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Você está economizando dinheiro suficiente para a aposentadoria?
Existem várias teorias sobre como responder a esta pergunta. Eu recomendo caminhar por todos esses exercícios, então você terá uma idéia ampla sobre se você está ou não na pista.
Se você executar todas essas regras de polegar, e a maioria dê um resultado de polegar para cima (dizendo que você está no caminho certo), você provavelmente está bem. Mas se vários testes de litso lhe dizem que você não está no caminho certo, pode ser um sinal de alerta que você deve aumentar suas contribuições de aposentadoria.
Com isso dito, vamos dar uma olhada:
# 1: Porcentagem
A primeira regra de polegar é simples: você está economizando pelo menos 15% de cada salário em aposentadoria contas, como 401k, 403b ou IRA?
Lembre-se de que as parcerias dos empregadores são qualificadas para este total. Se o seu empregador coincide com os primeiros 5% da sua contribuição, por exemplo, você pode economizar 10% de sua renda, seus chips de empregador em outros 5%, e você está economizando um total de 15%.
# 2: Substitua 70 a 85 por cento
Uma regra geral popular é que você deve substituir 70 a 85 por cento da sua renda atual na aposentadoria. Se você e seu cônjuge ganharem US $ 100.000 combinados, por exemplo, você deve gerar US $ 70.000 a US $ 85.000 por ano na aposentadoria.
Certamente, esta é uma regra de padrão defeituosa, uma vez que depende do pressuposto de que suas despesas (despesas) estão estreitamente correlacionadas com sua renda. (A premissa não declarada é que você está gastando a maior parte do que você faz).
Eu recomendo modificar esta tática, examinando suas despesas atuais.
O que leva à próxima dica …
# 3: Estimativa através de sua despesa atual
Outra maneira de abordar isso: estimar quanto dinheiro você precisará na aposentadoria.
Comece por analisar seus gastos atuais. Esta é uma aproximação aproximada de quanto dinheiro (em dólares ajustados à inflação) você vai querer gastar na aposentadoria.
Sim, você tem despesas hoje que você não terá na aposentadoria, como sua hipoteca. (Idealmente, será liquidado pelo tempo que você se aposentar). Mas você também terá custos de aposentadoria que você não carrega hoje, como certos custos de saúde e de cuidados de fim de vida. E, idealmente, você também viajará mais, curtirá mais passatempos e se entregará um pouco.
Como resultado, você pode querer orçamento para aposentadoria ao assumir que você vai gastar aproximadamente o mesmo valor que você gastou agora.
Vamos seguir um exemplo, para ilustrar isso. Vamos assumir que você e seu cônjuge gastam atualmente US $ 60.000 por ano (independentemente da sua renda) e que você gostaria de viver com um orçamento de US $ 60.000 por ano durante a aposentadoria.
O seu próximo passo é observar os pagamentos esperados da Segurança Social, que você pode obter no site da Administração da Segurança Social.Esta agência irá mostrar-lhe quanto dinheiro você está no caminho certo para receber. Você também pode usar a ferramenta Estimador no site do SSA se você não conseguir entrar na sua conta pessoal.
Vamos assumir que você está preparado para receber US $ 20 000 por ano da SSA. Isso significa que você precisará de um portfólio de aposentadoria que pode criar os outros US $ 40.000 por ano (para atingir um total de US $ 60.000).
Para gerar US $ 40.000 por ano, você precisará de pelo menos US $ 1 milhão em sua carteira.
Isso permite que você retire o portfólio a uma taxa de 4% anualmente, o que normalmente é considerado como uma taxa de retirada segura.
Perfeito. Agora você conhece seu objetivo.
Use uma calculadora de aposentadoria on-line para ver se suas contribuições atuais estão colocando você na pista para construir uma carteira de US $ 1 milhão. Se não estiver, então você precisará investir mais em suas contas de aposentadoria.
(Aqui é um artigo que atravessa certos marcos. Se você economizar US $ 2, 500 por mês, por exemplo, em uma conta de imposto diferido que cresce a uma taxa anual de 7%, você será um milionário em 17 anos. Se você só pode economizar US $ 400 por mês, levará 39 anos para criar esse milhão.)
Pensamentos finais
Você está economizando o suficiente para a aposentadoria? Se você estiver deixando de lado pelo menos 15% da sua renda, então a resposta curta e fácil é sim.
Mas para obter uma idéia mais abrangente sobre se você está economizando o suficiente, estimar seus custos durante a aposentadoria, então tenha uma idéia de quanto desses custos precisam ser gerados pelo seu portfólio de investimentos. Então, simplesmente veja se suas contribuições estão ou não colocando você no caminho certo para gerar esse dinheiro em seu portfólio.
Se você está preocupado que não esteja economizando o suficiente, nunca dói aumentar suas contribuições apenas um pouco. Se nada mais, as economias extras lhe darão paz.
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