Antes de se candidatar a um empréstimo comercial

Um banco ou agência governamental (como a U. S. Small Business Administration) são duas fontes comuns de financiamento para seu empreendimento inicial. Se você seguir essa rota, aqui está uma lista de verificação das coisas que você precisará fazer e pensar em se preparar para o processo de inscrição.

Desenvolva um Plano de Negócios e Demonstrações Financeiras

O credor vai querer garantir que você tenha uma proposta comercial credível e que compreenda os produtos que está oferecendo e o mercado no qual você está operando.

Um plano de negócios típico inclui um resumo executivo, uma descrição clara do que a empresa pretende fazer, previsões de receitas e despesas, uma análise do mercado e da concorrência e estratégias de crescimento e possíveis Saída. Use o plano de negócios para demonstrar sua compreensão sobre a indústria e seus conhecimentos específicos. Você também quer fornecer ao credor as projeções de fluxo de caixa para indicar que haverá um fluxo constante de dinheiro para ajudar a pagar o empréstimo.

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Inclua seu registro de crédito pessoal e declarações fiscais

Embora geralmente seja verdade que as empresas são tratadas como entidades financeiras separadas das pessoas que os executam, nas etapas iniciais, os credores vão querer examinar seu histórico de crédito e renda. Você também deve ter cópias de suas declarações fiscais completas dos últimos anos no caso de o credor quiser rever seu histórico de renda pessoal.

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Identificar claramente a finalidade do empréstimo

Não basta dizer que você quer um empréstimo para iniciar seu negócio. Os credores querem saber que você tem uma idéia clara de como você pretende usar o empréstimo - sem isso, eles podem perceber que você não tem visão ou não sabe como alocar fundos.

Para superar isso, identifique grandes equipamentos ou projetos que o empréstimo seria usado para financiar. Mostre ao credor qualquer pesquisa que você tiver no custo desses itens, bem como a forma como você estima que os projetos irão ajudar a gerar fundos que podem ser usados ​​para pagar o empréstimo.

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Determine sua capacidade de garantia

Os credores vão querer saber quais garantias você pode usar para suportar o empréstimo. Quaisquer ativos como propriedade, equipamentos ou algo mais de valor tangível garantirão o empréstimo, uma vez que essas coisas podem ser vendidas para gerar fundos para reembolso no caso de sua inadimplência.

Compreender a estrutura de custos e pagamento

Os empréstimos comerciais podem variar de acordo com o credor e o montante. Pode haver uma série de taxas de início de empréstimo que são devidas à frente; Certifique-se de perguntar sobre estes e incluí-los quando estiver calculando o custo do empréstimo.Faça compras para certificar-se de que está recebendo uma boa taxa de juros e converse com outros empresários para ver quais bancos em sua área ofereceram termos favoráveis ​​no passado. Certifique-se de ler cuidadosamente o contrato de empréstimo para garantir que você entenda quando o dinheiro é devido, quais taxas de atraso se aplicam, se você tem permissão para pagar antecipadamente e outras regras deste tipo.

Você precisa de um garante?

Os bancos tendem a ser muito conservadores e podem não estar abertos para emprestar-lhe dinheiro, se você não tem história de administrar seu próprio negócio. Você pode usar um investidor externo para garantir seu empréstimo, mas existem certas questões que acompanham essa decisão. Os garantes estarão colocando seus ativos pessoais na linha para ajudar com o seu empréstimo, seja porque eles têm um relacionamento pessoal com você, ou porque eles acreditam no seu modelo de negócios.

Tradicionalmente, garantes são convocados se você não pode fazer o pagamento da sua dívida. Neste caso, certifique-se de ter um acordo escrito explicando suas obrigações para o garante se você tiver padrão. Quando um garante quer equidade em seu negócio, em vez de reembolso do empréstimo, por exemplo, ele ou ela é chamado de investidor anjo.

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