.

Ao procurar os melhores fundos de obrigações para retornos de longo prazo, você pode ignorar os rendimentos e se concentrar mais nos retornos de 5, 10 e 15 anos para uma idéia (não uma garantia) de como o fundo pode ocorrer durante a próxima década ou assim.

Ao procurar os melhores fundos de obrigações para a renda, você vai querer olhar para o Rendimento da SEC de 30 dias, que se refere a um cálculo de rendimento baseado no período de 30 dias que termina no último dia do anterior. mês. O valor do rendimento reflecte os dividendos e os juros vencidos durante o período, após a dedução das despesas do fundo.

Outro propósito comum para investir em fundos de títulos é a diversificação. Os preços dos títulos se movem na direção oposta como taxas de juros. Então, quando o Conselho da Reserva Federal sinalizar que irá baixar sua taxa de juros cobrada aos bancos, os preços dos títulos geralmente aumentam. E o Fed geralmente diminui as taxas quando a economia é fraca.

Portanto, os fundos mútuos de títulos podem funcionar bem quando a economia e o mercado de ações não são. Por esse motivo, muitos investidores gostam de incluir fundos de títulos em suas carteiras para proporcionar mais equilíbrio e estabilidade quando seus fundos de investimento em ações podem estar caindo no preço.

Além disso, lembre-se de que os fundos de títulos podem perder valor. Alguns investidores podem ter ouvido que os títulos e os fundos obrigacionistas são mais baixos nos riscos de mercado do que os estoques. Isso geralmente é verdade, mas seria uma declaração falsa dizer que os fundos de títulos são "seguros" ou "garantidos".

Os fundos de títulos geralmente são mais baixos nos riscos de mercado do que os estoques e os títulos podem aumentar de valor mesmo quando as ações diminuem , mas o melhor uso dos fundos de títulos é usá-los em combinação com fundos de ações para uma carteira diversificada de fundos de investimento.

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