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Quando você precisa enviar dinheiro rápido , uma transferência bancária é muitas vezes uma boa escolha. As transferências por fio são imediatas, confiáveis e seguras (assumindo que você não está enviando dinheiro para um ladrão).
Para algumas das transações mais importantes da vida - como a compra de transferências em casa ou os cheques de caixa podem ser suas únicas opções. Por quê? A resposta curta é que os fundos estão disponíveis para o destinatário mais ou menos imediatamente .
O que é uma transferência bancária?
Uma transferência bancária é uma transferência eletrônica de dinheiro. Uma transferência bancária tradicional passa de um banco ou cooperativa de crédito para outra usando uma rede como SWIFT ou Fedwire. Mas o termo transferência bancária se utiliza para outros tipos de transferências, portanto, esclarecer os requisitos se alguém pedir uma transferência bancária.
Outras transferências eletrônicas são descritas abaixo. Normalmente, se alguém pede um "fio bancário", eles querem a transferência tradicional de banco para banco. Caso contrário, um serviço de transferência de dinheiro ou outro pagamento eletrônico pode ser aceitável.
Velocidade de transferências de fio
As transferências de fio são populares porque o dinheiro se move dentro de um ou dois dias. Nos Estados Unidos, as transferências do mesmo dia são possíveis, e as transferências internacionais levam um dia ou dois.
Fundos desbloqueados: porque o dinheiro move-se rapidamente, o destinatário não precisa esperar por fundos para limpar antes de reivindicar ou usar o dinheiro. Em outras palavras, geralmente não há retenção no dinheiro recebido via transferência bancária.
Para qualquer pessoa que venda mercadorias ou serviços, uma transferência bancária é mais segura do que um cheque (porque os cheques podem saltar).
Tempo de processamento: os fios podem ser concluídos em um dia, dependendo de quão cedo você envie seu pedido para enviar dinheiro. Pode demorar várias horas para que o banco receptor mostre o fio prossegue na conta do destinatário - um empregado normalmente apenas precisa virar alguns interruptores.
Você geralmente pode caçar um fio com alguns telefonemas se tiver pressa de gastar o dinheiro.
Serviços de transferência de dinheiro: se você não estiver usando um banco ou uma união de crédito tradicional, você poderá completar uma transferência em apenas alguns minutos - o remetente entra com dinheiro e o destinatário se afasta com dinheiro. Isso é possível com serviços como Western Union e MoneyGram.
Como usar uma transferência bancária
Para enviar dinheiro , apenas envie instruções para o seu banco. Você precisará fornecer informações sobre a conta bancária do destinatário, e você geralmente deve usar um formulário especial fornecido pelo seu banco (alguns bancos permitem que você faça tudo isso online, enquanto outros exigem um formulário assinado). Para obter mais detalhes, consulte Como fazer um fuso bancário.
Para receber dinheiro por fio, você precisará fornecer as informações da sua conta bancária para a pessoa ou empresa enviando dinheiro.Peça ao seu banco "instruções de fio recebidas" para garantir que você use os números corretos. Novamente, o dinheiro geralmente se move em um dia, mas pode demorar um dia extra para que os fundos apareçam em sua conta (a menos que você ligue e que o processo seja acelerado, o que pode ou não ser possível).
Taxas são geralmente cerca de US $ 40 para enviar um fio e $ 10 (ou grátis) para receber uma transferência bancária.
Se você usa seu cartão de crédito para financiar uma transferência bancária, você pagará taxas de adiantamento em dinheiro, uma taxa de juros mais alta e taxas para a transferência em si. É melhor enviar um fio diretamente da sua conta corrente.
Segurança bancária por transferência bancária
Quando você transfere fundos, o dinheiro vai de um banco para outro e depois para a conta do destinatário. Dentro dos Estados Unidos, isso significa que cada parte de uma transferência bancária precisa de uma conta bancária. Para abrir uma conta, os regulamentos federais exigem que os bancos verifiquem sua identidade (entre outras coisas) e peça um endereço físico onde você possa ser encontrado.
É difícil bancar anonimamente dentro dos EUA, o que limita a habilidade dos ladrões de tirar uma fanaçao com uma transferência bancária. Você pode manter sua identidade de indivíduos e empresas em algum grau, mas a aplicação da lei geralmente tem a capacidade de encontrá-lo.
Dito isto, fraudes envolvendo transferências por fio não são inéditas. Os ladrões só precisam assumir o controle da conta bancária de alguém por alguns dias para obter dinheiro ou enviar o dinheiro em outro lugar. O principal risco é que você envie dinheiro, o ladrão retira dinheiro (ou o faz em uma conta diferente, possivelmente no exterior) e você não percebe que foi enganado até que seja tarde demais para recuperar os fundos.
Se alguém lhe pedir para transferir fundos, pense com atenção sobre quem você está enviando. Algumas transações são especialmente arriscadas: por exemplo, se você enviar dinheiro para um escritório que paga o produto em dinheiro (como uma loja de varejo de "transferência de dinheiro" em um centro comercial, Western Union ou similar), é mais difícil verificar quem conseguiu o dinheiro. Um ID falso pode ser usado para colecionar dinheiro.
Os adiantamentos e outros fios para uma empresa de títulos são um alvo atraente para hackers. Ao comprar uma casa, verifique sempre onde o dinheiro deve ser conectado - especialmente se você receber instruções por fio por e-mail. Os hackers podem alterar emails (mesmo das pessoas com quem você trabalha há várias semanas) e instruí-lo a enviar dinheiro para o lugar errado. Para evitar problemas, chame o destinatário para verificar as instruções de fio).
Novamente, o principal risco é quando você envia dinheiro .
O que dizer de receber uma transferência bancária - é seguro? Para a maior parte sim. Os pagamentos são mais certos porque os bancos apenas transferem dinheiro para fora se o remetente tiver os fundos disponíveis. Uma vez que o dinheiro chega, deve ser seu para a tomada dentro de um dia útil (embora existam exceções). Além disso, é muito difícil para o remetente tirar dinheiro de volta depois de ter sido transferido.
No entanto, você quer se certificar de que uma transferência bancária real foi concluída (fale com seu banco para descobrir se os fundos foram "limpa" ou se você precisa esperar).Alguns pagamentos eletrônicos podem ser revertidos, e os ladrões gostam de tirar proveito de sua confusão - prometendo enviar uma transferência bancária, mas na verdade enviando dinheiro usando um método diferente (reversível), por exemplo.
Outros tipos de transferências eletrônicas
O termo transferência bancária é usado para vários tipos de transferências eletrônicas. Essas transferências geralmente não são tão instantâneas ou seguras quanto banco transferências eletrônicas, conforme descrito acima. Na verdade, quase todos os pagamentos de são eletrônicos nos dias de hoje (até cheques são digitalizados)
Serviços de transferência de dinheiro: As transferências de dinheiro da Western Union e o MoneyGram são às vezes chamados de "fios" e algumas dessas transferências são mais ou menos instantânea (se você paga com dinheiro e ambas as partes vão para um local de varejo). No entanto, se você financiar essas transferências de sua conta bancária, o processo levará pelo menos alguns dias. Se você usar seu cartão de crédito para uma transferência bancária, você pagará taxas extras.
transferências de ACH: transferências automáticas de câmbio (ACH) também são diferentes. O dinheiro muda de banco para banco, mas a transferência leva vários dias e o beneficiário não saberá com certeza se os fundos chegarem. Além disso, ACH só pode ser usado para transferências nos Estados Unidos, enquanto as transferências eletrônicas podem ser usadas globalmente.
Aplicativos e ferramentas de pagamento P2P: existem várias maneiras de enviar dinheiro sem usar seu banco (diretamente) ou um serviço de transferência de dinheiro. Venmo, PayPal, Square Cash e outros completam transferências eletrônicas para você, mas provavelmente não são considerados "fios". "Certifique-se de verificar com os prestadores de serviços sobre quaisquer riscos que você esteja levando (especialmente se você paga alguém que não conhece). Eles são fáceis e baratos, mas todos funcionam de forma diferente.
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