Garantias Empréstimos - Obter empréstimo contra os seus ativos

A garantia é algo que ajuda seguro um empréstimo. Quando você empresta dinheiro, você concorda (em algum lugar na letra fina) que seu credor pode levar algo e vendê-lo para recuperar seu dinheiro se você não pagar o empréstimo. Garantia torna possível obter grandes empréstimos, e melhora suas chances de obter aprovação se você estiver tendo dificuldade em obter um empréstimo.

Quando você promete garantias, o credor assume menos riscos, o que significa que você provavelmente terá uma boa taxa.

Como funciona a garantia

As garantias são muitas vezes necessárias quando o credor quer alguma garantia de que não perderão todo o seu dinheiro. Se você prometer um bem como garantia, seu credor tem o direito de agir (assumindo que você deixa de fazer pagamentos no empréstimo): eles tomam posse da garantia, vendem e usam o produto das vendas para pagar o empréstimo.

Contraste um empréstimo colateral com um empréstimo sem garantia , onde todo o credor pode fazer é o seu crédito ou ação legal contra você.

• Saiba mais: Compreenda o seu crédito

Os credores prefeririam, acima de tudo, recuperar o dinheiro. Eles não querem trazer ações judiciais contra você, então eles tentam usar a garantia como uma salvaguarda. Eles nem querem lidar com sua garantia (eles não estão no negócio de possuir, alugar e vender casas), mas isso geralmente é a forma mais fácil de proteção.

Tipos de garantia

Qualquer bem que seu credor aceita como garantia (e que é permitido por lei) pode servir como garantia.

Em geral, os credores preferem ativos que são fáceis de valorizar e se transformar em dinheiro. Por exemplo, o dinheiro em uma conta de poupança é ótimo para garantia: os credores sabem o quanto vale a pena, e é fácil de colecionar. Algumas formas comuns de garantia incluem:

• Automóveis
• Imóveis (incluindo a equidade em sua casa)
• Contas de caixa (as contas de aposentadoria tipicamente não se qualificam, embora existam sempre exceções)
• Máquinas e equipamentos < Investimentos
• Políticas de seguro
• Valorizáveis ​​e colecionáveis ​​
• Pagamentos futuros de clientes (recebíveis)
• Mesmo se você estiver recebendo um empréstimo de negócio, você pode comprometer seus ativos

pessoais ( como a casa da sua família) como parte de uma garantia pessoal. Observe que as contas de aposentadoria, como IRAs, geralmente são

não permitidas como garantia. Valorizando seus ativos

Em geral, o credor irá oferecer-lhe

menos do que o valor de seu ativo prometido. Alguns ativos podem ser fortemente descontados. Por exemplo, um credor pode apenas reconhecer 50% da sua carteira de investimentos para um empréstimo de garantia. Dessa forma, eles melhoram suas chances de recuperar todo seu dinheiro no caso de os investimentos perderem valor. Ao solicitar um empréstimo, os credores geralmente citam uma relação empréstimo / valor aceitável (LTV).Por exemplo, se você emprestar contra sua casa, os credores podem permitir uma LTV até 80%. Se sua casa vale US $ 100, 000, você pode emprestar até US $ 80.000.

Se seus ativos prometidos perderem valor por qualquer motivo, você terá que prometer

ativos adicionais para manter um empréstimo em garantia Lugar, colocar. Da mesma forma, você é responsável pelo valor total do seu empréstimo, mesmo que o banco tire seus ativos e os venda por menos do que o valor que você deve. O banco pode trazer ações judiciais contra você para cobrar qualquer deficiência (o valor que não foi pago). Tipos de empréstimos

Você pode encontrar empréstimos colaterais em vários lugares. Eles são comumente usados ​​para empréstimos empresariais, bem como empréstimos pessoais. Muitas empresas novas, porque não têm um longo histórico de operar com lucro, são obrigadas a prometer garantias (incluindo itens pessoais que pertencem aos empresários).

Em alguns casos, você obtém um empréstimo, compre algo e compromete-o como garantia, tudo ao mesmo tempo. Por exemplo, em casos de seguro de vida com financiamento premium, o credor e a seguradora geralmente trabalham juntos para fornecer o empréstimo de garantia e garantia ao mesmo tempo.

Uma compra de casa financiada é semelhante: a casa assegura o empréstimo e o credor pode excluir na casa se você não pagar. Mesmo se você estiver emprestando para projetos de correção e reversão, os credores querem usar suas propriedades de investimento como segurança.

Ao emprestar para casas móveis ou fabricadas, o tipo de empréstimo disponível dependerá da idade do lar, do sistema de fundação e de outros fatores.

Existem também alguns empréstimos colaterais para pessoas com crédito ruim. Estes empréstimos são frequentemente caros e só devem ser utilizados como último recurso. Eles passam por uma variedade de nomes, como empréstimos para títulos de carros, e geralmente envolvem o uso de seu automóvel como garantia. Tenha cuidado com estes empréstimos: se você não conseguir reembolsar, seu credor pode pegar o veículo e vendê-lo - muitas vezes sem notificá-lo antes do tempo.

Empréstimo sem garantia

Se você preferir

não para prometer garantias, você precisará encontrar um credor que esteja disposto a entregar dinheiro com base em sua assinatura (ou a assinatura de outra pessoa). Algumas das opções incluem: Empréstimos não garantidos, como empréstimos pessoais e cartões de crédito

• Empréstimos on-line (incluindo empréstimos entre pares) são muitas vezes empréstimos não garantidos com boas taxas
• Obtendo um co-assinante para solicitar o empréstimo com você - colocando seu crédito em risco
• Em alguns casos, como comprar uma casa, o empréstimo sem usar nada como garantia não é provavelmente possível (a menos que você tenha equidade significativa em casa). Em outras situações, pode ser uma opção para fazer sem garantia, mas você terá menos opções e você terá que pagar uma taxa maior para emprestar.