Dois tipos de falência pessoal

Sob a Constituição de U. S., você tem a capacidade de aliviar a totalidade ou parte de suas dívidas quando você não pode mais cumprir suas obrigações com credores e credores. Dois tipos principais de falência pessoal aplicam-se aos consumidores. A bancarrota do capítulo 7 permite que os devedores cumpram a totalidade ou parte de sua dívida. Na bancarrota do Capítulo 13, os devedores reembolsam a totalidade ou parte de sua dívida com base em um plano de pagamento.

Capítulo 7 Falência

Sob a bancarrota do Capítulo 7, você pode ter a totalidade ou parte de suas dívidas descarregadas depois que seus ativos líquidos são usados ​​para reembolsar parte da dívida.

O que são ativos líquidos?

Em sua posse, você pode ter ativos líquidos. Estes são ativos que podem ser rapidamente convertidos em dinheiro, e. g. conta corrente e poupança. Alguns de seus ativos líquidos devem ser entregues aos tribunais para serem distribuídos entre seus credores como um reembolso parcial da dívida que você deve. Estes são ativos não isentos. Os ativos que não podem ser usados ​​para reembolsar credores são chamados de ativos isentos. Seu estado tem leis que determinam quais ativos líquidos não estão isentos e estão isentos.

Depois que todos os ativos líquidos não eximidos foram distribuídos aos seus credores, a dívida restante é alta. Você não é mais responsável por qualquer débito emitido. Além disso, nem credores nem coletores de terceiros podem tentar cobrar essas dívidas de você.

Como eu qualificar?

Para se qualificar para o Capítulo 7, você deve aprovar um teste de meios que comprovar que sua renda é menor do que a renda mediana para o tamanho da sua família em seu estado.

Se você falhar o teste de meios, não será permitido arquivar o Capítulo 7. Em vez disso, você pode arquivar o Capítulo 13.

Além de passar um teste de meios, você deve receber aconselhamento de crédito de uma agência de aconselhamento de crédito aprovada. Você pode encontrar agências aprovadas de aconselhamento de crédito no site do Programa U. S. Trustee.

Capítulo 13 Falência

No Capítulo 13, você reembolsa a totalidade ou parte da sua dívida através de um plano de reembolso de três a cinco anos. Quando você faz a declaração de falência pessoal, você também enviará um plano de reembolso ao tribunal. Depois de enviar o plano, você deve começar a fazer pagamentos ao tribunal (quem então paga seus credores). Isso é necessário mesmo que seu plano não tenha sido aprovado.

Após algumas semanas, haverá uma audiência para aprovar seu plano de pagamento. Enquanto os credores podem se opor aos valores do pagamento, o juiz tem a palavra final. Após o seu plano ter sido aprovado, você continuará efetuando pagamentos ao tribunal. Depois de concluir o seu plano de pagamento do Capítulo 13, qualquer dívida remanescente é descarregada. Você não é mais responsável por dívidas descarregadas.

Por que eu arquivo o Capítulo 13?

Você pode optar por arquivar o Capítulo 13 em vez do Capítulo 7, se você tiver uma dívida garantida, como um empréstimo de carro, que deseja continuar pagando.Uma vez que a bancarrota do Capítulo 7 exige que você desista de certos ativos líquidos, o Capítulo 13 pode ser uma opção melhor se você deseja manter esses ativos. Além disso, se sua renda acima da mediana para o tamanho da sua família em seu estado, você não poderá depositar a bancarrota do Capítulo 7.

De acordo com o Código de Falências da U. S., para arquivar o Capítulo 13, você não pode ter mais de US $ 922, 975 em dívida garantida e US $ 307, 675 em dívidas não garantidas.

Como o Capítulo 7, você deve receber aconselhamento de crédito de uma agência de aconselhamento de crédito aprovada.

Declaração de falência pessoal

Uma vez que as leis de falência pessoal são tão complexas, é uma boa idéia procurar o conselho de um advogado antes de se declarar falido. Esta é a melhor maneira de garantir que sua papelada seja arquivada de forma completa e precisa.