9 Coisas que você deve ter em sua lista de tarefas financeiras

Gerenciando suas finanças pessoais pode sentir-se como outro trabalho a tempo inteiro, e para alguns, ajudar pessoas que gerenciam suas finanças pessoais é o seu trabalho a tempo inteiro! Embora existam coisas que você deveria estar fazendo com mais freqüência do que outras (como monitorar seu orçamento mensal e se certificar de pagar todas as suas contas), outros podem rolar uma vez por ano (como arquivar seus impostos).

Mas à medida que a sua vida continua a ficar mais movimentada, algumas dessas pessoas, uma vez por ano, financiam as finanças pessoais para "fazer" podem cair no caminho.

Para ajudar a manter suas finanças pessoais no caminho certo, compilamos uma lista anual de tarefas para todas as atividades que são abordadas no início do ano novo todos os anos. Então, como a limpeza da primavera, vamos fazer os primeiros meses de cada ano a temporada de planejamento de finanças pessoais. Aqui estão as 9 coisas que devem estar na lista de tarefas para todos.

1. Arquivar o seu FAFSA (Student Financial Aid Application)

Se você é um estudante, você mesmo ou o pai de um aluno, o preenchimento de FAFSA anual é fundamental para obter o melhor pacote de ajuda financeira para você ou seu estudante dependente na próxima escola ano. Algumas das informações solicitadas serão retiradas das declarações fiscais do ano anterior, por isso pode ser apenas o impulso que você precisa para obter uma vantagem sobre seus impostos também.

2. Faça seus impostos de renda

Você sabe que você precisa fazê-los, e mesmo que você tenha até 15 de abril (ou mais tarde se você arquivar uma extensão), você também pode começar a começar.

Fazer seus impostos não é divertido, mas ter todos os recursos que você precisa em um só lugar facilitará a tarefa. Dar-lhe tempo suficiente também lhe dá o benefício de ter tempo para verificar e verificar novamente, certificando-se de que você está obtendo todas as deduções e crédito tributário disponíveis para você.

3. Faça o seu exame financeiro anual

Antes de poder fazer metas para o novo ano, você precisa avaliar onde você está agora.

Qual é o seu patrimônio líquido? Onde você está em termos de atingir seus objetivos financeiros do ano passado? Quais foram os novos desenvolvimentos nas suas finanças pessoais desde o ano passado? Este é provavelmente um bom momento para verificar sua pontuação de crédito. Você tem direito legalmente a um relatório de crédito gratuito todos os anos (e você pode comprar com mais frequência, conforme necessário).

4. Calcule sua Renda de Dívida para Renda

Sua situação financeira pode mudar drasticamente ao longo de um ano, de modo que esse cálculo simples irá dizer-lhe rapidamente se houver uma bandeira vermelha nas suas finanças. É também um bom exercício de lead-in para calcular o seu patrimônio líquido.

5. Calcule sua declaração de patrimônio líquido

Seu cheque financeiro anual deve incluir uma declaração de valor patrimonial atualizado.Na verdade, você calcularia seu patrimônio líquido trimestralmente para acompanhar o progresso. Mas, pelo menos, você deve calcular seu patrimônio líquido no início de cada ano como forma de monitorar o progresso financeiro de forma objetiva. O seu patrimônio líquido também irá ajudá-lo a definir seus objetivos para o ano, o que é o próximo a fazer em nossa lista.

6. Definir novos objetivos financeiros

Para se manter motivado para alcançar seus objetivos financeiros de curto e longo prazos, você deve revisá-los no início de cada ano e fazer quaisquer alterações.

Você conheceu um de seus objetivos no ano passado? Você precisa reavaliar a prioridade em seus objetivos existentes?

7. Configure seu orçamento para o Ano Novo

As situações mudam ao longo de um ano, e um novo orçamento para acompanhar seus novos objetivos o manterá no caminho certo. Faça isso depois de estabelecer seus objetivos financeiros.

8. Bone Up on Como as alterações da lei tributária deste ano afetarão

Você não precisa ser um guru dos impostos, mas ter uma idéia de novas mudanças nas leis tributárias ajudará a garantir que você não pague mais impostos do que o necessário . Por exemplo, os limites das contribuições do IRA foram criados?

9. Tweak Your Income Tax Retenção

Se sua situação pessoal mudou (você se casou ou divorciou, teve uma criança, perdeu um dependente, comprou uma casa, teve uma grande mudança na renda, devolveu impostos no ano passado ou recebeu um grande reembolso ) você deve refazer seu W-4.

Se você tiver alterações para fazer seu W-4 em termos de status de arquivo ou número de dependentes, você também pode aproveitar a oportunidade para revisar e atualizar seus beneficiários e sua vontade.

A linha de fundo financeira anual

Você certamente não precisa completar essas tarefas para a primeira semana do novo ano, mas abordar algumas por semana o terá em bom forma rapidamente e você vai sentir mais controle sobre sua situação financeira.