Para responder antes de pagar uma coleção de dívidas

Em 2016, a FTC recebeu mais de 859 000 reclamações contra cobradores de dívidas - os terceiros que coletam dívidas para bancos e outros negócios. O número de queixas é um sinal claro de que os cobradores de dívidas nem sempre seguem as regras. Conhecer seus direitos quando se trata de cobradores de dívidas pode ajudá-lo a decidir se lidar ou não negociar com agências de cobrança.

Você sabe o que é um cobrador de dívidas?

Quando os bancos e outras empresas têm problemas para cobrar o pagamento dos devedores, eles contratam uma agência de cobrança de dívidas para cobrar a dívida.

Tudo o que os cobradores de dívidas optarem por exercer uma dívida, eles devem sempre cumprir a Lei de práticas justas de cobrança de dívidas.

As cobranças de dívidas não pagas podem aparecer no seu relatório de crédito, afetar sua pontuação de crédito e evitar que você obtenha outros cartões de crédito, empréstimos, empregos e apartamentos.

• O que são as coleções e como elas o afetam?
• Visão geral do FDPCA

O coletor está chamando durante os horários permitidos?

A FTC recebe centenas de queixas sobre colecionadores chamando fora dos horários permitidos. É possível que existam mais exemplos dessas chamadas ilegais; os consumidores podem não ter reclamado à FTC sobre eles

Os cobradores de dívidas só podem ligar para você em determinados momentos do dia. Se um coletor chama fora desses horários, é uma violação do FDCPA.

• Quando os coletores podem chamar?

Você quer que o cobrador de dívidas pare de ligar?

Você tem o direito de parar as chamadas de cobrança de dívidas. Um pedido por telefone não é suficiente.

Para que um colecionador não o guie, faça seu pedido por escrito. Envie uma carta de cessar e desistir dizendo ao colecionador que não entre em contato com você. Tenha em mente que uma carta de cessar e desistir apenas funciona para esse coletor específico. Você terá que enviar uma carta separada para cada agência de cobrança que está ligando para você.

• Como parar as chamadas de coleção
• Exemplo de carta de cessar e desistir

É sua dívida?

Não dê por certo que a dívida realmente pertence a você apenas porque um cobrador de dívidas diz isso. O Consumer Financial Protection Bureau diz que uma das principais queixas sobre os cobradores de dívidas é que eles estão coletando a dívida errada da pessoa errada.

Você tem o direito de solicitar ao cobrador de dívidas que verifique se a dívida é de fato sua e que eles têm o direito de coletá-la. Isso significa que eles devem fornecer algum tipo de documentação do credor original. Se o coletor não puder fornecer essa prova, eles não podem cobrar de você.

Você só tem uma certa quantidade de tempo para exercer esse direito, então mande seu pedido de validação assim que um colecionador entrar em contato pela primeira vez.

• Validação da dívida requer colecionadores para provar dívidas existentes
• Perguntas frequentes sobre a validação da dívida
• Exemplo de carta de validação da dívida

O prazo de prescrição expirou?

O prazo de prescrição é a quantidade de tempo que um cobrador de dívidas pode legalmente processar por uma dívida inadimplente. O estatuto de limitação varia de acordo com o estado e geralmente varia de três a seis anos. Os cobradores de dívidas podem tentar processá-lo, mesmo que o prazo de prescrição tenha expirado, mas você deve provar, no tribunal, que o prazo para uma ação judicial expirou para que o processo fosse demitido.

• O Estatuto das Limitações da Dívida
• Estado-por-Estado Lista de Estatutos das Limitações Períodos de tempo

O cobrador violou seus direitos?

Há uma série de coisas que os cobradores de dívidas não podem fazer. Por exemplo, eles não podem pedir que você pague mais do que você deve e não pode ameaçar processá-lo se não puder ou não. Se um colecionador violou seus direitos, você pode processá-los por danos reais, mais US $ 1 000 em danos punitivos.

• 15 coisas que os coletores não podem fazer
• Como denunciar violações de cobradores de dívidas

Você deve pagar a dívida?

Se a dívida é antiga, diga mais de sete anos, você pode simplesmente esquecer isso. Afinal, é provável que o prazo de prescrição e o prazo do relatório de crédito tenham expirado. Há obrigações morais a considerar também. Pagar o que você deve é ​​o que é certo.

• Você deve pagar uma coleção antiga?
• Táticas para pagar coleções

Você pode excluir a dívida do seu relatório de crédito?

Se a coleção aparecer em seu relatório de crédito, é melhor que sua pontuação de crédito seja removida. Alguns colecionadores excluirão a coleção em troca de pagamento. Outros são inflexíveis sobre manter a coleção em seu relatório. Quando você pode convencer o colecionador para remover a entrada do seu relatório de crédito, certifique-se de obter o acordo por escrito. Desta forma, você pode forçar o colecionador a manter o fim do negócio.

• Como remover uma coleção de seu relatório de crédito