Como abrir contas bancárias com menos de 18

Uma conta bancária é uma necessidade nos dias de hoje. Nunca é cedo demais para começar a economizar, e os bancos mantêm seu dinheiro seguro. Além disso, pagar com um cartão de débito facilita a vida - você realmente não pode comprar on-line sem um (embora pagar com um cartão de crédito seria mais seguro quando se trata de proteção do consumidor).

Para pessoas com menos de 18 anos, abrir uma conta bancária é difícil. O problema é que você precisa assinar um contrato para abrir uma conta e os contratos assinados por menores de idade são complicados.

Em muitos casos, o menor estaria em melhor posição do que o banco (se houvesse uma disputa). Como resultado, os bancos não vão abrir contas para qualquer pessoa com menos de 18 anos, a menos que haja um adulto na conta.

Experiência e independência: Menores não precisam existir completamente fora do sistema bancário. Existem várias maneiras de abrir uma conta para alguém com menos de 18 anos, e as crianças podem, até mesmo, ativamente usar contas bancárias em alguns casos. Manter-se confortável com o dinheiro é uma habilidade importante que pode pagar pela vida e proporciona independência para crianças responsáveis.

Salvando para o futuro: Se os pais quiserem abrir e gerenciar contas para fornecer despesas futuras, é fácil fazê-lo. Você pode até abrir contas para um recém nascido.

Os detalhes nessas contas variam de estado para estado e de banco para banco (então, pergunte ao departamento de atendimento ao cliente do seu banco para detalhes), mas as soluções mais comuns são explicadas abaixo.

Contas Conjuntas

Se o objetivo é que o menor use a conta (fazendo depósitos, retiradas e compras com um cartão de débito, por exemplo), uma conta conjunta fará o truque. Basta abrir uma conta com pelo menos um adulto como titular da conta. Essa conta pode ser uma conta comum de baunilha, ou uma conta projetada para a multidão de menores de 18 anos.

A maioria das contas comercializadas como "contas bancárias para crianças" vêm sob a forma de contas conjuntas, embora elas sejam de nomes diferentes:

• Contas de verificação para adolescentes
• Contas de poupança para jovens
• Contas Looney Toons
• Poupanças Clube
• Checagem de estudantes

Em alguns casos, o adulto precisa ser um membro da família ou um tutor legal, mas alguns bancos permitem que seja <969> como coproprietário (Capital One 360, por exemplo). Riscos da conta conjunta:

Com uma conta comum padrão, cada titular da conta possui acesso 100% aos fundos, de modo que o adulto ou a criança pode drenar a conta e aumentar as taxas de descoberto ( a menos que o banco restrinja o que a criança pode fazer). Tenha isso em mente antes de definir seu filho solto com um grande saldo disponível. Se você é menor de idade, é importante compartilhar uma conta apenas com um adulto em quem possa confiar verdadeiramente - você não quer que seu dinheiro suado seja extinto. Permanecendo informado (ou no controle):

Para pior ou pior, essas contas podem ter recursos que mantenham os adultos informados sobre a atividade na conta. Os pais podem configurar alertas de texto ou e-mail, e eles podem até mesmo definir limites de gastos em cartões de débito se gastar gastos excessivos é uma preocupação. Idade 18?

Certifique-se de perguntar ao seu banco o que acontece quando o menor atinge os 18 anos. Se houvesse restrições sobre o que o menor poderia fazer (se não pudessem fazer retiradas, por exemplo), as coisas podem mudar - e você vai querer para saber isso antes do tempo. Da mesma forma, todas as isenções de taxas provavelmente desaparecerão (mas você pode obtê-las estendidas se o adulto se tornar um estudante). Se o menor precisar de sua própria conta, você pode tentar remover o "adulto antigo" da conta ou abrir uma nova conta quando o menor tiver 18 anos.

Contas de Custódia

Contas de Custodial são outra opção. Também conhecidas como contas UGMA ou UTMA, essas contas são úteis quando o menor não estará envolvido com o gerenciamento de dinheiro. Eles não são para crianças

usar , mas são usados ​​ em benefício de crianças . Para o benefício da criança:

Os fundos em uma conta de custódia pertencem legalmente à criança, e qualquer depósito feito na conta é um presente irrevogável. Um adulto deve tomar decisões (comprar ou não um CD) e lidar com a logística (fazer depósitos e retiradas), mas o dinheiro só pode ser gasto para o benefício da criança. Em outras palavras, o adulto não pode comprar itens de luxo, porque isso seria roubar a criança. Pagar pela educação do menor ou comprá-la um carro, por outro lado, provavelmente são despesas aceitáveis.

Idade 18?

O que acontece quando o menor atinge a maioridade (18 na maioria dos estados, mas existem algumas exceções)? Qualquer dinheiro em uma conta de custódia é o "menor". "Uma vez que ela é adulta, ela pode fazer tudo o que quiser com isso - qualquer coisa de investir em educação para ganhar dinheiro e explodir durante o fim de semana. Onde abrir uma conta

Quase qualquer banco ou união de crédito oferecerá as contas descritas acima, então você precisará comprar os recursos que são mais importantes para você. Procure por taxas baixas (ou não), uma taxa de juros competitiva e uma instituição que é fácil de trabalhar. Se você não consegue encontrar nada localmente, os bancos on-line são uma boa opção.

Contas de educação

Além das contas bancárias, existem várias contas disponíveis especificamente para os custos de educação. Essas contas podem ter benefícios fiscais (verifique com o seu consultor fiscal antes de tomar quaisquer decisões), para que possam aliviar o ônus de pagar pela escola.

529 Planos:

Os planos de poupança da faculdade permitem que você contribua para uma conta e, assumindo que você siga todas as leis tributárias relevantes, gaste o dinheiro livre de impostos nas despesas de educação superior. "Ensino superior" pode incluir escolas de comércio, instituições no exterior, sala e conselho, e outros custos para a faculdade ou pós-graduação. Você pode fazer contribuições significativas para essas contas, então elas são uma maneira poderosa de economizar para o futuro. contas de poupança de educação Coverdell (ESA):

Para outras despesas de educação, como a taxa de matrícula do ensino fundamental, uma ESA pode ajudá-lo a criar fundos que você precisa. Essas contas também podem ser usadas para a faculdade. No entanto, nem todos são elegíveis para contribuir para uma ESA, e a contribuição anual máxima é bastante baixa - então você precisará começar cedo. Cartões pré-pagos?

Se o objetivo principal é simplesmente que um adolescente pague com plástico, os cartões pré-pagos são outra opção. No entanto, os cartões pré-pagos são notoriamente caros, e eles não oferecem muito que uma conta corrente não pode oferecer. As contas bancárias para adolescentes e crianças geralmente vêm com taxas mais baixas (ou isenções de taxas que são mais fáceis de se qualificar), então as chances de obter um melhor negócio com um cartão pré-pago são escassas.

Questões fiscais e jurídicas importantes

Se você usa uma conta conjunta ou uma conta de custódia, é importante considerar as implicações fiscais e legais. Fale com um conselheiro fiscal local para descobrir o que esperar com cada tipo de conta; você pode ter que lidar com impostos sobre presentes, problemas de propriedade, impostos "kiddie" e outras complicações. Além disso, um advogado local pode ajudá-lo a entender quaisquer armadilhas legais. Especialmente quando grandes somas de dinheiro estão envolvidas, seu tempo é bem gasto quando você fala com um consultor profissional. Você pode achar que uma confiança (e contas relacionadas) funcionará melhor.

Ajuda dos estudantes:

Além das questões fiscais e legais, o uso dessas contas também pode afetar a capacidade de uma criança para se qualificar para auxílio estudantil. Se você está preocupado com as despesas de educação, fale com um especialista em financiamento da educação.