Introdução aos Fundamentos dos Fundos Mútuos

Os fundos mútuos oferecem uma maneira para um grupo de investidores reunir efetivamente seu dinheiro para que eles possam investir em uma maior variedade de veículos de investimento e aproveitar a gestão de dinheiro profissional através da compra de uma participação de fundo mútuo . As empresas de fundos mútuos coletam essencialmente o dinheiro de seus investidores ou acionistas e investem esse dinheiro combinado em veículos de investimento individuais de acordo com algum perfil de risco, filosofia de gerenciamento de dinheiro ou objetivo financeiro.

O fundo mútuo passa então os lucros (e perdas) desses investimentos para seus acionistas.

O que faz fundos mútuos boas opções de investimento

Os fundos mútuos são uma das opções de investimento mais utilizadas entre investidores médios e profissionais financeiros. Mas por que investir em um fundo mútuo é uma boa idéia? Embora alguns fundos de investimento sejam um investimento objetivamente melhor do que outros (e até outros que atendem a necessidades de investimento muito específicas), o que os fundos mútuos concedem ao acesso dos investidores é talvez o benefício mais importante.

Em primeiro lugar, os fundos mútuos concedem aos investidores acesso a uma ampla variedade de investimentos que, de outra forma, não podem transportar em sua carteira como títulos individuais. Uma vez que os fundos de investimento investem em uma gama diversificada de valores mobiliários e opções de investimento, uma participação de fundo mútuo realmente representa propriedade proporcional em todos e cada um dos investimentos no portfólio do fundo mútuo.

O maior interesse para os investidores é que cada ação também representa proporcionalmente os lucros desses investimentos, uma vez que os fundos de investimento são obrigados a transferir lucros para seus investidores por meio de distribuições de fundos mútuos, que vêm de várias formas. Em um fundo mútuo, o valor de suas ações vai para cima e para baixo à medida que o valor das ações e títulos do fundo aumenta e cai.

Para o investidor médio ter a mesma exposição a essas opções de investimento e lucros potenciais por conta própria seria extremamente dispendioso, tanto em termos de reais investimentos em dólares quanto em termos de tempo.

Além disso, investir em um fundo mútuo é geralmente uma maneira econômica de obter acesso à gestão de dinheiro profissional. Se um investidor individual tentasse investir em títulos individuais e gerenciá-los ativamente da forma como o gerente de um fundo mútuo faz, ele poderia muito facilmente se tornar um emprego a tempo inteiro (como é para os gestores de fundos profissionais do mundo!). A fim de tomar decisões de investimento sábias quando você compra ações e títulos individuais, pelo menos você teria que ter conhecimento para fazer pesquisas extensas sobre vários tipos de negócios em geral (automóvel, construção, médicos) e em empresas específicas (GE, IBM, Microsoft).Este é um trabalho que a maioria de nós não está interessado, não tem tempo para, e, o mais importante, provavelmente não são tão qualificados para fazer. Mas através da compra de ações de um fundo mútuo, você também está comprando as habilidades de gerenciamento de dinheiro e investimento do gerente do fundo, cujo trabalho é investir e reinvestir o capital do fundo mútuo com base nos objetivos estabelecidos pelo fundo.

Enquanto os fundos mútuos oferecem esses benefícios a seus investidores, ele não vem de graça.

Os honorários do Fundo Mútuo cobrem custos administrativos

Cada investidor cobra uma porcentagem do seu investimento para ajudar a cobrir todos os custos de execução do fundo mútuo, incluindo ter um gerente de fundo profissional, bem como pesquisar, comprar e vender estoques. Mas, novamente, os investidores podem se beneficiar de seus investimentos coletivos. As taxas de fundo mútuo estão espalhadas por todos os investidores, então os custos para cada investidor individual ainda são muito menores do que teria sido se ele tivesse comprado as ações diretamente e pagou um corretor ou um consultor financeiro para gerenciar os investimentos. Embora muitas opções de fundos mútuos sejam realmente rentáveis, existem muitos tipos de taxas de fundos mútuos, desde taxas de carga frontal até taxas de carga constante, por isso é sempre melhor estar ciente do tipo de taxa e como é calculado antes investindo em um fundo mútuo.

Outros tipos de fundos mútuos: fundos do índice

Hoje, nem todos os fundos são gerenciados por um gerente financeiro. Os fundos do índice usam um programa de computador para comprar todo o estoque em um índice específico, como o Russell 3000 ou o S & P 500, independentemente de sua performance. Eles não precisam fazer pesquisas ou tentar espantar o movimento no mercado para comprar ou vender no tempo "certo". As taxas dos fundos do índice, portanto, são geralmente muito menores do que as taxas de fundos gerenciados e, portanto, o retorno sobre o investimento é maior.