Informações básicas sobre como os empréstimos de estudantes funcionam

A educação é importante. Infelizmente, também é caro. A maioria das pessoas não pode pagar os custos do ensino superior com as suas economias ou renda atual (muitos estudantes não têm renda ), então eles se voltam para empréstimos estudantis. Antes de pedir emprestado, é importante entender como os empréstimos estudantis funcionam e como usá-los sem criar problemas na estrada.

Para muitos, os empréstimos estudantis são uma forma de "boa dívida" - um investimento em um futuro que, de outra forma, não seria possível.

E muitas vezes vale a pena: os trabalhadores com um diploma universitário tendem a ganhar cerca de US $ 20.000, mais do que aqueles com ensino médio cada ano.

Use em Moderação

Antes de entrar nos detalhes, pense na imagem geral e considere um pouco de conselhos que você simplesmente não pode ouvir com muita frequência: tente minimizar seu empréstimo . Agora, é difícil imaginar o que é a vida com os pagamentos de empréstimos estudantis, e esses empréstimos são a chave para um futuro melhor. Mas a dívida de empréstimos estudantis também é um fardo sério que pode ficar com você para toda a vida. Para minimizar esse fardo:

• Solicite bolsas e bolsas de estudo para reduzir o valor que você empresta. Até mesmo pequenos subsídios ajudam.
• Trabalhe a tempo parcial para pagar alguns dos seus custos de educação. Você pode obter uma valiosa experiência de vida que muitos de seus colegas não serão até a graduação, e você pode começar a dirigir sua vida na direção que deseja.
• Avalie escolas menos dispendiosas e educação no estado. Após a graduação, quanto será importante onde você foi à escola (isso depende do seu campo)?

• Corta custos onde você pode. Livros usados, entretenimento barato e comida caseira podem percorrer um longo caminho aqui.

Toda vez que você obtém fundos sob a forma de um empréstimo de estudante, lembre-se de que você terá que pagar todo esse dinheiro (mais juros) em algum momento no futuro.

Como funcionam os empréstimos de estudantes

Os empréstimos para estudantes são únicos porque são projetados para financiar seu ensino superior.

O que os torna diferentes?

Custos mais baixos: empréstimos estudantis geralmente cobram custos mais baixos do que outros tipos de empréstimos que você pode conseguir. Eles são considerados empréstimos de baixo risco, e as políticas governamentais mantêm os custos baixos em certos empréstimos. As taxas de juros são muitas vezes corrigidas, então você não precisa se preocupar com mudanças severas em seus custos de juros, e os juros podem até ser subsidiados (ou pagos pelo governo).

Aprovação mais fácil: a maioria dos alunos não possui empregos de alta remuneração ou alta pontuação de crédito. Isso significa que é mais difícil pedir emprestado, a menos que você use um empréstimo de estudante. Como seus primeiros empréstimos, esses empréstimos o ajudarão a estabelecer crédito (outra razão é importante emprestar com sabedoria - você quer começar com o pé direito). Alguns empréstimos para estudantes estão disponíveis sem qualquer verificação de crédito, enquanto outros exigem, pelo menos, um crédito decente.

Benefícios no tempo de retorno: o reembolso é a pior parte de qualquer empréstimo, mas os empréstimos estudantis podem oferecer alguns recursos amigáveis ​​para o mutuário que o tornam mais fácil. Os empréstimos através de programas governamentais são os melhores, mas alguns credores privados estão dispostos a ajudar também. Com alguns empréstimos, você não precisa começar a fazer pagamentos até não sair da escola e, em alguns casos, seus custos de juros serão pagos enquanto você está matriculado para que o saldo do empréstimo não aumente.

Se você experimentar um período de desemprego, você poderá parar de fazer pagamentos até encontrar um emprego (conhecido como adiantamento de desemprego). Os juros que você paga em seus empréstimos podem ser dedutíveis (verifique com seu preparador de impostos). Finalmente, você pode até obter seus empréstimos perdoados ou cancelados após 10 anos de reembolso, dependendo da sua carreira.

Empréstimos para estudantes federais versus particulares

Você pode emprestar de qualquer credor que você deseja. No entanto, os empréstimos oferecidos através de programas governamentais são geralmente a sua melhor aposta, e você deve usar esses empréstimos primeiro. Os empréstimos governamentais (ou "Empréstimos diretos") são mais propensos a ser generosos com os benefícios listados acima. Saiba mais sobre as vantagens dos empréstimos de estudantes federais.

Depois de ter emprestado tudo o que você pode usar empréstimos do governo, você pode recorrer a credores privados se você ainda precisar de mais.

Estes credores são normalmente bancos, cooperativas de crédito e credores on-line. Eles podem comercializar os empréstimos como "empréstimos estudantis", ou podem oferecer empréstimos padrão que você pode usar para qualquer coisa que você deseja.

Para obter aprovação com um credor privado, você precisará de um bom crédito e renda suficiente para reembolsar o empréstimo. Muitos alunos também não têm, portanto, um pai (ou alguém com boa renda e crédito) geralmente se aplica para o empréstimo ou custeia o empréstimo com o aluno - o que torna ambas as pessoas 100% responsáveis ​​pelo reembolso da empréstimo.

Certifique-se de ler cuidadosamente seus contratos de empréstimo e descubra se você possui um empréstimo de taxa variável.

Como obter empréstimos de estudantes

Para começar a pedir empréstimos, visite seu escritório de ajuda financeira para começar a obter informações. Descubra quais tipos de ajuda podem estar disponíveis, incluindo bolsas e bolsas de estudo. Seu próximo passo é preencher o formulário FAFSA, que reúne informações sobre suas finanças (o governo e sua escola usam essa informação para determinar sua "necessidade" de ajuda financeira). Complete sua FAFSA o mais rápido possível a cada ano civil. Faça o melhor que puder ao preenchê-lo - você pode voltar e corrigir as estimativas no final do ano.

Solicite ajuda com o escritório de ajuda financeira da sua escola e aguarde os resultados. Se aprovado, você pode decidir tirar tudo ou parte do auxílio disponível, e você provavelmente precisará completar uma sessão básica de aconselhamento de entrada para se educar sobre como seus empréstimos funcionam.

Se você está recebendo empréstimos privados, você precisará encontrar um credor e preencher um pedido de empréstimo com esse credor. Para obter mais informações, consulte Como obter um empréstimo.

Tipos de Empréstimos de Estudantes

Ao passar pelo processo de inscrição, você quer se familiarizar com os tipos mais comuns de empréstimos disponíveis através do governo dos EUA.

Empréstimos Perkins deve ser a sua primeira escolha. Eles apresentam uma taxa de juros baixa e fixa e estão disponíveis para os mutuários independentemente do crédito. No entanto, eles são empréstimos com base em necessidade, o que significa que eles não estão disponíveis para todos, e eles estão em oferta limitada. Saiba mais sobre os empréstimos da Perkins.

Os empréstimos Stafford também são fáceis de se qualificar, e eles fornecem mais dinheiro do que os empréstimos Perkins. Além disso, os custos de juros podem ser subsidiados, e eles estão disponíveis para estudantes de pós-graduação, bem como undergrads. Saiba mais sobre os empréstimos da Stafford.

PLUS empréstimos são semelhantes aos empréstimos padrão. Eles exigem uma revisão de crédito, e o reembolso começa mais cedo após o desembolso. Os empréstimos PLUS para undergrads vão aos pais, o que lhes permite cobrir grandes despesas para seus filhos. Nos últimos anos, esses empréstimos obtiveram uma má imprensa, pois os pais podem gastar uma vida pagando mais empréstimos. Saiba mais sobre empréstimos PLUS.

Empréstimos de consolidação são empréstimos que combinam vários empréstimos estudantis em um único empréstimo. O resultado é um reembolso mais simples (um pagamento em vez de muitos), e pode haver outros benefícios. A consolidação funciona de forma diferente para empréstimos federais e privados. Saiba as diferenças antes de decidir consolidar ou misturar empréstimos federais com empréstimos privados.

Empréstimo de Conhecimento

Se você for emprestado para a escola - ou a qualquer momento da sua vida - é importante entender tópicos básicos de finanças pessoais. Você está obtendo uma educação em seu campo de estudo, e também está aprendendo habilidades importantes para a vida.

• Veja como os empréstimos funcionam em geral
• Veja como os empréstimos são pagos ao longo do tempo
• Calcule um empréstimo hipotético (e veja quais serão seus pagamentos mensais)
• Descubra o que acontece se você antecipasse um empréstimo (ou parar de fazer pagamentos)