Ajustadores, seguradores e outros empregados seguradores

As seguradoras de propriedade / acidente empregam uma variedade de trabalhadores, como ajustadores, subscritores e examinadores de reivindicações. Esses trabalhadores tomam decisões importantes sobre sua cobertura de seguro. Como muitos desses indivíduos têm pouca ou nenhuma interação com os segurados, talvez você não esteja ciente de que eles existem. Este artigo irá explicar as várias funções desempenhadas pelos funcionários da companhia de seguros e como eles afetam você como tomador de apólice.

Tipos de companhias de seguros

As funções desempenhadas nas companhias de seguros variam de acordo com o método que as seguradoras usam para distribuir seus produtos. A maioria das seguradoras se enquadra em um dos seguintes três grupos:

• Direct Writers As empresas de seguros que vendem políticas diretamente aos compradores de seguros sem o uso de intermediários (agentes ou corretores) são chamadas de escritores diretos. Essas seguradoras geralmente se interagem com os clientes através do telefone ou de um site. Alguns mantêm escritórios de vendas onde os clientes podem adquirir políticas. Um exemplo de um escritor direto é o Nationwide Insurance.
• Seguradora exclusiva da Agência Algumas seguradoras vendem seus produtos por meio de agentes exclusivos, ou seja, agentes que trabalham exclusivamente para eles. Exemplos são Farmers Insurance e State Farm.
• Seguradora de agência independente A maioria das seguradoras vende e presta serviços de seguro de negócios através de agentes e corretores independentes. Um agente independente deve ser nomeado por (ter um contrato com) uma determinada seguradora para vender suas políticas.

Empregados da Companhia de Seguros

Aqui estão os principais trabalhos realizados pelos funcionários das companhias de seguros de propriedade / acidentes. Conforme mencionado abaixo, esses trabalhos não existem em todas as empresas.

Representante do serviço ao cliente

Conforme mencionado acima, as companhias de seguros que operam como escritores diretos não utilizam agentes ou corretores para distribuir seus produtos.

Em vez disso, eles vendem políticas através de representantes de atendimento ao cliente (CSR's). Um CSR é empregado pela seguradora. Ele ou ela se comunica com os clientes através do telefone, da Internet ou de um escritório de vendas local. Quando um novo cliente procura uma política, o CSR reúne informações e fornece uma cotação. Após a emissão da política, a CSR continua a ser o contato principal do cliente para todos os assuntos relacionados à política que não sejam reivindicações.

Agentes exclusivos

Um agente exclusivo vende políticas diretamente aos compradores de seguros em nome de uma seguradora. Um agente exclusivo pode ser um empregado da seguradora ou um contratado independente. Quando abordado por um comprador de seguros, o agente recolhe informações e fornece uma cotação. Se o cliente compra uma política, o agente torna-se o intermediário principal do segurado com a seguradora.O agente administra a política e lida com todas as questões relacionadas a ela, exceto por reclamações.

Representantes de vendas

Algumas seguradoras empregam representantes de vendas para atrair novos clientes. Esses funcionários pedem clientes potenciais e comercializam os produtos da empresa. No passado, muitas seguradoras que utilizavam agentes independentes empregavam empregados de vendas. Esses trabalhadores geraram negócios desenvolvendo relacionamentos próximos com os agentes.

Nos últimos anos, muitas seguradoras eliminaram seus funcionários de vendas. Os seguradores são agora responsáveis ​​por tarefas anteriormente realizadas por representantes de vendas.

Commercial Underwriter

Os seguradores recebem pedidos completos de RSE, agentes ou corretores. Os seguradores decidem se os candidatos de seguros atendem às diretrizes de subscrição da seguradora.

Suponha que você queira comprar uma política automóvel comercial. O subscritor revisa sua aplicação. Ele ou ele considera o tipo de negócio que você opera, seu histórico de perdas, seus dados financeiros, os registros de condução de seus funcionários e várias outras informações. O subscritor usa esses dados para determinar se a sua empresa é um risco médio, melhor que a média ou abaixo da média. Seus riscos serão refletidos em seu prêmio. Os bons riscos pagam menos riscos.

O trabalho do subscritor não termina quando você compra uma política. Ele ou ela continuará a monitorar sua experiência premium e perda. Os seguradores tipicamente examinam as políticas anualmente. Ele ou ela determinará se sua política deve ser renovada e, em caso afirmativo, o prêmio que deve ser cobrado.

Ajustador de seguro

Ajustadores de seguros interagem com segurados em assuntos relacionados a reclamações. Um ajustador pode ser um empregado da seguradora ou um contratado independente. O segurado pode contratar um ajustador público para negociar com o ajustador da seguradora em nome do tomador de seguro.

Depois de apresentar uma reclamação, um ajustador de seguro analisará os detalhes de sua perda e inspecionará qualquer propriedade (sua ou do reclamante) que tenha sido danificada. Ele ou ela entrevistará testemunhas, reclamantes, médicos, policiais e outras pessoas que tenham informações relevantes para o pedido. O ajustador também analisará sua política para determinar se a perda está coberta. Ele ou ela podem negociar um acordo com você (ou o requerente) e autorizar pagamentos.

Examinador de Reclamações

Os avaliadores de sinistros examinam as informações de reivindicação fornecidas pelos ajustadores para determinar se as reivindicações foram tratadas adequadamente. Os examinadores não analisam todas as reivindicações. Eles se concentram naqueles que são complexos, graves, questionáveis ​​ou, de outra forma, exigem atenção extra. Os examinadores entram em pagamentos de reivindicações, montantes de reserva e outros dados no sistema informático da seguradora. Eles podem entrevistar testemunhas, advogados, médicos e outros envolvidos na reivindicação. Os examinadores acompanham as reivindicações até serem finalizadas e todos os custos foram verificados.

Representante de Controle de Perdas

A maioria das seguradoras oferece serviços de controle de risco através de um Departamento de Controle de Perdas. O pessoal de controle de perdas faz inspeções físicas de edifícios, veículos e outros bens segurados para garantir que seja seguro e livre de perigos.Inspetores educam os segurados sobre potenciais perigos em sua propriedade, e quais os passos que eles podem tomar para tornar seus edifícios mais seguros.

Se você tem cobertura de compensação de trabalhadores, um inspetor pode monitorar seus funcionários para se certificar de que estão usando o equipamento de segurança apropriado. Se você tiver cobertura de auto comercial, um representante de controle de perda pode inspecionar seus veículos. Uma vez que a inspeção seja concluída, o representante pode recomendar mudanças para reduzir ou eliminar perigos. Algumas recomendações podem ser opcionais. Outros podem ser obrigatórios, o que significa que você deve fazer as mudanças recomendadas para manter sua cobertura. O relatório de controle de perda é encaminhado ao subscritor, que usa as informações para avaliar ainda mais seus riscos.

Auditor Premium

Muitas apólices de seguro estão sujeitas a uma auditoria anual. Um auditor premium pode visitar suas instalações para revisar seus registros financeiros. Ele ou ela pode analisar sua folha de pagamento, vendas e outros registros para garantir que os dados sejam precisos. Os auditores podem realizar algumas auditorias por telefone. O auditor determinará seu prêmio final e compará-lo-á com seu prêmio inicial (depósito). Se os dois números forem diferentes, você poderá cobrar um prêmio adicional ou receber um reembolso.

Atuário

Os atuários determinam as taxas que você paga. Eles usam modelos matemáticos para fazer previsões sobre perdas futuras. Eles ajudam a criar novos produtos através do desenvolvimento de preços e pela previsão de experiências futuras. Os atuários ajudam as seguradoras a determinar quais taxas cobrar para competir com outras seguradoras, mas ainda são lucrativas.